PRATIQUE

Bien établir son budget

1ère étape : faire le bilan de l’année écoulée

Cette première étape est essentielle pour bien comprendre les problèmes de budget, et notamment les périodes pendant lesquelles, parfois, "ça coince". Pour cela vous devez essayer de recenser vos ressources et vos dépenses.

Comment faire ? Pour certaines, c’est facile, vous en connaissez le montant par cœur ; pour d’autres, il vous faudra faire des additions, éplucher vos relevés de compte et vos facturettes de cartes bleues… Armez-vous de patience et utilisez nos outils : le document  "faire le point sur ses revenus et ses dépenses" et l’un de nos calculateurs ( simple ou complet).

Recenser ses ressources

Les ressources sont souvent plus simples à déterminer que les dépenses, surtout si vous êtes salarié d’un seul employeur et n’avez pas de revenus du capital. Vous additionnerez les montants nets figurant sur chacune de vos feuilles de salaire mensuelles ou vous prendrez le montant brut et en déduirez la totalité des charges sociales.

Le montant annuel imposable qui figure sur votre fiche de paie de décembre ou sur le récapitulatif qui vous est adressé chaque année par votre employeur est supérieur au salaire annuel qui vous a effectivement été versé au cours de l'année, car il comprend la CSG/CRDS dite non déductible.

 Les choses sont plus compliquées en cas de pluralité d’employeurs, de prestations sociales et de revenus du capital.

Classer ses dépenses

Par grandes fonctions

Ce type de classement vous permet plus facilement de repérer quels sont vos principaux postes de dépenses (logement, équipement de la maison, alimentation, loisir, transport, habillement…). Il vous sera ainsi plus facile d’ajuster vos dépenses, si vous prenez conscience que vous gérez mal certains postes ou "surconsommez" certains types de produits. 

L’un des exemples les plus marquants est probablement le budget automobile, qui doit inclure le prix d’achat, les réparations, l’essence, l’assurance, mais aussi les amendes, les péages… Si votre voiture n’est pas nécessaire ou qu’une seule pourrait suffire à votre ménage, réfléchissez bien à l’utilité d’en disposer d’une autre, qui vous procure un certain confort, mais à un prix en général très élevé ! En moyenne le budget annuel pour une automobile est de 5 796 € en 2015 € (source : budget de l’automobiliste, année 2015, Automobile club de France).

Par degré de contrainte

Il en existe trois grandes catégories :

  • Les dépenses fixes

On les appelle aussi contraintes ou pré-engagées, parce qu’on a peu de prise sur elles à court terme.
Outre qu’elles reviennent régulièrement, elles ont un caractère obligatoire, du fait de la loi (impôt, assurance…) ou d’engagement contractuel (loyer, facture d’eau, gaz, remboursements d’emprunt, abonnement internet ou téléphone…). Vous pouvez également intégrer les dépenses relatives aux transports pour vous rendre sur votre lieu de travail.
Identifier ce type de dépense vous permet de vérifier à l’avance que vous avez les moyens de les régler, car vous vous exposerez sinon à des pénalités ou à des ruptures de services.
Ces dernières années, ce type de dépenses a eu tendance à s’accroître (tout particulièrement à cause du prix des loyers), ce qui alimente le sentiment de « perte de pouvoir d’achat » : en effet on n’a réellement l’impression de disposer d’argent qu’une fois ces dépenses réglées.

Les crédits que vous contractez appartiennent aux dépenses contraintes. Si vous parvenez difficilement à les rembourser, ne faites pas le choix de souscrire de nouveaux crédits pour rembourser les anciens. Vous vous retrouveriez rapidement dans une situation où la majeure partie de votre budget est absorbée par vos dépenses contraintes ! Essayez plutôt de réduire vos dépenses appartenant aux deux autres catégories.

  • Les dépenses courantes

C'est-à-dire les charges de la vie de tous les jours : Il s’agit des dépenses alimentaires, d’hygiène quotidienne, de transport… Ces dépenses ne sont pas mécaniques mais elles sont tout de même souvent indispensables. Il est donc possible d’économiser un peu sur elles, mais pas de les réduire drastiquement. Si votre budget est « serré », conservez tout de même de quoi préserver votre équilibre de vie et tentez plutôt de réduire les dépenses occasionnelles.

