Depuis novembre 2017, les banques sont habilitées à proposer aux particuliers et aux entreprises des virements SEPA instantanés.
Un transfert de fonds en moins de 10 secondes
Un virement SEPA instantané doit être exécuté dans un délai de 10 secondes pour débiter puis créditer deux comptes bancaires dans l’espace européen SEPA (pays de l’Union européenne plus l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse).
Le virement SEPA instantané est accessible 24h/24h 7j/7j, tous les jours de l’année. Alors que le délai actuel d’un virement SEPA classique est d’un jour ouvré (jours effectivement travaillés dans une entreprise, par exemple du lundi au vendredi inclus). Ce qui peut prendre parfois jusqu’à trois jours calendaires.
Le montant du virement SEPA instantané est plafonné à 15 000 euros par opération (réglementation européenne). Mais chaque établissement bancaire peut fixer des des montants inférieurs. Boursorama plafonne à 500 € les virements instantanés. Au CIC, le plafond est également de 500 € par opération et par jour si le bénéficiaire n’était pas préalablement enregistré. Pour un bénéficiaire dont l’Iban était enregistré au préalable, ce plafond est de 1 000 € par opération et de 5 000 € par jour. Pour la BPCE et BNP Paribas, le plafond est de 15 000 €.
Seuls des virements SEPA occasionnels à exécution immédiate sont proposés en virements instantanés. Ne sont donc pas concernés les virements permanents mis en place pour des paiements réguliers.
Ce nouveau moyen de règlement est institué dans tous les pays de la zone SEPA. Il s’ajoute au virement SEPA classique, sans le remplacer.
Virements instantanés payants
Alors que l’émission d’un virement occasionnel, réalisé en ligne dans son espace personnel sur le site de la banque, est gratuite dans la majorité des banques, l’émission du virement instantané est facturée par une grande partie des banques qui proposent ce service.
La tarification des virements instantanés externes au 05/01/2020
| Canal de passation de l’ordre de virement | Gratuité | Coût moyen pondéré (gratuité incluse) |
Fourchette de coûts (hors gratuité) |
| Via application mobile | Dans 39 /48 banques (81,25 %) |
0,18 € | 0,80 € à 1 € |
| Via l’espace client accessible via internet fixe | Dans 7 /37 banques (18,92 %) |
0,69 € | 0,50 € à 1 € |
| Via l’agence bancaire | Non | 4,56 € | 4,60 € à 5 € |
| Via le téléphone | Non | 4,81 € | 4,60 € à 5 € |
Source : Rapport 2020 de l’Observatoire des tarifs bancaires
La réalisation du virement instantané externe via l’agence bancaire est proposée seulement dans deux réseaux bancaires (Caisses d’Epargne et CIC). Le virement instantané externe via un téléconseiller du centre de relation client, par téléphone, est réalisable uniquement dans le groupe mutualiste des Caisses d’Epargne (source : Rapport 2020 de l’Observatoire des tarifs bancaires).
Le paiement de personne à personne entre particuliers
Un objectif complémentaire à ce moyen de règlement ultra rapide est d’implémenter un système de tokenisation afin de lier un numéro de téléphone à un IBAN et permettre ainsi aux clients des banques de s’envoyer de l’argent directement en passant par leur téléphone. Ce dispositif se positionne comme le concurrent direct des applications de paiement mobiles (Lydia, Pumpkin…).
La tokenisation est un processus permettant de substituer des données, ici des données bancaires, par des données dites jetables, de l’anglais « token » c’est-à-dire « jeton ». A l’aide de la cryptographie, les données jetables sont moins sensibles que les données bancaires brutes et il est plus sécurisé de les manipuler pour effectuer des opérations.
j ai demandé à ma banque de faire un virement instantané mais le beneficiaire n’a toujours pas recu le virement, comment se fait il ?
Bonjour,
Il se peut qu’il y ait eu un problème technique, par exemple. Pour en savoir plus, contactez votre conseiller bancaire.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour un virement instantané peut etre annuler suite a escroquerie ? en combien de temps on le sais qu’a été rejeté ? c’est comme le chèque qui est débité tout de suite?
