PRATIQUE

DÉCRYPTAGES

La résiliation du contrat par la compagnie d’assurance

Il a pu vous arriver de recevoir de votre assurance un courrier vous annonçant la prochaine résiliation de votre contrat alors que vous n’aviez pas le sentiment d’avoir commis une faute. C’est pourtant possible dans certains cas et à certaines conditions.Une loi du 17 mars 2014 a introduit l’obligation pour l’assureur de motiver la résiliation du contrat.

Au-delà du cas classique et compréhensible où vous êtes en tort, votre assureur peut résilier votre contrat dans les principaux cas suivants.

Non-paiement des cotisations

Vous êtes censé payer la prime dans les dix jours de l’échéance. A défaut, l’assureur peut vous envoyer une lettre recommandée vous mettant en demeure de la payer.Si dans les trente jours de l’envoi de cette mise en demeure vous n’avez pas réglé la cotisation, le contrat est d’abord suspendu, puis résilié si vous n’avez toujours pas payé à l’expiration d’un nouveau délai de 10 jours. Si l’assuré règle sa cotisation durant la période de suspension de la garantie, le contrat reprendra ses effets à compter du lendemain midi du jour du paiement. Mais les sinistres survenus durant la période de suspension de garantie ne seront pas couverts.

Non-paiement des cotisations

Vous devrez toujours le montant des primes non réglées ! 

Omission ou déclaration inexacte de l’assuré

Si l’assureur constate une déclaration inexacte en dehors de tout sinistre, il peut résilier le contrat. Cette résiliation sera effective dans les 10 jours de la notification à l’assuré par LR avec AR.

S’il fait cette constatation à la suite d’un sinistre, les indemnités seront réduites en proportion du taux des primes payées par rapport au taux des primes qui auraient été dues si les risques avaient été complètement et exactement déclarés.

Si l’assuré est de mauvaise foi, (omission ou déclaration inexacte intentionnelle), le contrat sera réputé nul. Mais, à titre de dédommagement, l’assureur a droit à l’intégralité des primes dues pour la période où le contrat cesse pourtant de produire ses effets.

La résiliation à l’échéance

L’assureur a le droit de résilier le contrat à l’échéance. Il doit en avertir l’assuré par une lettre recommandée, avec un préavis de deux mois.

La résiliation après un sinistre

Votre assureur peut résilier le contrat après un sinistre, quel qu'en soit le responsable et même s’il ne vous a versé aucune indemnité.

La résiliation prend effet un mois après notification de résiliation par lettre recommandée. Vous avez le droit, en retour, de résilier tous les autres contrats que vous avez auprès de cet assureur.

Un contrat ne peut être résilié après un sinistre que si cette possibilité est mentionnée dans le chapitre « résiliation » des conditions générales.

La résiliation par suite d’aggravation du risque

Toute aggravation d’un risque doit normalement être notifiée à votre assureur dans un délai de 15 jours par LR avec AR. Dans les 10 jours qui suivent la déclaration de ces nouvelles circonstances par l’assuré, et si le risque est bien accru, l’assureur peut :

  • augmenter la cotisation
  • ou résilier le contrat souscrit. Dans ce dernier cas, la résiliation deviendra effective après un nouveau délai de 10 jours.

En cas de résiliation du contrat par l’assureur, l’assuré doit obligatoirement informer son nouvel assureur qu’il y a eu une résiliation du contrat par l’assureur précédent, sinon, le nouveau contrat pourra être déclaré nul pour fausse déclaration.

Créé le 30 septembre 2016 - Dernière mise à jour le 03 octobre 2016
© IEFP – la finance pour tous
 
4 commentaire(s)  
Votre commentaire sera publié dès sa validation par l’équipe de lafinancepourtous.com.
L’équipe de l’IEFP, publié le 10/05/2017 12:37

Bonjour,

Théoriquement, il faut adresser à l’ensemble des débiteurs le certificat de décès afin de faire cesser les paiements. C’est le notaire généralement qui est en charge de cela, ou la banque. Vous pouvez contacter le médiateur de la compagnie d’assurance.

Cordialement,
L’équipe de La finance pour tous

Inwee , publié le 09/05/2017 12:47

Bonjour,
Mon beau-père est décédé il y a maintenant 2 ans (avril 2015), et ses assurances automobile et habitation étaient soucrites auprès de sa banque.
Nous avons reçu de la banque un avis de clôture de ses comptes le 29 avril 2015.
Voilà à peu une quinze de jours, le conseiller de sa banque nous informe que les compte de ses assurances sont débiteur et qu'il faut maintenant résilier les assurances.
Pourquoi après 2 ans, cette banque nous réclame-t-elle de payer ces soldes débiteurs ?
Merci pour votre réponse

L’équipe de l’IEFP, publié le 07/03/2017 14:12

Bonjour,
Si vous avez déjà contacté votre conseiller habituel sans obtenir satisfaction, vous devez vous adresser au service clientèle de votre société d’assurance. Et si vous n’obtenez toujours pas un traitement satisfaisant de votre demande, vous pouvez solliciter le médiateur de votre assureur. Ses coordonnées sont indiquées dans votre contrat d’assurance.
Pour plus d’informations, vous pouvez vous renseigner auprès de la plateforme ABE-infoservice (www.abe-infoservice.fr/accueil.html - 0 811 901 801)

Meilleures salutations.
L'Equipe de Lafinancepourtous.com

skipper , publié le 06/03/2017 20:29

j'ai eu un accident de la route non responsable, le11 01 2013, mon assurance m'a résiliée le lendemain, sans lettre ni préavis, et ne me ,rembourse pas le véhicule assuré valeur à neuf, il avait moins de six mois, ainsi que tout mes vêtements et casque assurés eux aussi, que puis je faire, cela dur depuis plus de quatre années merci

 
institut pour l'éducation financière du public

lettre d’information MENSUELLE - ABONNEZ-VOUS !