Pourriez-vous me transmettre les pourcentages recommandés pour une bonne répartition des sommes épargnées ?

Pourriez-vous me transmettre les pourcentages recommandés pour une bonne répartition des sommes épargnées ? …% dans les comptes courants …% dans les livrets, CEL, …% dans les sicav actions …% dans les sicav obligations …% dans les PEL …% dans les Sicav monétaires …% dans les assurances vie …% dans les …

merci d’avance

Il n’y a pas de règle absolue en la matière. Tout dépend de la taille de votre patrimoine, de vos besoins, de vos revenus, de votre âge...

Mais vous avez le bon réflexe, car a priori, diversifier ses placements, est une bonne chose. Une façon de respecter l’adage bien connu : « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » ! Un patrimoine bien géré est un patrimoine qui assure un équilibre entre des produits boursiers, des obligations, des liquidités (Livret A), et de l’immobilier par exemple. Cela permet de répartir le risque entre différentes classes d’actifs qui sont adaptées à des horizons différents et, selon le cas, d’atténuer les effets de la conjoncture ou de dynamiser un portefeuille sans risque.

Cette répartition pourra et même devra évoluer dans le temps. Il ne faut pas entrer dans un marché quand celui-ci est au plus haut. Prenez l’exemple des actions : sur 18 à 20 ans le risque devient très faible avec une rentabilité bien supérieure à celle des autres actifs financiers. Mais la rentabilité du portefeuille dépendra très largement du moment où on a acheté. De même, si on investit dans la perspective d’obtenir un complément pour sa retraite, il sera recommandé de réduire progressivement la part investie en actions qui est rentable sur le long terme mais risquée à court terme. La diversification peut s’appliquer à l’intérieur de chaque support. Il est ainsi conseillé de ne pas répartir toute son épargne sur un seul contrat d’assurance-vie, sur une seule catégorie d’action, sur un seul livret d’épargne voire dans un seul établissement financier.

Il n’est pas toujours possible ni nécessaire de diversifier son patrimoine lorsqu’on possède quelques milliers d’euros ! Il vaut mieux dans ce cas se contenter d’une épargne qui corresponde à ses besoins : avoir un matelas en cas de coup dur, constituer un capital, financer un achat durable, préparer sa retraite, préparer sa succession...

Créé le 31 octobre 2008 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
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2 commentaire(s)  
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, publié le 02/03/2010 10:57

Bonjour,
Merci de votre message. Pour connaître la valeur de vos titres anciens, vous pouvez nous les adresser au format pdf en postant un courriel dans la rubrique "contact" et nous vous répondrons. Vous pouvez également nous faire parvenir un courrier avec copie de vos titres à l'adresse suivante : IEFP- 28, place de la Bourse - 75002 Paris. Sachez que nous avons en effet une activité d'expertise totalement gratuite. Nous sommes le correspondant des Trésoreries générales sur ce sujet.
Cordialement,
L'équipe de Lafinancepourtous.com

, publié le 04/02/2010 13:08

bonjour en debarrassant une maison herite de mon oncle je suis tomber sur des bon porteur remontant au debut du siecle y a til un moyen de retrouver une comparaison actuelle oui de savoir si cela a une valeur commerciale ou de collection merci d avance de votre reponse a ce courriel

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