PRATIQUE

La carte bancaire

La carte bancaire est-elle sûre ?

La sécurité est une condition de base pour avoir confiance dans un moyen de paiement.

Un moyen très sûr

L’usage d’une carte bancaire est devenu si fréquent que les incidents de paiement ne sont pas exceptionnels. Mais il ne faut pas se méprendre : la carte bancaire est l'un des moyens de paiements les plus sûrs, à condition de bien respecter des règles de sécurité, faciles à appliquer

En 2015, le montant des fraudes a été de 522,7 millions d’euros en hausse de 4,4 % par rapport à 2014. Le montant moyen d’une transaction frauduleuse est de 113 euros.

Le taux de fraude sur les paiements et les retraits par carte, enregistré en 2015 dans les systèmes français, est de 0,040 % pour 225 millions d’euros selon le rapport annuel de l'Observatoire de la sécurité des cartes de paiement (OSCP).

Le taux de fraude sur les paiements au point de vente est de 0,009 %. Ce taux tient compte du taux de fraude lié aux paiements sans contact qui s’établit quant à lui à 0,019 %.

Mais un souci constant d'améliorer la sécurité

La préoccupation de sécuriser au maximum le système des cartes bancaires est constant. Plusieurs dispositifs ont été mis en place. La France a été pilote avec l’introduction de la puce et du système de code secret composé par le porteur à chaque opération dès 1992. Depuis 2002, les cartes CB se sont équipées d’une puce au nouveau standard international EMV. Depuis 2005, un système de cryptage supplémentaire, le DDA (Dynamic Data Authentication), est ajouté aux cartes dites de troisième génération : chaque transaction génère une signature unique calculée à partir de données aléatoires et renforce ainsi la sécurité des paiements.

Le taux de fraude sur les paiements par carte sur internet baisse très légèrement : 0,228 % pour 2015 contre 0,229 % en 2014. Le  montant en euros des transactions frauduleuses diminuent passant de 150,4 millions d'euros en 2015 contre 156 millions d’euros en 2014.

Toutefois, la réglementation relative à la protection du consommateur est, en principe, suffisamment adaptée pour que le porteur de la carte ne subisse pas de préjudices liés à ces types de fraude.

Selon l'Observatoire de la sécurité des cartes de paiement mis en place auprès de la Banque de France, une grande majorité des porteurs disposent de cartes bancaires équipées de dispositifs d'authentification renforcée, ce qui explique la baisse du taux de fraude. Et les transactions validées par le système d'authentification "3D Secure" se sont largement généralisées en France.Il repose sur l'envoi d'un code à usage unique par SMS sur un téléphone mobile, indispensable pour finaliser la transaction en ligne.

Créé le 29 octobre 2009 - Dernière mise à jour le 08 décembre 2016
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