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Prenez date, c’est la date d’ouverture du contrat qui compte. Pour optimiser la fiscalité de l’assurance vie, l’épargne doit y rester investie pendant les huit années au moins qui suivent la souscription du contrat. C’est à l’issue de cet anniversaire que la fiscalité est la plus douce. Même si la généralisation du PFU a réduit l’avantage comparatif d’une détention au-delà de huit ans.
Les contrats peuvent généralement être souscrits pour une durée beaucoup plus longue : ce n’est pas gênant car votre argent reste toujours disponible. En général, les professionnels recommandent de souscrire pour la « vie entière », afin que l’assuré choisisse sans contrainte le moment de sa sortie.
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Un contrat d’assurance vie n’est pas transférable chez un autre assureur. Si vous n’êtes pas satisfait d’un produit, il faut le fermer et en ouvrir un autre, en faisant de nouveau courir les délais fiscaux. C’est pourquoi il faut bien choisir son ou ses contrats.
Si vous détenez un contrat « mono support« , vous pouvez le transférer (amendement Fourgous) chez un même assureur. Il faudra toutefois mettre 20 % en Unités de compte. Et le transfert de contrat d’assurance–vie au sein de la même compagnie d’assurance est désormais possible grâce à la loi Pacte,
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Mesurez le risque que vous souhaitez prendre. Les sommes placées dans des supports dits « en unités de compte » ne sont pas garanties, à l’inverse de celles qui sont placées dans les fonds en euros. Mesurez bien le risque associé à chaque compartiment avant d’y investir. Mais sachez que vous pouvez arbitrer d’un fonds à un autre… en supportant des frais.
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Vous avez trente jours après la souscription d’une assurance vie pour l’annuler, si vous vous apercevez que le produit ne correspond finalement pas à vos besoins. Informez-en l’assureur par lettre recommandée – un modèle figure dans les documents qu’il vous a remis – : vous serez intégralement remboursé sous un mois.
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Choisir avec soin ses bénéficiaires. Le souscripteur doit définir les personnes à qui les capitaux seraient versés s’il décédait. Prenez le temps de choisir avec soin ces « bénéficiaires en cas de décès ». Vous bénéficiez d’une liberté totale et les personnes indiquées reçoivent les capitaux en dehors de la succession.
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Attention aux primes manifestement exagérées. Les avantages de l’assurance vie en matière de fiscalité et de succession peuvent être mis en cause si les primes investies sont « manifestement exagérées ». Il ne faut donc pas y placer tout son argent dans le seul but d’échapper à la fiscalité.
Bonjour,
Notre statut juridique ne nous autorise à délivrer des conseils de placements. Concernant les unités de compte, nous vous invitons à lire notre article « qu’est-ce que l’assurance vie ? » (lien : http://www.lafinancepourtous.com/Assurance-et-prevoyance/Assurance-vie/Qu-est-ce-que-l-assurance-vie). Vous pouvez également consulter notre article sur les questions clés à se poser avant d’investir. (lien : http://www.lafinancepourtous.com/Epargne-et-placement/Les-questions-clefs-avant-d-investir/Horizon-objectifs-temperament) Avant de souscrire tel ou tel placement, vous devez tenir compte de la durée envisagée de placement et de la disponibilité ou non des fonds placés.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
ma mère va bénéficier de l’assurance vie de mon père qui vient de décéder. Elle a 80 ans et est elle m^me déjà titulaire d’un contrat identique. A t-elle intérêt à mettre tout cet argent sur la sienne ou doit-elle choisir d’autres placements? Elle souhaiterait garder cet argent accessible au cas où…Le banquier lui a parlé de placement en unité de compte, mais cela lui fait peur, est-ce justifié? Je vous remercie de vos éclaircissements Bien cordialement
Bonjour,
Si vous demandez des retraits partiels, vous allez payer des impôts sur les gains, au-delà de 4 600 € d’abattement si vous êtes seul et de 9 200 € si vous être marié. Il faut demander à votre assureur, ou regarder sur votre relevé de contrat la part des intérêts.
Vous pouvez faire des retraits chaque année, donc alléger la pression fiscale en faisant un retrait cette année et un autre en 2017.
Si ensuite, vous souhaitez faire un donc à votre nièces, vous pouvez bénéficier d’un abattement de 31 865 €, à condition de n’avoir pas d’enfants, et d’être âgé de moins de 80 ans.
Sinon l’abattement sera de 7 967 € et au-delà le taux d’imposition est de 55 %…
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Je possède une assurance vie et un livret d’épargne retraite depuis 1998, 40 000 € chacun. Si je prends 20 000 € sur chaque contrat, qu’en est-il de mon imposition ?
Si je verse ce montant à mes 2 nièces, qu’en est-il de leur imposition ?
Merci
Excellent site …et semblant indépendant !
Mais l’assurance vie ne permet pas d’échapper à l’IS… il faut les déclarer !
Excellent article.
Excellent site!!
Merci
renseignement sur les meilleurs placement
Dossiers très clairs.Bravo.