Questions / Réponses - la finance pour tous

Investissement OPCVM et DICI Le document d’Information Clé pour l’Investisseur, aussi appelé DICI Définition Le DICI (Document d'Inf...

Placements et risques Avant toute chose, sachez que le rendement et le risque forment un couple étroitement lié en matière financière. Il est impossible d’obtenir un ren...

Produits d’épargne logement CEL et PEL L’épargne logement est un produit d’épargne réglementé par l’Etat, qui fonctionne en deux phases, l’épargne puis l’emprunt.Ce support financier se...

PEE et travailleur handicapé Votre mari ne peut bénéficier du déblocage anticipé de son PEE. Car, seul le classement en 2ème ou 3ème catégorie de la Sécurité sociale auto...

Différence entre un rachat partiel et un rachat total Avec un contrat d’assurance vie, vous pouvez récupérer tout ou partie des capitaux placés avant la fin du contrat, par une opération de rachat. L...

Un placement en obligations est-t-il sans risques ? Les obligations représentent des parts d’emprunts émis par les entreprises ou les Etats. C’est un placement peu risqué si vous conservez les obliga...

Société de conseils financiers Toute personne spécialisée dans le conseil et l’investissement financier doit avoir le statut de conseiller en investissements financiers (...

Investissement Forex Les publicités internet concernant le Forex, sont nombreuses. Elles peuvent concerner des CFD (« contracts for differe...

Doublement plafond livret A Il faut tout d’abord rappeler quelques chiffres.Le total de l’épargne collectée au travers du livret A, du LDD et du LEP se montait fin 2011 à 339...

Quels supports d'épargne sûrs, non fiscalisés et disponibles pour une famille ? Une famille comme la vôtre peut à cette date détenir 4 livrets A dont le montant des dépôts est égal à 15 300 €/livret et par...

Je suis salarié d’une grande entreprise française. Je bénéficie d’un PEE. Je viens de m’apercevoir que mon employeur ne verse plus d’abondement depuis 2 ans. Dans le cadre d’un plan d’épargne salariale (PEE ou PERCO), l’entreprise peut effectuer des versements, appelés abondement. Ces versements ne sont...

Quelles précautions les fonctionnaires doivent-ils prendre avant la retraite ? L’âge d’ouverture des droits à la retraite dans la fonction publique est aligné sur le régime général. Il est de 60 ans jusqu’au 1er juillet 2011....

Quelle est la fiscalité des contrats d’assurance vie après 8 ans ? Si votre contrat d’assurance vie a plus de huit ans, il est possible de retirer chaque année 4 600 euros de gains accumulés pour un célibataire (9...

Transmettre un compte-titre Sachez que cela est tout à fait possible. il vous suffit de demander à votre banque de transférer vos actions sur le compte-titre de la personne à...

Cession de valeurs mobilières d'un PEE et d'une assurance vie En fait, l'imposition des plus-values mobilières concerne uniquement les actions et OPCVM détenus dans un compte titre ordinaire ou dans un PEA céd...

Retraite progressive Sous certaines conditions, il est possible de bénéficier d'une cessation progressive d'activité (CPA). Ce dispositif permet une transition progress...

Un compte à terme est-il équivalent à un Livret A ? Sachez qu'il s'agit de deux produits d'épargne différents. Leur rémunération, leur durée et la nature de leur fiscalité sont spécifiques.Le compte...

Peut-on sortir en capital lorsqu'on dispose d'un PERP ? Le PERP est un produit d’épargne retraite versé principalement sous forme de rente viagère. Depuis la promulgation de la loi sur la réforme des ret...

Je souhaite mettre en place dans mon entreprise (une PME) un plan d'épargne pour la retraite collectif pour mes salariés (PERCO). Comment faire ? Quelles sont les conditions ? Le PERCO peut être mise en place à l'initiative d'une entreprise ou par accord de branche ou d'entreprise.L'ouverture d'une négociation pour un PER...

Je possède un Plan d’épargne en actions (PEA) depuis quelques années que je souhaiterais le transférer dans ma nouvelle agence bancaire. Comment dois-je faire ? Vous pouvez transférer votre PEA d'un établissement à un autre en respectant une série de mesures afin que ce transfert ne soit pas assimilé à une...

