Avant d’investir
L’information « en amont » peut être trouvée en général dans les brochures émises par l’entreprise qui expliquent les mécanismes, décrivent les possibilités de placement et leurs différences, et fournissent les informations nécessaires à la souscription (durée d’indisponibilité, horizon de placement, abondement…). D‘autre part les sociétés de gestion fournissent un Document d’Informations Clés (DIC) sur les caractéristiques principales de chaque FCPE. Ces documents sont visés par l’AMF.
Une fois l’épargne réalisée vous êtes en droit de disposer de deux types d’informations
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une information claire et régulière sur l’état de votre compte personnel, récapitulant les opérations que vous avez effectuées et vous donnant la valorisation en temps réel de votre épargne. En général, un accès à un service gratuit par internet ou par téléphone vous le permettra.
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une information sur la gestion effectuée se trouve dans le rapport annuel du conseil de surveillance. Elle peut être rendue plus facile d’accès notamment par les représentants salariés au sein de ces conseils. Des comparatifs de performance sont parfois publiés notamment dans la presse spécialisée. Attention cependant à la qualité des bases de comparaison (classification des fonds, périodes de référence …) et au fait que le passé ne préjuge pas de l’avenir.
Enfin, depuis 2006, un livret d’épargne salariale doit être remis dès l’embauche à chaque salarié pour lui présenter les dispositifs d’épargne salariale. A son départ de l’entreprise, il se voit remettre un état récapitulatif de son épargne. Il peut ainsi suivre l’évolution de son épargne tout au long de sa vie professionnelle.
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