Depuis le 11 février 2014, il est possible d'ouvrir un compte bancaire, en réalité un compte de paiement, dénommé Compte Nickel, chez un buraliste. Il se veut accessible à tous, sans condition de revenus. L'ouverture de ce compte donne accès à une carte bancaire, de paiement et de retrait sur tous les distributeurs automatiques de billets. Il est possible d'émettre ou de recevoir des virements et des prélèvements. En revanche, aucun chéquier n'est délivré et le découvert bancaire n'est pas autorisé. Ouverture et fonctionnement du compte
L’ouverture du compte s’effectue chez un buraliste. Le futur client doit se présenter avec une pièce d’identité et un numéro de téléphone mobile.
Le buraliste associe une carte bancaire MasterCard au dossier du client et l’active sur son terminal de paiement électronique.
Le client repart avec un coffret contenant la carte de paiement et un relevé d’identité bancaire (RIB). Le compte est alors immédiatement utilisable.
Une fois le compte créé, il peut être géré à distance :
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par téléphone mobile : chaque virement reçu ou prélèvement à venir est précédé d’un envoi de mails et/ou de SMS
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par internet (fixe et mobile) : suivi du solde, relevés d’identité bancaire, virements
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par téléphone, de 8h00 à 22h00, 6 jours /7.
Les tarifs de fonctionnement du compte
L’ouverture du compte coûte 20 €.
Puis s’ajoute, tous les ans, un abonnement de 20 €, facturé à la date anniversaire de l’ouverture du compte.
Déposer des espèces sur son compte, chez un buraliste, coûte 2 % du montant déposé (soit par exemple 1 € pour 50 € déposés). Mais le dépôt d’argent par virement est gratuit.
Retirer des espèces est également payant. Le retrait d’espèces directement chez le buraliste est facturé : 0,50 €. Le retrait avec la carte bancaire sur un DAB coûte 1 € par retrait, en France et dans les pays de la zone Euro. Lorsque le retrait a lieu sur un DAB hors zone Euro, une commission supplémentaire est facturée en plus du premier euros. Son montant est variable selon la banque détenant le DAB utilisé.
Qui gère l’argent déposé sur les comptes ?
Ce compte est proposé par une société ayant le statut d’établissement de paiement. Il ne s’agit donc pas d’une banque.
Pour exercer son activité, la société Financière des paiements électroniques, qui propose le Compte Nickel, a reçu un agrément en qualité d’établissement de paiement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), organe de supervision français de la banque et de l’assurance.
Un établissement financier agréé en tant qu’établissement de paiement peut proposer un compte de paiement, avec des moyens de paiement. Ce statut permet de fournir des services de paiement définis par l’article L.314-1 du Code monétaire et financier. Toutefois, certaines opérations de banque sont réservées aux établissements relevant du statut de banque. Un établissement de paiement ne peut pas délivrer de chéquier, proposer de crédit ou de produits d’épargne.
Les dépôts effectués par un client sur un Compte Nickel sont placés sur un compte dit de « cantonnement », auprès du Crédit Mutuel Arkéa, partenaire de la société Financière des paiements électroniques.
Un compte pour quel client ?
Les interdits bancaires, les personnes surendettées, ainsi que les étudiants ou les étrangers installés temporairement en France sont plus particulièrement visés par les promoteurs de ce compte.
Et pourtant, pour certains d’entre eux, d’autres solutions moins onéreuses existent déjà.
La loi reconnait un droit au compte bancaire pour tous ( article L.312-1 du code monétaire et financier) y compris pour les personnes qui sont interdites bancaires, inscrites sur un fichier d’incidents de paiement, dont le compte a été clôturé ou qui n’en ont jamais eu… La banque désignée par la Banque de France au titre du droit au compte est tenue de fournir gratuitement douze services appelés services bancaires de base, dont l’ouverture, la tenue et la clôture du compte ainsi qu’une carte de paiement à autorisation systématique.
Cette gamme de services est proposée en priorité aux clients qui ne peuvent ou ne veulent disposer d’un chéquier, par exemple soit pendant une période d’interdiction ou après celle-ci, en cas de situation de surendettement ou simplement pour mieux maîtriser son budget. Ce service est généralement facturé 3,50 € par mois (soit 42 €/an). Et les retraits d’espèces sur les distributeurs de billets du réseau bancaire émetteur de la carte sont, le plus souvent, possibles gratuitement.
