Les publics cibles
Les jeunes et l’école
La question financière doit, comme la majorité des autres sujets, être enseignée tôt pour se révéler plus efficace.
Si à l’école primaire une simple sensibilisation semble nécessaire, il convient de mettre en place une réelle éducation financière à destination des élèves des collèges et surtout des lycées. C’est en effet à l’âge où ils sont confrontés à la gestion de leur premier budget qu’il est indispensable que les jeunes disposent de connaissances leur permettant de comprendre les notions de budget, de risque, de taux d’intérêt et d’épargne.
Les personnes précaires et/ou avec de faibles ressources
Ces personnes sont donc financièrement isolés dans un monde où les transactions financières – et notamment le versement des prestations sociales – se font de plus en plus par voie électronique.
Par ailleurs les personnes en situation précaire sont parmi les principales victimes du surendettement, notamment car le chômage est l’une des causes principales de non-remboursement d’un crédit. Il convient donc d’orienter les publics les plus fragiles vers des formules de crédit modéré ou vers d’autres solutions financières.
Les consommateurs
Comme on l’a vu plus haut, les consommateurs de produits financiers sont au cœur de la définition de l’OCDE sur l’éducation financière. En effet dans la perspective anglo-saxonne, c’est en permettant auxdits consommateurs de faire un choix averti que l’on permettra aux marchés financiers de fonctionner de manière harmonieuse. Si chaque agent du marché financier possède une information parfaite, alors la fixation des cours de chaque entreprise en déterminera avec exactitude la valeur réelle.
Malgré les limites de cette vision, il n’en est pas moins logique de s’adresser avant tout à ceux qui sont amenés à utiliser les produits. De plus, ces consommateurs sont de plus en plus nombreux, ce qui ne signifie pas que leur maîtrise des mécanismes financiers s’accroît.
De même le sujet de l’éducation financière est, au niveau européen, traité principalement par la Direction des consommateurs.
Les actifs
Les personnes actives sont une cible privilégiée des actions d’éducation financière, particulièrement concernant le sujet de leurs retraites. Les produits d’épargne retraite sont en effet spécifiques et complexes : il s’agit de contrats de très long terme qui concernent des gens qui n’ont pas forcément un niveau élevé de connaissances, de pratique financière, et de revenus. Les produits sont eux mêmes particulièrement complexes avec une multitude de facteurs à prendre en compte (intérêts et rendements, risques, longévité, imposition…).
Les études montrent que l’épargne retraite est à peu près partout l’un des produits financiers les moins bien compris. Elles montrent également que les individus n’épargnent pas assez pour s’assurer au moment de la retraite le niveau de revenu qu’ils espèrent et que souvent, ils n’épargnent pas de façon avisée.
De même, le développement de l’épargne salariale est une raison d’élever le niveau d’éducation financière, non seulement des représentants des salariés qui participent à l’administration des fonds collectifs (en France les conseils de surveillance des FCPE sont composés pour moitié de représentants du personnel) mais également de l’ensemble des salariés qui sont confrontés à des choix personnels d’investissement.
Enfin, l’entreprise est le lieu dans lequel se prennent traditionnellement les décisions de formation continue ; les actifs sont donc susceptibles de profiter des droits à formation offerts dans la plupart des pays développés et notamment en France (DIF et 1% formation).
Créé le 26 février 2010 - Dernière mise à jour le 26 février 2010