Peut-on faire procuration sur un compte épargne ? Tout titulaire d'un compte bancaire ou d’épargne (excepté pour le PEL) peut autoriser une autre personne (ou même plusieurs) en qui elle a toute co...

J'ai souscris un PEP sur une durée de 10 ans. Arrivé au terme de ce contrat, j'ai reçu mes 10 années de cotisations plus les intérêts. Je dois bénéficier également d'une prime d'Etat. Comment est-elle calculée ? Le PEP est une formule d’épargne à long terme (10 ans, renouvelable) qui permet de placer de l’argent qui vous sera restitué sous forme de capital...

Je vais changer de job dans un mois. Et j’ai de l’argent dans un plan d’épargne d’entreprise. Est-ce que je peux tout retirer librement ? Est-ce que je dois retirer sinon je perds tout ? Est-ce que j’ai une période limitée pour retirer et ensuite je suis à nouveau bloqué pour 5 ans ? Sachez que lors du départ de votre entreprise, vous avez trois possibilités en ce qui concerne la gestion de votre plan d’épargne d’entreprise (PEE...

Comment transférer un PEL ? Si vous avez changé de banque pour votre compte courant et que vous souhaitez « rapatrier » vos produits d’épargne dans cette même banque...

J'ai souscrit à un PERP. Je suis aujourd'hui au RSA et n'ai plus de droits Assedic. Puis-je débloquer mon PERP ? En réponse à votre question, sachez que le Plan d'épargne retraite populaire (PERP) est un support d'épargne individuel réservé à la constitution d...

Je souhaite prendre ma retraite très bientôt. J'ai élevé trois enfants. Puis-je bénéficier de trimestres supplémentaires en tant que père ? En réponse à votre question, sachez qu'il existe depuis le 1er avril 2010, trois nouvelles majorations pour enfants.Pour les enfants nés avant 2010...

Je dispose d'un compte bancaire et d'un livret A dans la même banque. Je ne reçois pas de relevés. Est-ce normal ? En réponse à votre question, sachez que chaque titulaire de compte bancaire se voit envoyer mensuellement (parfois par quinzaines) par son établiss...

Que se passe t-il avec les dividendes d'une action qui sont versés une fois par an si je l'achète et que je le revends avant leurs versements ? Le dividende est la part des bénéfices revenant aux actionnaires. Son montant dépend des résultats de la société et de l'affectation qui est faite...

J’ai un PERP depuis 2004 sur lequel je ne fais plus de versement. Est-ce que je peux le débloquer ? En réponse à votre question, sachez que le plan d'épargne retraite populaire (PERP) est un support d'épargne individuel dédié à la constitution d'u...

Licencié pour faute grave en mars 2010, ai-je le droit a la participation salariale de 2009 ? Oui, le droit à la participation est ouvert à tous les salariés présents dans l'entreprise au moment de l'exercice, y compris ceux sous contrat à d...

j’ai souscrit un pep bancaire au 01/1990 qui a été prorogé jusqu’au 01/2010. Aujourd’hui je souhaite encore le proroger. Le plan d’épargne populaire (PEP) est un support de placement sur lequel il est possible d’effectuer des versements affectés sur un compte de...

Peut-on débloquer une partie d'une assurance vie et cette somme sera-t-elle sujette à l’imposition ? En cas de rachat total ou partiel durant les premières années, la part d’intérêts de votre rachat est totalement imposable. Vous devez l’intégrer à...

Puis-je bénéficier d’un livret d’épargne populaire ? Le Livret d’épargne populaire (LEP) a été créé en 1982 dans le but d’offrir aux personnes les plus modestes une protection de leurs économies contr...

J’envisage d’ouvrir un PERCO mais j’ai peur de tout perdre si je meurs juste avant ou juste après ma retraite. Qu’en est-il ? Le PERCO est a priori un produit bloqué jusqu’à la retraite, mais le décès est un cas de déblocage anticipé, ce qui sign...

