Comment récupérer mon argent ?

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L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant. 

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.

  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.

L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)

  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.

    481 commentaires sur “Comment récupérer mon argent ?”
    1. bjr.
      je suis fiché à la bien de France. entre temps j’ai eu un travail et contracté une assurance vie chez Groupama. Celui-ci refus ma demande de rachat totale. pour eu le document que je les ai transmis n’est pas valide il faudrait un plus récent. alors que sa remonte en 2018.Merci pour le traitement de ma demande.

      1. Bonjour,

        Vous pouvez demander le rachat total de votre assurance vie par lettre recommandée avec AR adressée à la compagnie auprès de laquelle vous l’avez souscrit. L’INC propose un modèle de lettre : https://www.inc-conso.fr/content/assurance/vous-voulez-racheter-votre-contrat-dassurance-vie-ou-de-capitalisation. Que vous soyez ou non fiché à la Banque de France n’a pas d’impact sur le sort d’une telle demande.

        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

      1. Bonjour
        Si vos enfants sont bénéficiaire de votre contrat, ils percevront le capital inscrit. Vérifiez bien la clause bénéficiaire de ce contrat et au besoin, vous pouvez la modifier.
        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    2. bonjour je vous écris car j aimerai savoir si mon compte chèque au crédit mutuelle dois ce fermer car je vous explique j ai étais en découvert de 8 euro sur mon compte alors que je n en ai pas d autorise. De la ma conseillère m’appelle car ma carte bloque zt me dis la prochaine fois que sa ce produit je ne vous débloquerai pas votre carte et vu que j ai une assurance vie ou je paye 100 euro par mois je voulais savoir si dans ces cas là si il me bloque ou ferme mon compte est-ce que je pourrais quand meme récupérer l argent de mon assurance vie ou sera t elle perdu ou garder par la banque. je vous remercie d temps que VOUS prendrais à me répondre

      1. Bonjour,
        Votre banque peut décider de la clôture votre compte bancaire, mais elle ne peut pas clôturer sans votre accord votre contrat d’assurance vie, ni bloquer les sommes épargnées (sauf cas très particuliers). De votre côté, vous pouvez décider à tout moment de clôturer votre contrat d’assurance vie (procédure de rachat total) pour récupérer les montants épargnés.
        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    3. J’avais sous crit une assurance vie chez allianz en 2010. J’étais prélevée à hauteur de 70,00€ par mois, soit plus de 8.000€. J’ai sollicité le rachat et il m’a été versé que 1.200€. Est-ce normai ?

      1. Bonjour

        Effectivement cela semble bien peu ! Il doit s’agir d’un contrat « mixte » associant une assurance vie et une prévoyance décès. Relisez bien votre contrat et demandez à la compagnie d’assurance des éclaircissements à ce sujet.
        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    4. Bonjour
      Cela fait 9ans que j épargne a ma banque pour une assurance vie comment faire pour avoir la somme épargner

      Jai changer de banque sans pour autant avoir fermer mes compte à l’ancienne banque et j’ai résouscrit une autre dans la nouvelle banque

      1. Bonjour,
        Vous devez envoyer une demande de rachat total à votre assureur, pour clôturer définitivement votre contrat d’assurance vie. Mais si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. Si vous souhaitez éviter ce désagrément, vous pouvez décider de conserver seulement votre contrat d’assurance vie dans votre ancienne banque.
        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

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