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Je souhaite récupérer mon épargne mais l’assureur me demande une raison pour cette opération, estime certains motifs non recevables (liquidités/ besoins personnels) et me demande des justificatifs. Comment faire pour récupérer mon argent ?
Par Nora
Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et la lutte contre le terrorisme, votre assureur est tenu à certaines obligations prudentielles, et notamment de vous interroger sur l’origine des fonds. Comme le précise la FFA (Fédération Française de l’Assurance), l’assureur « vous interrogera sur votre situation patrimoniale, votre profession, vos revenus, la provenance des sommes que vous souhaitez placer sur un contrat d’assurance vie… et vous demandera les justificatifs correspondants ». Cela vaut pour l’épargne versée.
Pour un retrait, l’entreprise d’assurance peut également demander de renseigner un motif : achat immobilier, travaux, besoin de trésorerie, complément de revenu, changement de situation familiale… lesquels varient selon les entreprises.
Nous avons soumis cette question au médiateur de l’assurance, Arnaud Chneiweiss, qui nous précise que sauf régime particulier (tel que celui des contrats de retraite ne pouvant en principe être débloqués avant le terme), « il n’existe pas de liste précise de motif de retrait et a priori tous les motifs sont recevables du moment qu’ils sont licites. Dans ce cas précis, le besoin de trésorerie est un motif recevable, ce qui ne remet pas en cause la possibilité pour l’assureur de solliciter des justificatifs et/ou précisions sur la destination des fonds. Nous conseillons à cette épargnante d’écrire au service réclamation de sa compagnie d’assurance en faisant part de son mécontentement ».
Ensuite, en cas de réponse insatisfaisante. Vous pouvez contacter la médiation de l’assurance.
Le rôle du médiateur de l’assurance
La médiation est un mode de règlement à l’amiable des litiges, gratuit pour l’assuré. Toutefois, avant de recourir à la médiation, il faut tout d’abord avoir prouvé avoir tenté de résoudre son litige avec son assureur, jusqu’au service réclamation.
Si la réponse de l’assureur ne vous satisfait pas, ou si vous n’avez pas de réponse du service réclamation depuis plus de deux mois, vous pouvez saisir le médiateur, par internet ou par voie postale, en joignant à votre dossier :
– un résumé de votre litige
– le courrier éventuel de votre assureur ou intermédiaire exprimant sa position au sujet du litige
– les copies des contrats concernés par votre litige
– vos courriers de réclamation auprès du professionnel (datant de moins d’un an) et les éventuelles réponses apportées.
Bonjour, pour des raison économique, j’ai ouvert il y a plusieurs année un compte dans une banque en ligne qui se situe en Allemagne, je souhaite le rachat de mon contrat d’assurance vie et la compagnie qui le détient refuse au pretexte qu’étant résident fiscal français, elle ne peut effectuer de virement que sur un compte bancaire en france.
je signale que mon compte est déclaré à l’administration fiscale
Que puis-je faire pour récupérer mon argent ?
Bonjour
Il s’agit d’une situation spécifique et nous ne voulons pas vous donner de mauvais conseil. Vous pouvez écrire au médiateur de l’assurance pour expliquer votre situation. Et si vous résidez en France, le plus simple serait surement d’ouvrir un compte bancaire en France afin de pouvoir solutionner ce problème.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour
Autant je comprends qu on demande l origine des fonds ( et encore l argent provient de son compte bancaier qui a deja fait le job de « controle »… ) lors de versement.
MAIS alors demander aussi motif+ justificatif lors du rachat , c est du zele : le motif » recuperation de ses fonds sur son compte bancaire pour besoin de tresorerie » n est pas un motif legitime ?? pourquoi un justificatif ?? on assiste clairement à une spoliation de l argent des francais par les assureurs qui en plus vont prender un malin plaisir à geler les fonds quand l Etat va leur demander d activer SAPIN2.
Je vais plutot placer sur un CTO hors france avec la tranquillité que mes fonds ne seront pas retenus.
Bonjour
Cela dépend des assureurs mais le besoin de trésorerie est légitime comme expliqué dans cet article. Vous pouvez transmettre ces éléments précisé par le médiateur de l’assurance à votre compagnie.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je possède une assurance-vie à la Banque postale depuis de nombreuses années. Je veux faire un rachat partiel et un virement de compte à compte mais la conseillère me demande de mettre à jour ma carte d’identité ? Est-ce légal ? Ne peut-elle accepter une autre preuve de mon identité ?
Bonjour
Effectivement les compagnies d’assurance comme les banques sont tenues de mettre à jour les coordonnées de leurs clients et de leurs pièces justificatives. Il faut adresser ce document ou à défaut un passeport.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Je possède un vieux contrat en Euros (souscription en 2001) chez Générali Vie, qui n’a jamais voulu me donner accès à la gestion en ligne. Sur ce contrat, j’avais placé le capital décès reçu à suite au décès de mon mari, sans faire de nouveaux versements depuis 23 ans, mais en effectuant plusieurs retraits partiels.
Depuis quelques années, Générali fait soustraiter la gestion par Altaprofits. Actuellement, j’ai besoin du restant des fonds pour acheter ma résidence principale. J’ai demandé un rachat total en fournissant tous les documents requis, aussi bien par voie postale que par des reclamations en ligne sur les sites de Générali et d’Altaprofits.
Depuis un mois, rien ne bouge. Ils évitent de répondre et font les morts. Seul les réponses automatiques fonctionnent.
Je sais que je pourrai faire appel au médiateur dans un mois. Ensuite, encore trois mois peuvent se passer avant que l’histoire n’aboutisse. Mais qu’adviendra-t-il de mon projet d’achat?
Je suis scandalisée de cet hold-up sur mes pauvres économies.
Bonjour
Avez-vous essayé de joindre Altaprofits par téléphone, au 01 44 72 12 14 ? La situation est évidemment anormale ! https://www.altaprofits.com/reclamations. Nous espérons que vous allez très prochaienment recevoir une réponse positive.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
j ‘ai une asurance vie que je veux racheter totalement pour donner l ‘argent à ma fille (nous sommes en cours de donation partage avec son frére qui héritera d autre chose pour un même montant . Peut t on faire hériter directement le montant de cette assurance vie a ma fille ?
Bonjour
Il faut tout d’abord demander le rachat de votre contrat et sneuite lui faire une donation.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com