Evaluer ses dépenses
Devant les dépenses nous sommes tous différents. Les uns sont plutôt dépensiers d’autres plutôt économes, les uns plutôt impulsifs, les autres plutôt précautionneux. A chacun de nous de « faire avec ». Mais si l’on n’arrive pas à maitriser et organiser autant que possible ses dépenses, les conséquences peuvent être lourdes. Outre l’inquiétude et le stress, on risque le dérapage budgétaire, c’est-à-dire de tomber dans des dettes coûteuses voire incontrôlables. On a aussi tout simplement moins de chance de réaliser les projets qui nous tiennent à cœur. C’est pourquoi il est utile de prévoir ses dépenses en fonction de ses ressources, d’ajuster si nécessaire, et de contrôler si on suit bien ses prévisions. Nous vous proposons ici les repères et les aides.
Organiser son budget
- Et maintenant venez calculer votre budget en fonction de votre situation
- Formation : à qui s’adresser
Il existe plusieurs possibilités pour classer ses dépenses. Dans les calculateurs que nous vous proposons d’utiliser, nous avons choisi de les regrouper par grands types de besoin que ces dépenses permettent de couvrir : l’alimentation, l’habillement, le logement, l’équipement de la maison, les transports, l’éducation des enfants, les loisirs et la culture, les services bancaires et financiers. C’est le plus simple et le plus concret.
Mais notre calculateur regroupera aussi de lui-même vos dépenses selon un autre classement entre les charges fixes, les dépenses courantes, et les dépenses occasionnelles.
Les charges fixes
Sont des dépenses légalement obligatoires à payer à échéances régulières comme les impôts ou celles résultant d’engagements liés à des contrats, telles que les factures d’eau, le loyer, les assurances, les remboursements d’emprunt. Si vous ne les payez pas à temps, il y a risque de poursuite, de pénalités et au minimum de rupture de fourniture de services qui sont souvent vitaux. Il est essentiel d’avoir l’argent de ces dépenses disponible.
On dit aussi que ces dépenses sont des dépenses contraintes. « Fixe » ne veut pas dire que c’est toujours exactement le même montant qu’il faut payer à chaque période, ni qu’on ne peut jamais les réduire. (Les loyers à payer sont constants pendant un an, mais pas les charges locatives ou les factures de gaz ou de téléphone…). Cela ne veut pas dire non plus qu’elles seules correspondent à des besoins vitaux. C’est souvent le cas, comme le logement, l’électricité, mais pas toujours et à l’inverse on ne compte pas dans cette rubrique les dépenses alimentaires.
Les dépenses courantes
Elles sont effectuées fréquemment, chaque jour ou chaque semaine. D’un montant variable, vous avez sur elles un plus grand pouvoir de choix et d’arbitrage, à la réserve près que ces dépenses sont également, le plus souvent, absolument nécessaires comme les dépenses d’alimentation.
Les dépenses occasionnelles
Plus irrégulières et d’un montant plus variable, elles peuvent pour certaines d’entre elles être plus facilement reportées dans le temps. Elles concernent par exemple l’équipement de la maison, les loisirs etc…
Votre espace budget personnel sur ce site vous alertera sur les mois où « ça coince ». Il vous permettra de savoir si au bout du compte vous dégagez une capacité d’épargne pour financer vos projets (achats importants, investissements etc…).
Ensuite vous pourrez repérer les catégories de dépenses qui pèsent le plus lourd et regarder si des économies sont possibles.
Enfin le poids des dépenses contraintes est essentiel. Il est à surveiller comme le lait sur le feu, pour éviter que ces dépenses ne s’emballent par exemple du fait des emprunts ou de la charge de la voiture.
Quelques conseils pour bien organiser votre budget
Le mieux serait de commencer par établir le bilan financier de l’année écoulée à l’aide du calculateur simplifié. Si des factures, des relevés ou le souvenir fait défaut, essayez tout de même de récapituler les charges fixes de l’année passée et de comptabiliser vos dépenses courantes et vos dépenses occasionnelles du dernier trimestre
Sur cette base vous pourrez établir un budget prévisionnel pour l’année ou pour le semestre à venir. N’oubliez pas de tenir compte des évolutions de prix. Notre calculateur permet de façon simple de prévoir votre budget mois par mois. Vous vous apercevrez peut- être que globalement ou certains mois, « ça ne passe pas ». Il faudra alors procéder à des ajustements. Aidez-vous des remarques que notre calculateur vous fera à partir des données que vous avez introduites. Elles porteront notamment sur les postes où la dépense parait lourde. Il s’agira peut être pour vous d’envisager de décaler, de réduire ou de sacrifier certaines dépenses.
N’oubliez pas que si vous vous endettez en cours d’année pour financer un projet, il faudra inscrire les échéances de remboursement dans les charges fixes des le mois suivant l’emprunt.
Une fois l’exercice réalisé vous pourrez « sauvegarder » votre budget prévisionnel ou l’éditer sur papier, et en suivre la réalisation mois après mois.
Réservez les sommes correspondant aux charges fixes en début de mois. Lorsqu’une grosse échéance s’annonce, veillez à mettre de coté mois après mois une partie de la somme afin d’en disposer quand il vous faudra la régler. Réglez sans retard toutes vos charges fixes. Sinon prenez les devants pour examiner le problème avec votre créancier ou votre banquier.
Planifiez autant que possible les dépenses occasionnelles. Constituez des réserves ou ajustez ces dépenses en fonction des imprévus
Notez et contrôlez les dépenses. Faites vos comptes régulièrement, au moins une fois par mois en vous aidant des relevés de compte bancaire.
Conserver les justificatifs de vos paiements.
Si vous avez recours au crédit, quelle que soit sa forme, n’oubliez pas d’inscrire les remboursements comme une nouvelle charge fixe, et adaptez, si nécessaire, vos autres dépenses.
Dernière mise à jour le 14 juin 2007
