- Etablir son budget
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B.A. BA de la finance
- Taux d’intérêt
- Epargne
- Patrimoine
- Fiscalité de l’épargne
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- Comptes de l’entreprise
- Elément clé de la crédibilité de toutes les entreprises
- Quelles informations comptables le public peut-il obtenir ?
- Comprendre le bilan et le compte de résultat
- Comment évaluer les performances d’une entreprise pour un actionnaire ?
- Qui contrôle les comptes ?
- Partage de la valeur ajoutée et partage des profits
- Comptes publics
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Immobilier
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- Acheter sa résidence (principale ou secondaire)
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- Les avantages de l’investissement locatif
- Les précautions à prendre avant d’investir dans l’immobilier locatif
- Les obligations du bailleur
- Le régime fiscal de la location non meublée
- Le régime fiscal de la location en meublé
- Quelle taxation lors de la revente d’un logement
- Le dispositif Scellier, en vigueur jusqu’en 2012
- Borloo, Robien et Besson : Deux régimes désormais fermés
- Dispositifs Malraux et Girardin pour des biens immobiliers très particuliers
- Les autres formes de détention d’un bien immobilier
- La vente de son bien immobilier
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Retraite
- Suivre sa retraite pas à pas
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Décryptages
- La TVA sociale
- Le fonds euros, une question a 1.100 milliards d’euros
- La Règle d’or des finances publiques
- La crise de la dette publique
- 2008 – 2010 : le retour des déficits
- 2011 - Le retour de la crise grecque
- Peut-on éviter la restructuration de la dette grecque ?
- Pourquoi la restructuration de la dette grecque est elle dangereuse ?
- Comment gagner des millions … avec la crise grecque ?
- Pourquoi la zone Euro est menacée d’éclatement
- Le nouveau plan du 21 juillet 2011
- Pourquoi le « krach rampant » du début août 2011 ?
- L’impact de la crise de la dette sur les épargnants
- Que se passe-t-il aux USA ?
- Le prix de l’énergie
- Le circuit du Livret A
- Tout sur la banque
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La crise financière
- Comment la crise des « subprime » a-t-elle commencé ?
- Comment s’est-elle disséminée ?
- Les agences de notation
- Les cycles financiers
- L’affaire Goldman Sachs
- Le plan de sauvetage européen
- Régulation
- Livres et rapports sur la crise
- La banque de l’après crise
- Faut-il brûler les banquiers ?
- Nous avons lu pour vous des ouvrages sur les crises : 1929-2009…
- Crise et Rénovation de la finance
- De l’Euphorie à la panique : penser la crise financière
- Le monde d’après
- La crise de la finance globalisée
- Fin de monde ou sortie de crise ?
- Des subprimes à la récession
- Comprendre les crises financières
- L’argent sans maître
- La crise, et après ?
- Les 100 mots de la crise financière
- Petit Manuel éconoclaste pour comprendre et survivre à la crise
- La crise - Pourquoi on en est arrivé là ? Comment en sortir ?
- La fin du premier âge de la finance de marché
- Globalisation, le pire est à venir
- Le Roman vrai de la crise financière
- La crise financière- Causes, effets et réformes nécessaires
- Comprendre la finance contemporaine
- Macroéconomie financière (5ème édition)
- Rapport sur la crise des subprimes
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- Pourquoi cette crise se révèle-t-elle plus grave...
- Perspectives de croissance. Quels sont les principaux arguments des pessimistes et des optimistes ?
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- Revue de presse
- Régler ses litiges
- La finance verte
- La finance durable
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Partage de la valeur ajoutée et partage des profits
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Comprendre la Directive MIF
- 10 questions/réponses sur la Directive MIF
- Directive MIF : Qu’est ce que ça veut dire ?
- Quels sont les objectifs de la directive MIF ?
- A quoi s’applique la directive MIF ?
- L’organisation des prestataires va-t-elle être modifiée ?
- Qu’est ce qu’un client non professionnel ?
- A quelles informations et à quels conseils avez-vous droit en tant que client non professionnel ?
- La multiplication des lieux d’exécution risque-t-elle de fausser la formation des prix ?
- Quelles garanties le client a-t-il d’obtenir le meilleur prix possible ?
- Et si vous vous adressez à un prestataire installé dans un autre pays de l’Union européenne ?
- Les moyens des autorités de contrôle et de surveillance nationales ont-ils été adaptés à ces évolutions ?
- Les nouvelles règles d’information
- Quels conseils obtenir ?
- L’obligation de « meilleure exécution »
- Que signifie la directive pour votre intermédiaire financier ?
- 10 questions/réponses sur la Directive MIF
Directive MIF
Les obligations maximales : la gestion de portefeuille et le conseil en investissement.
Si vous avez confié votre portefeuille à un gestionnaire en signant un mandat de gestion, votre gestionnaire doit procéder à ce qu’on appelle l’évaluation de l’adéquation du service (« suitability test » en anglais) qui suppose un examen approfondi de votre situation et de vos objectifs.
Même chose si votre banquier vous fait une recommandation personnalisée sur un produit financier.
Le conseil en investissement, qu’est-ce que c’est ? Ce sont des recommandations personnalisées, en ce qui concerne une ou plusieurs transactions portant sur des instruments financiers. Pour être personnalisée, cette recommandation doit être présentée comme adaptée à la personne, ce qui exclut les conseils à caractère général du style « en ce moment, c’est bien d’investir en bourse » ou « je vous conseille d’acheter des actions des sociétés privatisées, c’est toujours un bon investissement ». En revanche si votre intermédiaire vous recommande d’acheter des actions en justifiant cette préconisation par le fait que vous souhaitez faire un investissement à long terme, et que vous avez, par ailleurs, d’autres ressources plus liquides qui vous permettront de faire face à un aléa de la vie, cette recommandation sera considérée comme un conseil en investissement. Une recommandation, même personnalisée, sur un produit d’assurance vie ou sur un achat immobilier (qui ne font pas partie des instruments financiers au sens de la loi) ne sera pas considérée comme un conseil en investissement. |
L’évaluation de l’adéquation du service (« suitability test ») :
Elle consiste pour l’intermédiaire à vérifier que le service ou la transaction qu’il vous propose est adéquat, c’est-à-dire que :
Cette évaluation devra être mise à jour régulièrement car les produits peuvent changer et votre expérience également. Pour procéder à cette évaluation, votre intermédiaire va vous interroger, il a besoin que vous lui donniez un certain nombre de renseignements. Attention. Le prestataire n’a pas le droit de vous fournir ces services de gestion de portefeuille et de conseil en investissement s’il ne dispose pas des informations nécessaires. |
Créé le 17 octobre 2007 - Dernière mise à jour le 16 août 2010










