Comment récupérer mon argent ?

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L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L’assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction. Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué.

Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.

  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.

  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.

    348 commentaires sur “Comment récupérer mon argent ?”
    1. Bonjour,
      J’ai 22 ans, il y a 3 ans j’ai reçu une somme d’argent suite à un décès, j’ai voulu le placer, ma banquière m’a vivement conseillé de le placer en Multiplacement 2, qui est en fait une assurance vie. Aujourd’hui en grandissant je me rends compte que ça ne me correspond pas, qu’un livret A serait plus utile. J’aimerais donc savoir comment effctuer un « rachat » parce que je ne suis pas certaine de comprendre.
      Et je voudrais mieux comprendre avant de prendre rdv avec ma banquière, de peur de me faire avoir, parce que j’ai l’impression de mettre fait avoir en faisant ce placement.
      Cordialement.

      1. Bonjour,

        Vous pouvez soit effectuer un rachat partiel de votre contrat ou total et dans ce cas, vous mettez fin définitivement à votre contrat. Dans les deux cas, il convient de faire votre demande auprès de votre assureur.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    2. Bonjour, mon conjoint voudrait racheter son assurance vie entierement car nous vivons a l’etranger. Pour mon cas, cela c’est passe sans accro mais pour mon conjoint, la caisse d’epargne refuse, lui disant qu’il doit fournit d’autres documents que sa demande et une copie de sa piece d’identite. aujourdhui, il demande que la lettre de Rachat soit signer par l’ambassade de France… cela fait maintenant 6 mois que cela traine…
      est ce legal? quel est notre recours?

      Cordialement

      1. Bonjour,

        Pour effectuer un rachat de son contrat, votre conjoint doit respecter des modalités précises (formulaire renseigné, identité,….). Etant hors de France, il peut être demandé que ce document soit authentifié via l’Ambassade de Frace afin de ne pas ouvrir un éventuel contentieux en cas d’usurpation d’identité, par exemple.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,

        Il convient de vous rapprocher de votre assureur afin d’effectuer selon votre choix un rachat partiel ou total de votre contrat d’assurance-vie.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,

        Il conviendrait de vous adresser à une assistante sociale afin de faire le tour de vos droits sociaux. Vous pouvez le faire auprès de votre commune ou de votre département de résidence.

        Meilleures salutations.

        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    3. Bonjour je possede une assurance vie Millevie Essentielle depuis avril 2018 et je souhaite demander le rachat total.Ma question est : Est ce que je dois demander le rachat total avec la fiscalité PFL deduite ou L’IRPP ?
      Je ne comprend pas le systeme
      Cordialement

      1. Bonjour

        Bonjour,
        Tout dépend de votre taux d’imposition. Si vous êtes faiblement imposée (moins de 30 %, choisissez l’option à l’impôt sur le revenu, plus intéressante fiscalement.
        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

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