Avant de se lancer, quelques notions à connaitre

Un OPCVM peut être détenu dans un compte-titres classique, dans un Plan d’Epargne en Actions, ou encore dans un contrat d’assurance vie multisupports. Dans ce dernier cas, on parle « d’Unité de Compte » (UC). Mais à l’intérieur du contrat, ce sont bien des parts d’OPCVM qui sont détenues.

A quoi sert un comparateur ?

Cet outil permet de comparer entre eux plusieurs fonds d’investissement afin de mieux identifier les performances, les risques, l’horizon d’investissement et les frais. Bien évidemment, cette comparaison se fait sur les performances passées qui ne préjugent pas des résultats futurs, mais permettent d’analyser le comportement des fonds sur des périodes déterminées.

Il permet par exemple de comparer la gestion de fonds d’une même catégorie (par exemple Actions Françaises), afin de détecter ceux qui ont une gestion dite « active » en opposition aux fonds indiciels (qui reflètent la performance d’un indice).

Il offre également la possibilité de comparer des fonds d’univers différents (un fonds obligataire, un fonds actions un fonds diversifié). On peut visualiser le comportement de ces supports année après année.

Un outils de visualisation incontournable

Pour comprendre l’évolution d’un fonds, les graphiques sont très instructifs.

Si les documents d’information comparent souvent les performance d’un fonds à leur indice de référence, un comparateur vous permet d’observer en un coup d’œil les comportements des fonds de même catégorie entre eux, des fonds de nature différente, et cela sur une période plus ou moins longue ainsi que lors de conjonctures diverses.

Par exemple,  sur les douze derniers mois (performances arrêtées au 5 octobre 2019), le marché des actions internationales a joué au yo-yo, et les trois catégories se retrouvent au terme d’une année dans un mouchoir de poche.

Cependant, en étendant la période d’observation, les marchés actions (sur ce fonds actions internationales) ont grandement performé . 

Le comparateur est un outil complémentaire d’aide à la décision, permettant d’évaluer l’opportunité d’investissement en fonction de la durée de placement envisagée ou du risque que l’on souhaite prendre.  Ce comparateur permet également d’identifier les niveaux de risque des différents fonds sélectionnés. Le niveau de volatilité est un indicateur précieux !

Un outil d’aide à la décision qui ne doit pas remplacer la lecture attentive du DIC

Le Document d’Informations Clés pour l’Investisseur, aussi appelé DICI, est le document qui doit être remis aux investisseurs en OPC avant la souscription. Il présente, en deux pages, toutes les informations qu’il est utile de connaître pour bien prendre sa décision : l’objectif d’investissement, le niveau de risque, les frais et les performances passées. C’est un élément indispensable à lire avant de souscrire.