Epargne

Epargner en fonction de sa situation personnelle

Faire le point sur sa situation budgétaire

Cela vous permettra d’évaluer votre capacité d’épargne et votre situation fiscale. En fonction de ces résultats, vous pourrez éventuellement reconsidérer vos dépenses, pour les ajuster aux objectifs que vous vous fixez en matière d’épargne. Vous pourrez déterminer plus clairement l’importance de l’impact fiscal de votre placement. Si vous payez pas ou peu d’impôt sur le revenu, vous tirerez en fait peu d’avantages, voire aucun, d’un produit d’épargne défiscalisé. Si vous avez des rentrées d’argent très irrégulières, vous aurez intérêt à privilégier des versements au coup par coup. Inversement, vous ferez une épargne régulière si vous avez des revenus très réguliers. Un engagement contractuel de versement périodique présente bien des avantages, notamment celui de grossir régulièrement votre placement. Mais il transforme votre épargne en une charge fixe pour votre budget.

Test :
Quel épargnant êtes-vous ?

Faire le point sur sa situation familiale et professionnelle

Le nombre de personnes composant votre foyer, leur âge, le statut du couple, le type d’emploi, le niveau de votre rémunération, vos perspectives de carrière comptent aussi beaucoup. Les risques liés à cette situation, ce qu’on peut appeler les risques non financiers, peuvent être un des principaux motifs d’épargne : mettre de l’argent de côté en cas de coup dur ; se constituer un capital pour compléter une retraite qui sera fonction des aléas de la vie professionnelle. En même temps, les aléas de la vie professionnelle doivent vous faire réfléchir sur les modalités de votre épargne. Acheter des actions de l’entreprise dont on est salarié est souvent et à juste raison plébiscité dans le cadre de l’épargne salariale et de l’intéressement, mais y mettre toute son épargne peut être dangereux. En cas de difficulté de l’entreprise, c’est ajouter le risque financier au risque sur l’emploi.

Faire le point sur soi-même

Pour bien épargner, il faut aussi faire le point avec « soi-même », avec ses comportements, ses préférences, et notamment son goût ou son aversion pour le risque. Non pas nécessairement pour s’y plier, mais éventuellement pour le combattre ou pour en tenir compte dans ses choix d’épargne.

Créé le 31 mars 2007 - Dernière mise à jour le 13 mai 2008