Assurance

Pourquoi s'assurer ?

Sans les assurances, personne ne circulerait en voiture, personne ne partirait skier, personne ne ferait réparer son toit….Sans les assurances, personne ne prendrait un risque ! Or on ne peut pas faire autrement que de prendre des risques dans la vie de tous les jours, même si l’accident n’est pas une fatalité.

Un peu d’histoire !

L’apparition de l’assurance est un phénomène récent, en France elle ne date que de la fin de l’ancien régime (1686 : Fondation de la Compagnie générale des assurances et grosses aventures) ; même si dès le XIV siècle les marchands italiens avaient trouvé le moyen de protéger leurs navires contre les pertes subies lors d’un naufrage ou suite aux méfaits des pirates. Ils créaient des associations afin de constituer des fonds susceptibles de les dédommager (code d’Amalfi). Le développement de l’assurance est lié aux transformations économiques et sociales : le passage d’une économie agricole à une économie diversifiée a multiplié les causes de dommage (industrie, commerce), et la concentration des populations dans les villes avec l’apparition de nouvelles habitations et de nouveaux modes de vie a engendré de nouveaux fléaux.

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Danger, risque, accident… un engrenage négatif qu’il faut anticiper

Le principe de l’assurance est fondé sur la notion de risque, c'est-à-dire l’exposition à un danger potentiel, inhérent à une situation ou une activité et dont on ne pourrait affronter les conséquences financières, qu’elles soient liées aux biens ou aux personnes. Le danger est le prélude au risque qui est lui-même le prélude à l’accident. Ainsi le danger ayant été identifié, le risque devient parfaitement descriptible, il est susceptible de se produire mais on ne sait pas s’il se réalisera et quand il se réalisera.
L’assurance est un contrat : en contrepartie du versement d’une cotisation, aussi appelée prime, l’assureur garantit des prestations précises à un individu, une association ou une entreprise en cas de réalisation d’un risque clairement identifié dans le contrat.
La notion de risque est une notion clé en matière d’assurance, il s’agit d’un événement aléatoire redouté par un assuré pour ses conséquences financières. L’aléa repose sur trois critères :

  • le futur : on ne peut assurer un accident de voiture qui s’est déjà produit ;
  • l’incertain : on ne peut assurer un risque certain qui se réalisera à une date connue ;
  • l’involontaire : on ne peut assurer les dommages que l’assuré cause ou se cause de façon volontaire.

S’assurer pour protéger les biens et les personnes

Les assurances de dommages

La vocation traditionnelle de l’assurance est de permettre le remplacement de biens détruits ou subtilisés. De plus, aujourd’hui l’assurance de la responsabilité dans le domaine de la vie domestique, de l’activité professionnelle, de la circulation automobile et des loisirs s’est considérablement développée. Dans ce cas, on s’assure contre les dommages et les préjudices éventuels causés involontairement à des tiers.

Les assurances de biens et les assurances de responsabilité ont pour but de protéger le patrimoine de l’assuré. Elles sont, pour certaines regroupées dans des contrats "multirisques" (multirisques habitation, multirisques entreprise…).

Les assurances de biens les plus courantes sont l’assurance incendie, l’assurance vol, les dégâts des eaux ou le bris de glace mais d’autres types d’événements sont automatiquement intégrés (catastrophes naturelles, attentats,…) ou proposés en option.

Les assurances de personnes

Les assurances de personnes couvrent les risques qui portent atteinte à la personne, soit dans son intégrité physique (assurance accident corporel, santé...), soit dans son existence (assurance sur la vie). Elles offrent un ensemble complet de solutions adaptées à chaque situation.

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Créé le 24 juin 2007 - Dernière mise à jour le 23 février 2012
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