PRATIQUE

Quels sont les frais prélevés ?

Frais sur versement, frais de gestion, frais d'arbitrage... Selon les contrats, ces frais peuvent être négociés, voire supprimés pour certains ! Ces frais impactent la performance financière réelle.

Les assureurs font fructifier l’épargne pour le compte de leurs clients. Ils se rémunèrent en prélevant divers frais. Les principaux sont les frais sur versements, déduits de chaque investissement. Ils atteignent jusqu’à 5 % de la somme placée. Chaque année, les compagnies prélèvent aussi des frais de gestion sur le capital, qui vont de 0,4 à plus de 1 %. Ils s’ajoutent aux frais internes des supports choisis. Enfin, des frais d'arbitrage peuvent également être prélevés, en cas de réorientation de l'épargne au sein du contrat.

Plusieurs types de frais, ponctuels ou annuels

  • Frais de souscription :encore appelés « commissions » ou « chargements », ces frais sont perçus sur chaque versement que vous effectuez et représentent entre 0 et 5 % de ceux-ci. Ces frais peuvent être négociés.
  • Frais de gestion : ils sont annuels et représentent entre 0,4 % et 1 % de l’épargne que gère pour vous l’assureur.
  • Frais d’arbitrage : ils sont généralement prévus dans les contrats multisupports et sont perçus lors des modifications que vous demandez dans la répartition de votre capital entre les différents supports. Ils sont compris entre 0 % et 1 % du montant de l’opération. Ils peuvent être négociés.

Les frais des Unités de compte
Les frais de gestion des fonds utilisés comme supports par les unités de compte ne figurent pas dans les conditions générales du contrat. Ces frais sont directement déduits des performances annoncées par ces fonds. Pour les connaître, il faut lire le Document d'Information Clé pour l'Investisseur qui est fourni sur simple demande par le distributeur, ou que vous pouvez vous procurer sur le site Internet de l’Autorité des marchés financiers. Leur importance est secondaire pour l'assuré dans la mesure où ces frais sont directement déduits des performances annoncées par ces Opc.

Comment voir clair sur les frais ?

Tous les frais prélevés dans un contrat d’assurance vie doivent être clairement énoncés et rassemblés dans ses conditions générales. Ils figurent dans un encadré présent dès la première ou deuxième page de ce document, rassemblés en une seule rubrique. Aucun autre frais que ceux indiqués ici ne peut ensuite être demandé, pendant toute la durée du contrat.

Dans tous les cas, il convient de bien mesurer l’ensemble des frais d’un contrat avant de le souscrire. A long terme, les plus pénalisants sont les frais de gestion annuels de l’assurance vie elle même, qui sont prélevés chaque année sur le capital constitué.

Les frais varient cependant beaucoup selon la nature du contrat et son mode de distribution. Les produits vendus sur Internet, sans conseil personnalisé, et les produits très simples comportent en général des frais faibles. Les contrats très complets, intégrant de nombreux fonds et vendus par des conseillers, sont plus lourdement chargés.

En savoir plus

Les frais liés à vos investissements financiers (Brochure de l'Autorité des marchés financiers - AMF)

Créé le 17 juin 2007 - Dernière mise à jour le 27 septembre 2016
© IEFP – la finance pour tous
 
4 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 23/05/2016 15:54

Bonjour,

Il n'y a pas a proprement de "meilleure assurance-vie" mais un produit qui vous correspond le mieux en fonction de votre horizon de placement, votre appréhension du risque, votre projet. Vous pouvez prendre connaissance de notre dossier sur l'assurance-vie qui pourra vous aiguiller sur cela. Par ailleurs, il est important de bien comparer les offres qui vous seront faites.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

oeildelinx , publié le 22/05/2016 15:46

je cherche la meilleure assurance vie .

L’équipe de l’IEFP, publié le 25/07/2012 10:49

Bonjour,

Merci pour votre commentaire. Comme nous l'avons indiqué dans notre article ci-dessus, des frais sont perçus par l'assureur sur les UC des contrats d'assurance-vie. Il convient toutefois de préciser que ces frais varient d'un contrat à l'autre. Il est donc nécessaire de s'informer sur les montants (en %) pratiqués auprès du vendeur, avant de souscrire.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Philippe Dupré la Tour , publié le 24/07/2012 17:00

Bonjour,

Il me semble que dans les contrats en UC, en plus des "frais sur versement", il y a les éventuels, mais quasi-systématiques droits d'entrée dans les OPCVM qui servent de supports aux UC, de telle sorte que même si les "frais sur versement" sont parfois annoncés comme nuls (Altaprofit et quelques autres), l'investisseur supporte à l'entrée 2,5% de droit d'entrée dans l'UC. Et dasn la durée, le contrat génère des frais de gestion de 0,6% l'an environ, auxquel se rajoute parfois plus de 2% de frais de gestion de l'OPCVM support de l'UC. Ce qui à l'arrivée fait de tous ces contrats de véritables vaches à lait pour les assureurs.

 
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