L'assurance d'un crédit immobilier est-elle obligatoire ?

Je veux prendre un crédit immobilier, mais c’est cher. Est-ce que je peux faire des économies sur l’assurance ? Est-elle obligatoire ?


Un certain nombre d'assurances sont imposées par la loi.

En France par exemple, l'assurance de responsabilité civile automobile est obligatoire pour les véhicules terrestres à moteur mais ce n'est pas la seule puisque les locataires ont une obligation d’assurance vis a vis du propriétaire, comme les artisans du bâtiment vis-à-vis du maître d’œuvre. Il existe aussi des garanties obligatoires comme celle vous garantissant des conséquences des catastrophes naturelles dès que vous souscrivez une garantie dommage.

Il n’y a aucune obligation légale quant à la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur lors de la réalisation d’un prêt mais vous aurez du mal à trouver une banque qui vous accorde un crédit dans ces conditions. Et c’est tant mieux, car c’est une sécurité pour vos héritiers. S’il vous arrive malheur avant la fin du remboursement de votre emprunt, l’assurance se substituera à vous et ils deviendront propriétaires du bien sans avoir quoi que ce soit à rembourser.

Sachez que vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance de votre banque. Vous pouvez demander une délégation d’assurance. Vous pouvez en effet avoir par ailleurs une assurance décès dont vous transférez le bénéfice à votre banque. Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous pouvez peut-être trouver moins cher que le contrat de groupe de votre banque.

Si au contraire, vous avez un risque aggravé (maladie grave) et que vous ne trouvez pas d’assurance, la convention AERAS devrait vous permettre d’emprunter malgré tout.

Créé le 28 novembre 2008 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
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17 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 23/05/2016 15:31

Bonjour,

Si vous aviez un contentieux, cela est possible. Toutefois, cela n'est pas votre intérêt et la décision finale relèverait d'une décision judiciaire en votre faveur ou pas selon l'analyse contradiction de votre situation par un juge.

Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Marse13 , publié le 23/05/2016 02:51

ma banque m'autorise un crédit immobilier sans vérifier si j'ai une assurance si je ne paye plus mes mensualités en cas de perte d'emploi est-elle en tort

L’équipe de l’IEFP, publié le 15/04/2016 10:46

Bonjour,

Non, votre assurance restera identique sauf si vous tentez de renégocier votre contrat avec un autre assureur. Dans ce cas, il convient que votre banque accepte ce nouveau contrat dont les garanties doivent être identiques au précédent.

Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Melania , publié le 14/04/2016 20:32

Bonjour,
je viens de demander la rénégotiation de mon prêt à ma propre banque. Elle a accepté de reduire le taux. Il y a des demarches à faire pour l'assurance? Je peux la rénégocier elle aussi ?

L’équipe de l’IEFP, publié le 04/03/2016 15:46

Bonjour,
Souscrire une assurance emprunteur pour garantir un prêt immobilier vous protège ainsi que vos proches. C’est elle qui prendra le relais dans le paiement des échéances en cas de maladie ou d’invalidité provoquant une incapacité de travail ou pourra rembourser le capital restant dû dans le cas où vous décédez, évitant de transmettre la dette à vos héritiers.
Si l’assurance souscrite est trop coûteuse, vous pouvez en changer dans les douze mois qui suivent la signature de l’offre de prêt.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Cedric , publié le 02/03/2016 14:41

Bonjour l’équipe de l’IEFP,
Et dans le cas ou le contrat de prêt :
- propose son assurance groupe sans qu'elle soit obligatoire
- mentionne que le client l'a refusé (en toute connaissance de cause des risques bla bla bla)
- ne fait pas de mention à l'assurance qui a été souscrite en délégation

Est il possible de résilier cette assurance en délégation sans que la banque soit légitime à exiger quoi que ce soit ?

L’équipe de l’IEFP, publié le 15/02/2016 16:28

Bonjour,
L’assurance de prêt a certainement été exigée par votre banque pour vous accorder le crédit. Vous ne pouvez pas résilier ce contrat d’assurance sans souscrire un autre contrat d’assurance de prêt se substituant au premier.
Si votre offre de crédit a été émise à partir du 26 juillet 2014, vous disposez d’un délai d’un an après la signature de l’offre de prêt pour changer d’assurance emprunteur, en proposant un nouveau contrat avec des garanties équivalentes.
Plus rarement, le contrat d’assurance peut prévoir une clause de résiliation autorisant une substitution de contrat d’assurance à chaque date anniversaire.
Si aucune de ces deux situations n’est remplie, vous ne pourrez pas résilier votre contrat d’assurance emprunteur.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Albert , publié le 13/02/2016 16:11

je désire savoir comment je peux résilier mon assurance du crédit de ma maison car je paie trop mensuellement 254 € je suis en indivision avec ma compagne qui a 71 ans et moi 64 ans .

L’équipe de l’IEFP, publié le 13/01/2016 11:36

Bonjour,

Oui, c'est possible mais en fonction de votre situation personnelle, patrimoniale, professionnelle, la banque pourrait s'y opposer et vous ne pas y avoir intérêt. Il convient donc de bien étudier votre projet.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

sab , publié le 11/01/2016 15:20

bonjour,
je voudrai souscrire un prêt immobilier pour une construction avec mon conjoint. Mais est ce que je peux prendre une assurance que sur moi et pas sur mon conjoint merci

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