L’arrivée à l’âge de la retraite nécessite de faire un état des lieux de ce qui va changer dans son budget. En effet, les revenus comme les dépenses évoluent en fonction de l’âge. Les pensions perçues par les retraités sont inférieures à leur dernier salaire. Il est donc nécessaire de prendre en compte cette situation pour établir son budget.
Toutefois si les revenus baissent, les dépenses également. Arrivés à l’âge de 55 ans et plus, les Seniors ont souvent fini (ou presque) de rembourser le crédit immobilier servant à financer leur résidence principale, et dont les mensualités peuvent représenter un montant important. De plus, les enfants ne constituent plus une charge financière dès lors qu’ils sont entrés dans la vie active.

A vrai dire, la réflexion sur les besoins et les placements doit intervenir en amont du départ à la retraite, afin d’éviter que celui-ci n’induise une trop forte perte de revenu. Il est utile faire le point sur l’ensemble de vos actifs pour, peut-être, en reconsidérer certains.
Vous devez garder à l’esprit que les projets de vie ne sont pas les mêmes à 30 ans qu’à plus de 50 ans. Votre portefeuille d’actifs doit répondre à vos besoins futurs et potentiels. Ils doivent notamment vous permettre de faire face à une dépendance possible.

Certains produits financiers sont particulièrement adaptés aux seniors, notamment car ils permettent de disposer d’une rente à leur liquidation. Vous trouverez ici une liste détaillée de leurs caractéristiques respectives.

Par ailleurs, la fiscalité propre aux Seniors est souvent différente de celle à laquelle on était confronté dans la vie active. Parfois, vous pouvez avoir constitué un patrimoine très important, qui vous rend imposable à l’ISF. Vérifiez cependant attentivement si certaines règles ne vous permettent pas de vous y soustraire - en toute légalité, bien sûr. En tout état de cause, la gestion de votre patrimoine doit tenir compte de votre nouvelle situation, de vos nouveaux objectifs, tout en intégrant, à terme, une optique de transmission.
Parallèlement, les Seniors disposent en général d’avantages fiscaux particuliers, parfois attachés à une situation de dépendance (mais pas uniquement).

Enfin, l’établissement d’un budget n’est pas la seule préoccupation des Seniors. Ils détiennent souvent un patrimoine important. Faire un état des lieux de sa situation patrimoniale est toujours intéressant, en fonction de ses objectifs et dans une optique de transmission.

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"rente ou capital"

Pour préparer sa retraite, faut-il privilégier les produits qui permettront de toucher un revenu sous forme de rente ou de capital ? Chaque formule a ses atouts.