Assurance vie

Quelques conseils

Pour optimiser la fiscalité de l’assurance vie, l’épargne doit y rester investie pendant les huit années au moins qui suivent la souscription du contrat. C’est à l’issue de cet anniversaire que la fiscalité est la plus douce. Les contrats peuvent généralement être souscrits pour une durée beaucoup plus longue : ce n’est pas gênant car votre argent reste toujours disponible. En général, les professionnels recommandent de souscrire pour la « vie entière », afin que l’assuré choisisse sans contrainte le moment de sa sortie.

Un contrat d’assurance vie n’est pas transférable. Si vous n’êtes pas satisfait d’un produit, il faut le fermer et en ouvrir un autre, en faisant de nouveau courir les délais fiscaux. C’est pourquoi il faut bien choisir son ou ses contrats.

Les sommes placées dans des supports dits « en unités de compte » ne sont pas garanties, à l’inverse de celles qui sont placées dans les fonds en euros. Mesurez bien le risque associé à chaque compartiment avant d’y investir.

Vous avez trente jours après la souscription d’une assurance vie pour l’annuler, si vous vous apercevez que le produit ne correspond finalement pas à vos besoins. Informez-en l’assureur par lettre recommandée – un modèle figure dans les documents qu’il vous a remis - : vous serez intégralement remboursé sous un mois.

Le souscripteur doit définir les personnes à qui les capitaux seraient versés s’il décédait. Prenez le temps de choisir avec soin ces « bénéficiaires en cas de décès ». Vous bénéficiez d’une liberté totale et les personnes indiquées reçoivent les capitaux en dehors de la succession.

Les avantages de l’assurance vie en matière de fiscalité et de succession peuvent être mis en cause si les primes investies sont « manifestement exagérées ». Il ne faut donc pas y placer tout son argent dans le seul but d’échapper à la fiscalité.

Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 21 janvier 2009

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