Bonjour,
Un virement instantané ne peut pas être annulé, étant immédiatement exécuté. Si vous avez été victime d’une fraude ou escroquerie, vous devez porter plainte. Vous pouvez déposer une pré-plainte en ligne (https://www.pre-plainte-en-ligne.gouv.fr/) pour être reçu par la suite par un commissariat ou une unité de gendarmerie. Et si vous êtes victime d’une escroquerie financière, vous pouvez appeler INFO ESCROQUERIES au 0 805 805 817 pour obtenir plus de conseils.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
merci beaucoup, oui j’etais victime d’escroquerie, les gendarmes veulent pas prendre ma plainte car je suis coupable a ces yeux car j’ai accepté faire tout ce que ces escrocs on dit de faire, j’ai encaissé le chèque moi même et envoyer l’argent, leur donner ma CB etc, par contre j’ai peur pour ma piece d’identité qu’ils fassent pas une usurpation d’identité… je sais pas comment faire…
C’est bon
Quand l’on reçoit un virement instantané, il n’y a pas de risque que de ne pas avoir l’argent comme un virement ordinaire ou l’argent peut être repris au bout de 12 jours s’il n’est pas solvable ? C’est donc un paiement aussi sur qu’un paiement avec carte ?
Bonjour,
La banque peut annuler un virement, classique ou instantané, en cas de situation d’escroquerie notamment, en réalisant une Annulation d’Opération Compensée à Tort (AOCT). En principe, votre banque doit vous en avertir avant le débit de votre compte bancaire.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Comment annuler un virement instantané réalisé par un cybercriminel ?
Bonjour,
Un virement instantané est irrévocable. Vous ne pouvez pas l’annuler. En revanche, vous devez rapidement contacter votre banque pour signaler la fraude et mettre en œuvre les démarches nécessaires pour éviter toute nouvelle fraude sur votre compte bancaire.
Meilleures salutations
L’équipe de Lafinancepourtous.com
« Le paiement de personne à personne entre particuliers » avec le numero de telephone,
ca fait des années que ca existe en Suede et ca fonctionne nickel. La vie est beaucoup plus simple. En deux clic on envoie de l’argent que ce soit a un ami ou un commercant. Ca s’appelle Swish. J’ai payé ma voiture a 15000 euro avec comme du pain a 1 euro. De plus ca peut fonctionner avec un QR code, pour les commercants c’est beaucoup plus simple. On scan le QR code, on indique la somme et c’est fini ou presque… y a qu’a meme un code secret a rentrer dans une application tierce … le Bankid 🙂 Sans cette verification ca pourrait etre problematique.
Je comprends pas que ce soit pas generalisé a toute l’europe.
C’est pareil ici en Thaïlande.
comment savoir que le virement instantanée fonctionne et combien de temps pour retirer en carte de retrait instantanée sait instantané ?
Bonjour,
Vous pouvez interroger votre banque, le lire sur vos émissions de virement et/ou contacter la personne detinataire de votre virement. Pour en savoir plus, contactez votre conseiller bancaire.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
banque populaire du nord, propose bien le virement sepa instantanné, seulement les delais sont les mêmes que pour un virement classique, d’ou le fait qu’ils ne communiquent pas dessus, je suis curieux de verifier le tarif…..
Ce qui est honteux, c’est que des banques comme le Crédit Mutuel facturent 1€ la réception d’un virement instantané (contrairement à ce qu’indique cet article)
Il me semble que c’est plus des comptes Crédit Mutuel d’associations ou entreprises qui sont impactés. Quoiqu’il en soit, c’est très dégréable de faire un virement à une association et entendre ensuite le trésorier déplorer que le Crédit mutuel prenne 1€ au passage.
Il est surprenant, ou non, que les banques soient très discrètes sur ce nouveau moyen de paiement permettant de se passer de visa etc, qui plus est extrêmement sécurisé puisqu’il n’y a pas d’intermédiaire.
Bizarre
Ca c’est sûr ! Ici en Thaïlande, on peut payer instantanément et gratuitement les biens et les services par QR code ou N° de tél. C’est une perte sèche pour les opérateur de carte de crédit/débit.