Je ne sais plus ce qu'est devenue mon épargne salariale. Dans votre situation, il convient de vous rapprocher dans un premier temps de l'employeur auquel est lié votre plan d'épargne salariale. Il pourra...

Malgré un dossier de surendettement, puis-je bénéficier d'un déblocage anticipé de mon PERP ? Le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP), créé en 2003, a pour objectif de permettre de se constituer un complément de retraite de manière indiv...

Que choisir, entre la surcote et le cumul emploi-retraite ? Votre situation est la suivante : vous avez 64 ans, vous êtes donc née en 1945. Dans ce cas il vous faut 160 trimestres de cotisations pour obtenir...

Peut-on faire un rachat d'assurance vie si le bénéficiaire a accepté le contrat ? Pendant longtemps, il suffisait que le bénéficiaire désigné d’un contrat d’assurance vie se manifeste auprès de l’assureur et accepte le contrat –...

Mon conseiller financier m’a parlé de la tontine. Qu’en est-il de ce genre de placement ? Est-ce fiable ? La tontine est une formule d'épargne collective pratiquée par des "sociétés à forme tontinière". Ces sociétés réunissent des groupes d'ad...

Est-ce intéressant d’investir dans l’emprunt obligataire EDF ? Acheter des obligations EDF est indéniablement intéressant. En effet, le taux de 4,5 % proposé est très correct par rapport aux taux standard des...

Peut-on clôturer un compte titres et y a t-il un coût lors de la clôture ? Si vous détenez un compte titres ordinaire, il vous est toujours possible de demander à votre banque la clôture de celui-ci, en général par écrit e...

Comment la durée du blocage de 5 ans de mon épargne salariale s'applique-t-elle ? Le blocage pour une durée de cinq ans de votre épargne salariale versée sur un PEE se compte à partir de la date de placement effectif. En clair,...

Le surendettement est-il une cause de déblocage de la participation ? Le surendettement est effectivement l'un des 9 cas permettant un déblocage anticipé de son épargne salariale. Les conditions d'application sont ce...

Nous sommes un couple sans enfant de 85 ans qui venons de vendre notre maison et de nous installer en maison de retraite. Quelle est le meilleur placement pour que cet argent nous assure un revenu complémentaire ? La solution la plus simple pour y parvenir est de transformer le capital en rente (mais l’argent sera perdu au décès des deux époux) ; vous serez a...

Un divorce est-il une cause de déblocage anticipé ? Voici les conditions de déblocage de la participation dans le cas d'un divorce : le divorce (ou la dissolution d'un PACS) doit avoir été prononcé;...

J’ai acheté un appartement sur plan et je prévois des aménagements intérieurs dès que j’aurai les clés. Puis-je débloquer ma participation par anticipation pour ce genre de travaux ? Merci En ce qui concerne les aménagements intérieurs de la résidence que vous avez achetée, le déblocage anticipé n’est à notre avis pas possible. En ef...

Un résident fiscal étranger peut-il ouvrir un compte sur livret rémunéré ? Voici quelques informations concernant les livrets rémunérés : Le livret A : celui-ci peut être ouvert au nom de toute personne physique, majeure o...

Est-il possible de débloquer ma participation suite au nouveau décret ? S’agissant de votre prime de participation au titre de l’exercice août 2007 à août 2008 (qui ont été versées avant 2009), celle ci n'est pas débloc...

A 1,75%, est-ce que le livret A est un bon placement ? Oui, même s’il n’y a pas forcément les bons placements d’un côté et les mauvais de l’autre. Tout dépend de vos objectifs et de votre horizon. En te...

Suite à la naissance d’un petit enfant, chaque famille de grands parents peut-elle ouvrir un livret A pour ce petit (soit 2 livrets) ? Non, une même personne ne peut détenir deux livrets A. S’ils le souhaitent, différentes solutions resteront possibles pour les grands parents qui...

Qu'est ce qu'un EMTN ? DéfinitionLes EMTN (Euro Medium Term Notes) sont la variante Euro des MTN, catégorie de titres initialement créée aux Etats-Unis. Les MTN ou EMTN s...

