Le virement SEPA instantané

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Le virement SEPA instantané, aussi appelé « instant payment », permet de réaliser des virements bancaires en temps réel entre comptes bancaires ouverts dans l’espace européen SEPA.

Depuis novembre 2017, les banques sont habilitées à proposer aux particuliers et aux entreprises des virements SEPA instantanés.

Un transfert de fonds en moins de 10 secondes

Un virement SEPA instantané doit être exécuté dans un délai de 10 secondes pour débiter puis créditer deux comptes bancaires dans l’espace européen SEPA (pays de l’Union européenne plus l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse).

Le virement SEPA instantané est accessible 24h/24h 7j/7j, tous les jours de l’année. Alors que le délai actuel d’un virement SEPA classique est d’un jour ouvré (jours effectivement travaillés dans une entreprise, par exemple du lundi au vendredi inclus). Ce qui peut prendre parfois jusqu’à trois jours calendaires.

Le montant du virement SEPA instantané est plafonné à 15 000 euros par opération (réglementation européenne). Mais chaque établissement bancaire peut fixer des des montants inférieurs. Boursorama plafonne à 500 € les virements instantanés. Au CIC, le plafond est également de 500 € par opération et par jour si le bénéficiaire n’était pas préalablement enregistré. Pour un bénéficiaire dont l’Iban était enregistré au préalable, ce plafond est de 1 000 € par opération et de 5 000 € par jour. Pour la BPCE et BNP Paribas, le plafond est de 15 000 €.

Ce nouveau moyen de règlement est institué dans tous les pays de la zone SEPA. Il s’ajoute au virement SEPA classique, sans le remplacer.

Virements instantanés payants

Alors que l’émission d’un virement occasionnel, réalisé en ligne dans son espace personnel sur le site de la banque, est gratuite dans la majorité des banques, l’émission du virement instantané est facturée par une grande partie des banques qui viennent de lancer ce service.

Coût du virement instantané vs virement occasionnel en mars 2019 (à l’émission)

BANQUE

Coût du virement instantané

(par opération)

Coût du virement SEPA occasionnel (par opération)

Banque Populaire Bred

1 € (sans précision du canal d’exécution du virement)

Gratuit par internet

3,98 € en agence

Banque Populaire Rives de Paris

1 € (sans précision du canal d’exécution du virement)

Gratuit par internet

4,40 € en agence

Boursorama Banque

Gratuit (limité à 500 €)

Gratuit

BNP Paribas

1 € par internet

5 € en agence

Gratuit par internet

3,90 € en agence

Caisse d’Epargne Ile de France

1 € par internet

5 € en agence ou par téléphone

Gratuit par internet

3,30 € en agence ou par téléphone

CIC (Crédit Mutuel)

1 € par internet

Gratuit par internet

3,90 € en agence

Crédit Agricole Ile de France

Non mentionné dans la plaquette tarifaire

Gratuit par internet

3,50 € en agence

Crédit Mutuel Ile de France

Non mentionné dans la plaquette tarifaire

Gratuit par internet

3,50 € en agence

La Banque Postale

Non mentionné dans la plaquette tarifaire

Gratuit par internet

3,30 € en agence

LCL

Non mentionné dans la plaquette tarifaire

Gratuit par internet

4,80 € en agence

Société Générale

0,80 € par internet

Gratuit par internet

5 € en agence

Source : Grilles tarifaires des banques – Liste non exhaustive

Le paiement de personne à personne entre particuliers

Un objectif complémentaire à ce moyen de règlement ultra rapide est d’implémenter un système de tokenisation afin de lier un numéro de téléphone à un IBAN et permettre ainsi aux clients des banques de s’envoyer de l’argent directement en passant par leur téléphone. Ce dispositif se positionne comme le concurrent direct des applications de paiement mobiles (Lydia, Pumpkin…).

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