Il ne faut pas confondre taux d’endettement … et taux d’endettement !

L’expression Taux d’endettement est utilisée par votre banquier si vous lui demandez un crédit. Si cela entraine pour vous un taux d’endettement supérieur à 30 % il est vraisemblable qu’il vous le refusera.
Ailleurs dans ce site vous pourrez lire que le taux d’endettement moyen des ménages français est de 75 % environ ce qui est encore assez raisonnable par rapport à la situation des ménages anglais ou américains qui approchent ou dépassent les 150 %. Mais raisonnable ou pas, 75 % c’est quand même plus de deux fois plus que la limite des 30 % de votre banquier.
Dans les deux cas l’expression taux d’endettement est utilisée avec une définition différente et il ne faut pas se tromper de sens.

1. Le taux d’endettement qu’il vous faut calculer lorsque vous envisagez de prendre un crédit et qui devrait être un des critères de la réponse de votre banquier est le rapport entre les charges financières (mensualités) liées à l’ensemble de vos emprunts et votre revenu mensuel.
Logique : c’est avec votre revenu que vous payerez les mensualités liées à vos emprunts. Si leur poids dans le revenu mensuel est trop lourd, vous risquez de ne plus avoir assez pour faire face aux autres dépenses. 30 % est considéré comme une limite à ne pas dépasser, même si cette contrainte sera relativement plus faible si votre revenu est très élevé. (pour faire le point de votre situation personnelle, utilisez notre calculette).

2. Le taux d’endettement moyen des ménages calculé dans les statistiques nationales est le rapport entre les encours de crédits accordés aux ménages par des institutions financières et leur revenu disponible brut. Soit pour 2008, 940 milliards de crédits / 1 250 milliards de revenu disponible= 75 % environ.
C’est une indication globale de l’ampleur de l’endettement relativement au revenu, mais le prélèvement effectif sur le revenu dépendra de la durée moyenne des emprunts et des taux d’intérêt pratiqués.