L’âge de l’arrivée à la retraite est souvent celui où notre patrimoine est le plus important pour deux raisons : nous avons épargné durant toute notre vie active, notamment en investissant dans notre résidence principale. C’est également l’âge où nos parents peuvent nous avoir transmis à leur décès une certaine somme d’argent ou certains biens ; tandis que nos enfants parviennent à devenir indépendant financièrement.

Pendant longtemps on a considéré que la retraite était l’age de la désépargne. Aujourd’hui avec les difficultés anticipées des régimes de retraite et le spectre de la dépendance le taux d’épargne atteint 22,5% du revenu pour les plus de 60ans.

Veillez à diversifier votre portefeuille financier, notamment entre les actifs à court et long terme et les placements risqués (du type actions) et non risqués (tels que les produits monétaires).
En considérant l’enjeu essentiel de ces placements (conserver son niveau de vie une fois arrivé à la retraite) il vaut mieux « ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier ».

Veillez également à toujours maintenir un certain niveau de liquidités en cas de besoin, pour faire face aux coups durs ou aider vos enfants.

Pour plus de renseignements sur la question de préparer sa retraite, vous pouvez vous référer à notre section prévue à cet effet : Epargner pour la retraite ou étudier

Des produits d’épargne qui permettent d’accroître ses revenus

Ainsi l’investissement locatif lui permet d’accroître ses revenus une fois à la retraite. Un certain nombre de dispositifs vous permettent aujourd’hui de bénéficier de réduction d’impôts dans le cadre de ce type d’investissement. Plusieurs d’entre eux ont été récemment amendés, ce qui a conduit à un plafonnement du montant des avantages et à leur prise en compte sous forme d’une réduction d’impôt.
Pour en savoir plus vous pouvez consulter dans l’actualité : Aménagement des dispositifs d’investissement immobilier locatif

• Le PERP (Plan épargne retraite populaire) et le PERCO (Plan épargne complémentaire) sont des instruments permettant de disposer de compléments de revenus à la retraite. Ils appartiennent aux produits qui offrent une rente (pour aller plus loin).
  Si les produits d’épargne retraite permettent aux Seniors d’envisager leur cessation d’activité avec plus de sérénité, ils ne sont pas les seuls placements adaptés.
  En effet, d’autres produits, qui sont fiscalement avantageux, peuvent bien répondre à leurs besoins :

• Le Plan d’Epargne en actions (PEA) est également un placement intéressant sur le plan fiscal, dans la limite d’un versement autorisé de 132.000 euros par personne (264.000 euros pour un couple).
  Enfin, le dernier point intéressant pour un Senior est que le PEA permet, après huit ans de détention, de percevoir une rente viagère non imposable à l’impôt sur le revenu. Les versements réguliers de la rente, appelés « arrérages » sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux annuels de 13,5 % sur une fraction de leur montant qui dépend de votre âge au moment où vous demandez la sortie en rente.

Prévoir la dépendance

A plus de 50 ans, pour envisager l’avenir sereinement, il est indispensable de prévoir toutes les situations, et d’envisager tous les scénarios, même les plus pessimistes. Il est préférable de prévoir les situations de dépendance, à la fois pour vous et votre entourage. Ces situations peuvent apparaître si votre santé se dégrade significativement.

La dépendance est aujourd’hui une réalité en France puisqu’on compte un million de personnes âgées dépendantes actuellement. Ce chiffre devrait atteindre 1,2 million en 2040.

Pour anticiper de genre de situation, des contrats existent sur le marché, qui sont développés par des assureurs.
En France, 1,5 million de personnes possèdent une assurance sur la dépendance. Cette assurance est individuelle et facultative.