L’Investissement socialement responsable consiste à choisir ses placements non seulement en fonction de leur rendement financier, mais aussi en tenant compte de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, ce qu’on appelle les critères ESG.
Concrètement, cela signifie orienter son épargne vers des entreprises qui limitent leur impact sur le climat, respectent leurs salariés et fournisseurs, ou encore pratiquent une gestion transparente. Donner du sens à son épargne, c’est donc décider que son argent finance des activités alignées avec ses valeurs, sans nécessairement renoncer à la performance.
Aujourd’hui, c’est accessible à tous. Il n’est pas nécessaire de tout repenser ou de changer de banque : dans la plupart des cas, il suffit d’orienter différemment ce que l’on a déjà.
Investir solidaire : pas besoin de tout changer
La première question à se poser n’est pas « dans quoi investir ? » mais « via quel produit ? ».
En France, l’épargne s’organise autour de grandes enveloppes fiscales (assurance-vie, PEA, PER, épargne salariale) et chacune d’elles permet aujourd’hui d’accueillir des placements responsables.
C’est une évolution récente et importante : depuis la loi PACTE de 2019, les assureurs ont l’obligation de proposer dans leurs contrats d’assurance-vie au moins un fonds labellisé ISR, un fonds vert et un fonds solidaire parmi leurs unités de compte.
Autrement dit, si vous avez une assurance-vie, vous avez très probablement déjà accès à des supports responsables sans le savoir.
Dans le cadre de l’épargne salariale, les fonds solidaires sont obligatoirement proposés depuis de longues années et les plans offrent quasiment tous un fonds ISR ou vert.
Les principaux instruments pour investir de façon responsable
L’assurance-vie
C’est le placement préféré des Français, avec plus 2 148 milliards d’euros d’encours à fin avril 2026 (France Assureurs). Ce que beaucoup ignorent, c’est qu’il est possible, dans la plupart des contrats, de choisir où est investi son argent et donc d’orienter une partie de son épargne vers des entreprises responsables.
Concrètement, si vous avez une assurance-vie, renseignez-vous auprès de votre conseiller pour savoir quels fonds responsables sont disponibles dans votre contrat. Cherchez ceux qui portent le label ISR ou le label Greenfin, ce sont des garanties que le fonds répond à des critères environnementaux et sociaux reconnus. Vous pouvez ensuite demander à y affecter tout ou partie de votre épargne, à la souscription ou à n’importe quel moment.
À lire aussi sur notre site
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le PER, créé lui aussi par la loi PACTE, fonctionne sur le même principe. Les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui en fait un outil fiscalement attractif. Et depuis juillet 2024, la loi impose aux PER de proposer au moins un fonds labellisé ISR ou Greenfin parmi les supports disponibles.
À lire aussi sur notre site
L’épargne salariale (PEE et PER Collectif)
Si votre entreprise vous propose un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) ou un Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERECO ou PERCOL selon les établissements), vous avez accès à des fonds ISR dans des conditions particulièrement avantageuses : les versements sont exonérés d’impôt sur le revenu, et votre employeur peut abonder vos versements. Tous les plans d’épargne salariale doivent aujourd’hui proposer au moins deux fonds intégrant des critères extra-financiers, dont un fonds solidaire.
À lire aussi sur notre site
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le PEA permet d’investir en actions européennes avec une fiscalité allégée après cinq ans de détention. Il est possible d’y loger des fonds actions labellisés ISR, ainsi que des ETF (trackers) intégrant des critères ESG, qui représentait plus de 65 % des flux nets européens vers les fonds durables en 2024.
À lire aussi sur notre site
Le compte-titres ordinaire
Sans plafond ni contrainte géographique, le compte-titres offre le plus large accès à l’univers ISR : fonds actions, fonds obligataires, ETF ESG, obligations vertes (green bonds) … C’est l’enveloppe la plus flexible, même si elle ne bénéficie pas d’avantages fiscaux particuliers.
L’épargne solidaire : pour un impact encore plus direct
Au-delà des fonds ISR, il existe une autre famille de placements : l’épargne solidaire. Elle se distingue par un mécanisme concret d’impact : une partie des sommes investies finance directement des entreprises solidaires agréées, dont l’activité bénéficie à des personnes en difficulté (insertion par l’emploi, logement, agriculture biologique, énergies renouvelables…).
Deux exemples accessibles :
- Les fonds 90/10 (disponibles dans l’épargne salariale) : 85 à 95 % des sommes sont investies sur les marchés financiers, et 5 à 15 % dans des entreprises solidaires non cotées.
- Le livret de partage : proposé par certaines banques, il permet de reverser une partie des intérêts générés à une association ou une cause choisie par l’épargnant. Et de bénéficier d’un avantage fiscal sur le don des intérêts.
Ces produits portent le label Finansol, qui garantit leur caractère solidaire.
Commenter