L’Observatoire des tarifs bancaires, en charge du suivi de l’évolution des tarifs bancaires au sein du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) auprès de la Banque de France, vient de publier son rapport annuel pour l’année 2020.
La collecte des données relatives aux tarifs bancaires appliqués aux particuliers a été réalisée par la société Sémaphore Conseil. L’analyse porte sur 109 banques (101 banques à réseau + 8 banques en ligne) représentant 98,8 % de parts de marché des comptes bancaires de particuliers à fin 2019, à partir de l’extrait standard des tarifs figurant sur les plaquettes tarifaires en vigueur au 05 janvier 2020.
Une relative stabilité des tarifs bancaires sur une année
Après un gel des hausses tarifs bancaires constaté au 5 janvier 2019, conformément à l’engagement pris par la profession bancaire fin 2018 à la suite du mouvement des « gilets jaunes », les variations de 14 tarifs bancaires suivis par l’Observatoire sont assez faibles. Mais sur les sept dernières années, plusieurs évolutions notables sont à retenir.
Hausse de plus de 164 % des frais de tenue de compte du fait de leur généralisation
Sur les 14 tarifs bancaires suivis par l’Observatoire, ce sont les frais de tenue de compte qui enregistrent la plus forte augmentation sur les sept dernières années : + 164,64 %, passant en moyenne de 7,24 € au 31 décembre 2012 à 19,16 € au 5 janvier 2020.
Cette hausse s’explique par la généralisation de la tarification de la tenue de compte dans de nombreuses banques. Seuls 13 établissements, dont 6 banques en ligne, pratiquent la gratuité totale de la tenue de compte. Hors gratuité, le coût annuel minimum s’élève à 10,50 euros et le coût annuel maximum à 71,80 euros.
L’Observatoire rappelle dans son rapport que « comme le soulignait Emmanuel Constans dans son rapport remis au ministre de l’Économie et des Finances en octobre 2016, compte tenu des multiples exonérations et réductions, seulement 20 à 30 % des consommateurs payent effectivement des frais de tenue de compte. »
Les virements occasionnels passés en agence sont toujours en hausse
Ce type de virement, réalisé en agence bancaire, enregistre une hausse de 18 % en sept ans. Et après une légère baisse en 2019, son coût moyen pondéré s’établit à 4,13 € au 5 janvier 2020 (contre 3,94 € au 31/12/2019 soit + 4,82 %). Il s’agit de l’une des plus fortes hausses notée par l’Observatoire.
Les virements occasionnels passés via l’espace client sur le site internet de la banque sont gratuits dans l’ensemble des 109 banques de l’étude (excepté dans une banque qui pratique un tarif de 0,30 €).
Forte baisse de l’abonnement aux services de banque à distance et des frais de mise en place d’un mandant de prélèvement SEPA
Le prix moyen pondéré de l’abonnement aux services de banque à distance (internet, téléphone fixe…) est passé de 7,84 €/an au 31 décembre 2012 à 0,12 €/an au 5 janvier 2020, soit une baisse de 98,47 %. Ceci s’explique par un passage à la gratuité dans de nombreuses banques. Seuls 5 établissements sur 109 le facturent.
Les frais de mise en place d’un mandat de prélèvement ont également chuté de 95,52 %, passant de 2,90 € au 31 décembre 2012 à 0,13 € au 5 janvier 2020 (prix moyen pondéré). C’est également un passage à la gratuité qui explique cette baisse : la mise en place du prélèvement est gratuite dans 102 banques sur 109 établissements.
Focus : la généralisation du virement instantané dans les grilles tarifaires
Dans une nouvelle rubrique intitulée « Quoi de neuf ? », l’Observatoire porte son attention sur les prestations bancaires apparues récemment dans les dépliants tarifaires. Parmi celles-ci, figure le virement instantané.
Le virement instantané externe (entre comptes détenus dans des banques distinctes) figure dans les dépliants tarifaires de 67 banques sur 109 (61,5 %).
La tarification des virements instantanés externes au 05/01/2020
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Canal de passation de l’ordre de virement |
Gratuité |
Coût moyen pondéré |
Fourchette de coûts |
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Via application mobile |
Dans 39 /48 banques |
0,18 € |
0,80 € à 1 € |
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Via l’espace client accessible via internet fixe |
Dans 7 /37 banques |
0,69 € |
0,50 € à 1 € |
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Via l’agence bancaire |
Non |
4,56 € |
4,60 € à 5 € |
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Via le téléphone |
Non |
4,81 € |
4,60 € à 5 € |
Source : Rapport 2020 de l’Observatoire des tarifs bancaires
La réalisation du virement instantané externe via l’agence bancaire est proposée seulement dans deux réseaux bancaires (Caisses d’Epargne et CIC). Le virement instantané externe via un téléconseiller du centre de relation client, par téléphone, est réalisable uniquement dans le groupe mutualiste des Caisses d’Epargne.
