Le prêt étudiant, comment ça marche ?

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Le budget d’un étudiant est souvent élevé en fonction du coût des études dans certaines écoles. Ainsi, malgré le concours des parents et les éventuelles aides publiques (allocation logement, bourses d’études…), il est parfois nécessaire de recourir à un emprunt pour pouvoir joindre les deux bouts. La plupart des banques proposent des prêts spécifiques réservés aux étudiants.

Prêt étudiant : les conditions d’obtention

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent particulièrement aux jeunes âgés de 18 à 25 ans. Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Peu importe la nature et la durée des études poursuivies : BTS, université, grandes écoles… L’étudiant devra également fournir une caution parentale ou d’un tiers et éventuellement souscrire une assurance-décès-invalidité pour pouvoir obtenir son prêt (la plupart des banques l’exige).

Comment bien choisir son prêt étudiant et à quel prix ?

Les prêts étudiants sont accordés à un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des prêts classiques. Le montant du prêt dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active. Ce montant peut varier de 800 € à 30 000 €.

Un crédit pour financer ses études ou à utiliser librement

L’emprunteur n’est pas tenu de justifier son utilisation des sommes empruntées. Elles peuvent aussi bien servir à financer ses études, à couvrir les dépenses de la vie courante (loyer, caution, transports…) qu’à financer l’acquisition de biens d’équipement.

Certaines banques proposent également un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois. Cette formule est intéressante car les fonds sont versés au rythme des besoins réels de l’étudiant. Le coût total du crédit est alors moins élevé, car les intérêts ne courent qu’à compter de chaque déblocage des fonds.

Un prêt étudiant se rembourse après les études

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. Le remboursement ne commencera qu’au terme d’une période appelée « différé de remboursement » ou « période de franchise ». Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. La durée de cette période correspond donc à celle de ses études avec une petite marge pour plus de souplesse. Deux formules de différé existent : le différé partiel et le différé total. Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance. Avec un différé total, il ne paye que l’assurance.
A la fin de ses études, l’emprunteur rembourse l’intégralité du crédit. Cette seconde solution parait plus séduisante mais elle est aussi plus coûteuse car pendant la période de différé, les intérêts dus chaque année viennent s’ajouter au montant du capital emprunté et produisent à leur tour des intérêts. Les banques limitent généralement la durée totale du prêt à neuf ans donc plus la durée du différé est longue, plus celle du remboursement sera courte.

Le remboursement anticipé du prêt étudiant

A noter qu’il est possible de rembourser à tout moment par anticipation, sans donner de raison ou de justificatif.

Cependant, à compter du 1er mai 2011 : une indemnité de remboursement anticipé peut être prévue si le montant remboursé est supérieur à 10 000 euros sur une période de 12 mois, et cette indemnité ne pourra dépasser :

  • 1 % du montant du crédit si la durée restante du crédit est supérieure à 1 an,

  • 0,5 % si cette durée ne dépasse pas un an.

 En aucun cas l’indemnité éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que vous auriez payés entre la date du remboursement anticipé et la date de fin du contrat.

    21 commentaires sur “Le prêt étudiant, comment ça marche ?”
      1. Bonjour,

        Il conviendrait de vous rapprocher d’une banque pour le savoir car les critères peuvent varier de l’une à l’autre.

        Meilleures salutations.

        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,
        En premier, reprenez votre contrat de prêt pour voir si une clause vous permet de modifier les conditions de remboursement.
        Prenez contact avec votre conseiller bancaire pour négocier une modification des modalités d’exécution du prêt.
        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    1. Bonjour, Je désire contracter un prêt étudiant. Cependant, ma banquière se montre extrêmement pointilleuse voir intrusive, et souhaite connaître centimes par centimes l’utilisation des fonds avec des justificatifs qui me semblent dépasser le seuil des justificatifs normalement exigés et compréhenisbles. Est-elle en droit de le faire ? Deuxièmement, elle m’impose un déblocage des fonds en différé, c’est-à-dire qu’elle ne veut pas me donner la totalité des fonds directement mais semestre par semestre ou année par année. Est-elle une fois de plus, dans son droit ?

      Des conseils ? Merci

      1. Bonjour,
        Le plus souvent, les banques s’assurent que le demandeur d’un prêt étudiant est bien inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur. En revanche, toutes les banques ne contrôlent pas de la même manière l’utilisation des fonds empruntés. Par ailleurs, le déblocage différé des fonds peut être une solution plus avantageuse pour l’étudiant, car il diminue le montant des intérêts à régler.
        Si les conditions d’octroi du prêt étudiant auprès de votre banque ne correspondent pas à vos attentes, vous pouvez contacter d’autres établissements bancaires pour connaître leurs conditions de prêt et mettre en concurrence leurs offres.

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    2. J’ai contracté un prêt étudiant à différé total et j’aimerai savoir sil il est possible d’allonger les amortissements dans le temps fin d’éviter à devoir payer 430,00€/mois, 1an et demi avant la fin de mon master qui est une somme que je ne peux finalement pas me permettre de payer. L’allongement diminuerai un peu le montant des echances ?

      1. Bonjour,

        L’allongement de la durée de remboursement diminuera vos mensualités mais allongera le coût du crédit, a priori. Pour savoir si cela est possible dans votre cas, il convient de vous rapprocher de l’établissement de crédit.

        Meilleures salutations.

        L’équipe Lafinancepourtous.com

    3. Bonjour.
      Je suis actuellement en classe preparatoire dans un pays etranger et j’aimerais savoir s’il est possible et si oui sous quelles conditions, de contracter un pret étudiant pour financer la première année d’école d’ingénieur en France.

      1. Bonjour,

        Pour le savoir, il convient de vous adresser à une banque commerciale française.

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

21 commentaires

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