Il n’est pas toujours facile de savoir combien vous consacrez au poste alimentation car ces dépenses sont très éclatées : factures du supermarché, dépenses en liquide chez le boulanger ou le marchand de légumes. Essayez tout de même de reconstituer ces dépenses car elles sont essentielles mais c’est aussi sur elles que vous pouvez réaliser des économies, en choisissant vos fournisseurs de manière plus circonspecte. Selon votre mode de vie, vous pouvez inclure les frais de tabac et de pressing…

Il n’est pas toujours facile de savoir combien vous consacrez au poste alimentation car ces dépenses sont très éclatées : factures du supermarché, dépenses en liquide chez le boulanger ou le marchand de légumes. Essayez tout de même de reconstituer ces dépenses car elles sont essentielles mais c’est aussi sur elles que vous pouvez réaliser des économies, en choisissant vos fournisseurs de manière plus circonspecte. Selon votre mode de vie, vous pouvez inclure dans les dépenses courantes les frais de tabac et de pressing…

  • Les dépenses occasionnelles

Ces dépenses sont plus irrégulières et d’un montant plus variables. Il s'agit des dépenses d'habillement, de loisirs, de vacances, d'aménagement de la maison... Elles sont souvent reportables dans le temps (loisirs, voyages) mais nécessitent également d’être prévues à l’avance, car elles peuvent correspondre à des montants très élevés : travaux dans le logement, achat immobilier, voyages…

Là aussi, essayez de faire un tri selon les priorités que vous vous fixez, afin de pouvoir rapidement savoir sur quels postes de dépenses vous êtes le plus en mesure de réaliser des économies.

Il y a une part d’arbitraire dans ce classement et ce qui est « occasionnel » pour les uns ne l’est pas nécessairement pour d’autres. A vous d'établir votre propre classement en fonction de votre comportement de consommateur. Si votre mode de vie vous conduit à privilégier les sorties et que le poste « restaurant » est le plus important (alors que vous seriez hébergé par vos parents, par exemple), vous avez peut-être intérêt à considérer ces dépenses comme « courantes ».

Créé le 11 avril 2012 - Dernière mise à jour le 15 septembre 2016
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17 commentaire(s)  
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Jack57 , publié le 22/09/2016 11:20

Il faut malheureusement arriver à une situation difficile pour aller chercher des renseignements. Votre site est tout simplement : clair, précis et attrayant, voire même positif ! ça fait du bien. Il n'y a plus qu'à s'en servir....

Sylvie , publié le 16/02/2016 16:51

Merci c'est un outils parfait

Saad , publié le 19/08/2015 20:18

Bonjour,
C'est très intéressant
Je viens de les pratiquer et c'est très utile.
Merci d'avance.
Cordialement.

L’équipe de l’IEFP, publié le 16/06/2014 13:17

Bonjour,

Votre observation et vos remarques sont parfaitement fondées. Nous avons fait le même constat. Nous avons donc développé des formations budgétaires pour le grand public. Celles-ci sont délivrées plusieurs fois par an. Si vous souhaitez en savoir plus, n'hésitez pas à nous contacter à contact@lafinancepourtous.com.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Lorette , publié le 13/06/2014 16:51

Bonjour,
J'ai observé qu'il y a, au Québec par exemple, des "conseillers budgétaires" que l'on peut rencontrer pour parler sans complexe et en anonyme de ses problèmes d'argent AVANT qu'ils ne soient trop graves. Et c'est gratuit. Cela fait des semaines que j'essaie de trouver à qui m'adresser en France et je suis renvoyée de toutes parts parce que je ne demande pas (ni n'ai droit) à des aides financières. Pourquoi les conseillers vie familiale des Conseils généraux ne peuvent-ils pas aider les gens avant que la situation soit dramatique? Je mentionne que les dépenses incompressibles (sans crédit à la consommation) pour 4 personnes chez nous représentent plus que nos ressources et que j'ajuste avec mes missions irrégulières. Qui peut nous aider, au moins pour des conseils? J'ai vraiment besoin de parler tout simplement de comment on fait.... Merci pour vos conseils, même si ce que j'ai lu ici ne m'a rien appris de neuf, je dois avouer.

aspiravi , publié le 12/12/2013 07:28

Dans l attente de recevoir votre lettre mensuelle
Merci et Salutations

L’équipe de l’IEFP, publié le 21/11/2013 17:46

Merci beaucoup pour tous ces encouragements,

Cordialement, l'équipe de la finance pour tous

Wakeford , publié le 21/11/2013 14:45

Très utiles conseils Bravo

tritiko , publié le 04/10/2013 21:57

Un article clair et plein de bon sens

jskmad , publié le 18/11/2012 15:15

sîte très intéressant, je recommande

 
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