Le virement SEPA instantané

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Le virement SEPA instantané, aussi appelé « instant payment », permet de réaliser des virements bancaires en temps réel entre comptes bancaires ouverts dans l’espace européen SEPA.

Depuis novembre 2017, les banques sont habilitées à proposer aux particuliers et aux entreprises des virements SEPA instantanés.

Un transfert de fonds en moins de 10 secondes

Un virement SEPA instantané doit être exécuté dans un délai de 10 secondes pour débiter puis créditer deux comptes bancaires dans l’espace européen SEPA (pays de l’Union européenne plus l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse).

Le virement SEPA instantané est accessible 24h/24h 7j/7j, tous les jours de l’année. Alors que le délai actuel d’un virement SEPA classique est d’un jour ouvré (jours effectivement travaillés dans une entreprise, par exemple du lundi au vendredi inclus). Ce qui peut prendre parfois jusqu’à trois jours calendaires.

Le montant du virement SEPA instantané est plafonné à 15 000 euros par opération (réglementation européenne). Mais chaque établissement bancaire peut fixer des des montants inférieurs. Boursorama plafonne à 500 € les virements instantanés. Au CIC, le plafond est également de 500 € par opération et par jour si le bénéficiaire n’était pas préalablement enregistré. Pour un bénéficiaire dont l’Iban était enregistré au préalable, ce plafond est de 1 000 € par opération et de 5 000 € par jour. Pour la BPCE et BNP Paribas, le plafond est de 15 000 €.

Ce nouveau moyen de règlement est institué dans tous les pays de la zone SEPA. Il s’ajoute au virement SEPA classique, sans le remplacer.

Virements instantanés payants

Alors que l’émission d’un virement occasionnel, réalisé en ligne dans son espace personnel sur le site de la banque, est gratuite dans la majorité des banques, l’émission du virement instantané est facturée par une grande partie des banques qui proposent ce service.

La tarification des virements instantanés externes au 05/01/2020

Canal de passation de l’ordre de virementGratuitéCoût moyen pondéré
(gratuité incluse)
Fourchette de coûts
(hors gratuité)
Via application mobileDans 39 /48 banques
(81,25 %)
0,18 €0,80 € à 1 €
Via l’espace client accessible via internet fixeDans 7 /37 banques
(18,92 %)
0,69 €0,50 € à 1 €
Via l’agence bancaireNon4,56 €4,60 € à 5 €
Via le téléphoneNon4,81 €4,60 € à 5 €

Source : Rapport 2020 de l’Observatoire des tarifs bancaires

La réalisation du virement instantané externe via l’agence bancaire est proposée seulement dans deux réseaux bancaires (Caisses d’Epargne et CIC). Le virement instantané externe via un téléconseiller du centre de relation client, par téléphone, est réalisable uniquement dans le groupe mutualiste des Caisses d’Epargne (source : Rapport 2020 de l’Observatoire des tarifs bancaires).

Le paiement de personne à personne entre particuliers

Un objectif complémentaire à ce moyen de règlement ultra rapide est d’implémenter un système de tokenisation afin de lier un numéro de téléphone à un IBAN et permettre ainsi aux clients des banques de s’envoyer de l’argent directement en passant par leur téléphone. Ce dispositif se positionne comme le concurrent direct des applications de paiement mobiles (Lydia, Pumpkin…).

    12 commentaires sur “Le virement SEPA instantané”
    1. Quand l’on reçoit un virement instantané, il n’y a pas de risque que de ne pas avoir l’argent comme un virement ordinaire ou l’argent peut être repris au bout de 12 jours s’il n’est pas solvable ? C’est donc un paiement aussi sur qu’un paiement avec carte ?

      1. Bonjour,
        La banque peut annuler un virement, classique ou instantané, en cas de situation d’escroquerie notamment, en réalisant une Annulation d’Opération Compensée à Tort (AOCT). En principe, votre banque doit vous en avertir avant le débit de votre compte bancaire.
        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,
        Un virement instantané est irrévocable. Vous ne pouvez pas l’annuler. En revanche, vous devez rapidement contacter votre banque pour signaler la fraude et mettre en œuvre les démarches nécessaires pour éviter toute nouvelle fraude sur votre compte bancaire.
        Meilleures salutations
        L’équipe de Lafinancepourtous.com

    2. « Le paiement de personne à personne entre particuliers » avec le numero de telephone,
      ca fait des années que ca existe en Suede et ca fonctionne nickel. La vie est beaucoup plus simple. En deux clic on envoie de l’argent que ce soit a un ami ou un commercant. Ca s’appelle Swish. J’ai payé ma voiture a 15000 euro avec comme du pain a 1 euro. De plus ca peut fonctionner avec un QR code, pour les commercants c’est beaucoup plus simple. On scan le QR code, on indique la somme et c’est fini ou presque… y a qu’a meme un code secret a rentrer dans une application tierce … le Bankid 🙂 Sans cette verification ca pourrait etre problematique.
      Je comprends pas que ce soit pas generalisé a toute l’europe.

    3. comment savoir que le virement instantanée fonctionne et combien de temps pour retirer en carte de retrait instantanée sait instantané ?

      1. Bonjour,

        Vous pouvez interroger votre banque, le lire sur vos émissions de virement et/ou contacter la personne detinataire de votre virement. Pour en savoir plus, contactez votre conseiller bancaire.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    4. banque populaire du nord, propose bien le virement sepa instantanné, seulement les delais sont les mêmes que pour un virement classique, d’ou le fait qu’ils ne communiquent pas dessus, je suis curieux de verifier le tarif…..

    5. Ce qui est honteux, c’est que des banques comme le Crédit Mutuel facturent 1€ la réception d’un virement instantané (contrairement à ce qu’indique cet article)

    6. Il est surprenant, ou non, que les banques soient très discrètes sur ce nouveau moyen de paiement permettant de se passer de visa etc, qui plus est extrêmement sécurisé puisqu’il n’y a pas d’intermédiaire.
      Bizarre

      1. Ca c’est sûr ! Ici en Thaïlande, on peut payer instantanément et gratuitement les biens et les services par QR code ou N° de tél. C’est une perte sèche pour les opérateur de carte de crédit/débit.

12 commentaires

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