Comment récupérer mon argent ?

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L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L’assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.

  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.

  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.

    250 commentaires sur “Comment récupérer mon argent ?”

    1. Bonjour.
      J’ai souscrit une assurance vie en 2015, j’ai besoin de cet argent assez rapidement pour des raisons personnelles. Est-ce qu’il y aurais des cas d’exonération étant donner que mon contrat n’a pas 8 ans ?!

    2. Bonjour,
      En 1993, mon mari et moi avons souscrit une contrat de ‘prévoyance’ à la GMPA (gendarme)
      Nous avons divorcé en 2009, et j’ai conservé ce contrat.
      J’ai tenté de me rapprocher de la GMPA sans succès, afin d’obtenir des informations sur ce contrat.
      Je n’ai obtenu pour seule réponse, que c’est un contrat de prévoyance LIMITE D’AGE 55 ans, j’en ai 56, le plus curieux est que il il y a une date de signature de l’avenant (jamais vu personne de chez eux) et de plus date effet aventant 1/12018 !!!!!!
      Merci de vos réponses, car il y a un capital garanti, je sais que je paie à fond perdu et voudrais tout stopper, voir récupérer cet argent qui m’est dû !!
      merci de vos réponses
      cdt

      1. Bonjour,

        Sans connaître la nature de ce contrat, il est difficile de vous en dire plus . Il convient donc de saisir le médiateur de cette compagnie d’assurance ou celui des sociétés d’assurances : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/regler-ses-litiges/preferer-le-reglement-amiable/le-recours-a-la-mediation/les-mediateurs-des-secteurs-banque-finance-et-assurances/
        afin d’en savoir plus sur les possibilités de sortie de ce contrat.
        Meilleures salutations.

        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    3. bonjour, je viens de finir mon contrat de 5ans avec l’Armée de terre et comme tous militaires je payé une assurance vie, le debut de mon contrat jusqu’a la fin de mes 5ans la GMPA me prelever une somme chaque mois et ma question la voici: esque je peut recuperé l’argent qui ma étais prélever sachant que je suis en vie.

      1. Bonjour,

        Sur la base de votre contrat, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total de celui-ci. Ce qui vous permettra de récupérer tout ou partie de votre épargne. Renseignez-vous auprès de votre conseiller sur les modalités pratiques.

        Meilleures salutations.

        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    4. Bonjour j’ai souscrit un contrat assurance vie chez la GMPA en 2001 je voudrais récupérer ce contrat pour voir les conditions . Mais l’interlocuteur j’ai au téléphone ou plutôt mon conseiller personnel j’ai GMPA me dit qu’il est impossible de récupérer mon contrat signé chez eux car il ne stock pas les contrats. Je pense qu’il me mène un peu en bateau , À chaque fois il veut me proposer un nouveau contrat ou autre chose alors que ma demande est simple je voudrais récupérer mon contrat d’origine signé chez eux . Pensez-vous que je puisse avoir un recours ? merci beaucoup de votre retour bonne journée

      1. Bonjour,

        Vous pouvez saisir le service-client de cette compagnie puis en cas de réponse non favorable, prendre l’attache du médiateur pour obtenir la copie de vorte contrat. Pour en savoir plus sur la médiation : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/vie-perso/regler-ses-litiges/preferer-le-reglement-amiable/le-recours-a-la-mediation/les-mediateurs-des-secteurs-banque-finance-et-assurances/

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    5. Bonjour,
      A 86 ans je voudrais verser sur le compte de mon petit-fils la totalité d’une assurance vie, mais j’ai déjà fait un don manuel en 2010
      Est-ce possible
      Merci

      1. Bonjour,

        Si vous avez déjà fait un don manuel à votre petit fils en 2010, vous n’allez pas bénéficier d’abattement supplémentaire, car l’abattement se renouvelle tous les 15 ans. Pour rappel, la somme exonérée est de 31 865 €. Si vous avez donné moins, vous pouvez lui redonner un peu d’argent en franchise de droit. Sinon, c’est le barème en ligne directe qui s’applique.
        Vous pouvez également mettre votre petit fils bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie.

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    6. j’ai souscrit une assurance vie dans les années 80/90 auprès de ma banque le LCL j’ai cessé cette assurance vie en septembre 2012, au départ 50 f (7,5 €) pour arriver à plus de 50 € mois, compte tenu de ma petite retraite j’ai donc annulé le contrat. Nous sommes en 2017 et la banque (assurante) ne m’a rien versé. c’est normal ?

      1. Bonjour,

        Si vous avez clôturé votre contrat, celui-ci ne vous rapportera plus rien. Si cela n’est pas le cas, il convient d’effectuer un rachat partiel ou total pour percevoir vos éventuels gains. adressez-vous à votre conseiller pour cela.

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    7. Bonjour,

      Il s’agit à priori d’un contrat de prévoyance et non d’une assurance-vie. Dans ce cas, le contrat est dit à fonds perdus. Vous ne pouvez donc récupérer le capital versé.

      Meilleures salutations.

      L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    8. bonjour il y a quelque année 15 ans environ j ai ouvert une assurance previ famille je suis allée voir l’assurance pour faire le rachat pour aider ma fille dans ces études mon assureur m’a répondu a moin de dcd avant 70 ans vos enfants ne pourront avoir votre assurant et pas de rachat possible ce qui veux dire ont paie des assurance pour nos enfants et c est a fond perdu

      1. bonjour je suis dans le meme cas,avec mon epouse nous avions souscrit un capital deces jusqu’a 70 ans comme cela est spêcifié sur le contrat,mais peut on recuperer notre argent car ce contrat a prix fin vu notre age et personne nous a dit que c’etait « a fond perdu »donc une veritable escroquerie chez MMA
        comment ouis je recuperer mon aargnet?merci de votre réponse

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