J’aimerais débloquer partiellement mon PEE afin de régulariser ma situation bancaire, or je ne rentre dans aucun des neuf cas prévus à cet effet. Si vous ne rentrez pas dans les neuf cas de déblocage anticipé de votre épargne salariale, il ne devrait pas être possible de l'obtenir. La procéd...

Ma mère, âgée de 80 ans, détient un PEL ouvert en 2003. Peut elle, malgré son âge, emprunter pour effectuer les travaux à partir des droits acquis ? L’âge de votre mère – 80 ans, n’est pas un obstacle a priori à l’obtention d’un prêt sachant qu’elle dispose d’un apport. Toutefois, l’âge peut êt...

Pour le déblocage de la participation, comment suis-je informée, que dois-je faire et dans quel délai ? Si l'entreprise dont vous êtes salariée vous verse une prime de participation au titre de l'exercice 2008, vous allez être informée, au plus tard...

Que doit-on faire pour ouvrir un compte LEP ? Comme pour tous les livrets d’épargne « classiques » , vous pouvez ouvrir un livret d’épargne populaire directement auprès de votre ban...

Bonjour, faut-il continuer à mettre de l’argent dans la retraite complémentaire PREFON ? Merci. Nous ne fournissons pas de conseil sur des produits particuliers. Nous pouvons néanmoins vous apporter les informations suivantes : Dans un commun...

Pouvez vous me dire ce qu’est une obligation convertible et quelle est sa différence avec une simple obligation ? Une obligation classique donne droit au versement d’un intérêt souvent fixe et annuel. L’emprunt proprement dit est remboursé à l’échéance de l’ob...

Bonjour, j’ai ouvert en 2002 un PEP (Plan Epargne Populaire). Les banques ne proposent plus ce produit... D’une façon générale, il est conseillé de garder un PEP au minimum 10 ans (2012 dans votre cas) pour pouvoir retirer des fonds sans entrainer la c...

Mon conseiller financier me conseille de transférer 5 000 € de mon CEL (rémunéré net à 1,22 %) vers une assurance vie (rémunération nette annoncée à 3,21 %). Puis-je lui faire confiance ? Les conditions de fonctionnement, les avantages et les inconvénients d’un CEL ou d’une assurance vie ne sont pas les mêmes. Les sommes versées da...

Est-ce le moment d’acheter des actions NATIXIS. Celles-ci sont en baisse pour ne pas dire en chute ! Nous n’effectuons pas d’analyse financière et nous ne pouvons vous donner de conseil concernant telle ou telle société. Vous pouvez consulter la p...

Direct assurance (via AXA) propose une nouvelle assurance vie. Me conseillez-vous de souscrire à cette assurance au vu de la situation actuelle d’AXA en bourse ? Nous ne fournissons pas de comparatifs de produits tels que les placements d’assurance vie en euros. Vous pourrez en trouver sur certains sites ou...

Quand pourra-t-on débloquer la participation 2008 ? L’article 4 de la loi en faveur des revenus du travail, adopté le 3 décembre 2008, permet désormais à chaque salarié qui le souhaite de perce...

En quoi transformer mes versements assurance vie ? Nous souhaitons rappeler que nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Dans le cas présent, votre décision ne sera pas la même si votre progra...

La création d’entreprise peut-elle être un cas permettant le déblocage de mon épargne salariale ? En effet, la création ou la reprise d'une entreprise est un cas de déblocage anticipée de votre épargne salariale. Pour cela, vous devez vous rappr...

Lorsqu’un salarié quitte l’entreprise avant le versement de l’intéressement et de la participation, si ce dernier touche ces sommes sans passer par le PEE, quelles sont les conséquences fiscales pour lui ? Lorsque l’intéressement (et la participation depuis le 1er janvier 2009) sont perçus immédiatement par le bénéficiaire, ils constituent un revenu à...

Pourquoi dit-on qu’en période de bulle spéculative, la prime de risque s’annule ? Rappelons d’abord quelques définitions :Le risqueUn prêt, un placement, un investissement financier ou immobilier sont un pari sur l’avenir. Ils pr...

Est-il préférable de vendre mon appartement dès maintenant et de placer mon épargne en assurance-vie ? Nous souhaitons rappeler que nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Monsieur Friggit et avec lui de nombreux économistes, estiment que l’im...

Lorsque l’on achète une action , il est conseillé de fixer aussitôt un stop de protection pour se mettre à l’abri d’une perte importante sur celle-ci. Quel est l’ordre de grandeur du pourcentage que vous fixeriez par rapport au cours d’achat pour établir ce stop de protection ? Vous pouvez en effet utiliser des types d’ordres spécifiques qui vous garantissent un certain niveau de prix. Le plus connu et le plus utilisé (et...

Qu’est-ce que l'éco-crédit ? Le nouveau prêt vert à taux zéro (éco-PTZ) permet de réaliser des travaux en vue d'améliorer les performances énergétiques de son lieu de résidenc...

Puis-je débloquer ma part salariale si j’ai déposé un dossier de surendettement a la Banque de France et que j’ai reçu une attestation ? Une situation de surendettement est effectivement l'un des cas rendant possible le déblocage anticipé des sommes épargnée sur un Plan d'épargne sal...

Je voudrais savoir comment je peux débloquer mon épargne salariale suite à la conclusion d'un Pacs avec ma compagne. Le mariage et le PACS sont l'un des cas rendant possible un déblocage anticipé de son épargne salariale. Attention cependant, vos avoirs doivent êt...

Souhaitant clore un C.E.L. ouvert en 1981, ai-je droit à la prime d’état si je ne demande pas de prêt ? Non, la prime d'état n'est accordée qu'en cas de demande de prêt. En ce cas, la prime est égale à la moitié des intérêts utilisés pour le calcul du...

Dans le contexte actuel, conseilleriez-vous d’investir une fraction de porteuille financier sur l’or et, dans l’affirmative, dans quelle proportion et sur quels supports ( pièces, OPCVM, trackers, etc ) ? Nous ne pouvons pas vous donner de conseil concernant la composition de votre portefeuille. Ce serait du reste dangereux car, s’agissant de la com...

Où se situe la Bourse de Paris ? Le bâtiment de la Bourse (le Palais Brongniart) est toujours situé place de la Bourse, dans le IIème arrondissement, mais cela fait aujourd'hui&nbs...

Combien de temps faut-il pour voir les cours de la bourse revenir aux taux avant crise ? Les cours de la bourse sont liés à la situation économique d’ensemble. En règle générale la hausse des cours accompagne la croissance économique et...

Quelle somme d’argent faut il mettre dans son portefeuille boursier pour que cela soit rentable ? Il faut d’abord savoir si vous souhaitez constituer directement un portefeuille d’ actions ou si vous souhaitez acheter des parts de...

Pourriez-vous me transmettre les pourcentages recommandés pour une bonne répartition des sommes épargnées ? Il n’y a pas de règle absolue en la matière. Tout dépend de la taille de votre patrimoine, de vos besoins, de vos revenus, de votre âge...Mais vou...

J’ai une petite somme d’argent à placer, vaut-il mieux un livret A ou une assurance vie basée sur l’euro ? Cela dépend du motif de l'épargne et du montant.Le montant du livret A est limité à 15 300 €. Avec l'assurance vie , vous sousc...

Crise financière - Quels conseils pouvez-vous donner aux personnes qui ont des assurances vie - PEL - CEL et autres ? Vous avez peut-être lu notre dossier sur la crise financière.Comme vous le voyez, il ne faut pas paniquer : en France, les p...

J’ai actuellement un livret de développement durable. Puisqu’en 2009 le livret A va se généraliser dans toutes les banques, ai-je intérêt à le transformer en livret A ? Vous ne pourrez jamais "transformer" un LDD en Livret A. Vous pourrez clôturer votre LDD et mettre votre argent sur votre Livret A ou en...

Existe-t-il un délai maximum entre la demande de retrait partiel sur une Assurance-vie (ouverte depuis plus de 8 ans) et le versement de la somme sur un dépôt à vue de la même banque ? Comme le prévoit l'Article L.132-21 du Code des assurances: « L'entreprise d'assurance doit, à la demande du contractant, verser à celui-ci la val...

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Questions sur le thème : Épargne / Placement

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