Initialement conçues comme des outils de transparence financière et potentiellement comme rempart contre le blanchiment d’argent (LAB-FT), les cryptomonnaies sont paradoxalement devenues un vecteur privilégié pour les flux financiers illicites et les arnaques. Ce détournement de vocation pose un défi majeur aux autorités financières.
Face à cette dérive, l’Autorité des marchés Financiers (AMF) multiplie les mises en garde et les outils de protection du consommateur.
De son côté, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) régule les produits bancaires sur les lesquels de nombreuses arnaques se développent (faux livrets, faux crédits….
Les outils de vérification pour l’épargnant
Pour protéger les épargnants contre les escroqueries et les acteurs non autorisés, l’AMF met à disposition plusieurs registres publics qui permettent de vérifier l’identité et l’autorisation d’exercer des intermédiaires financiers.
Vérification des Prestataires de Services d’Investissement (PSI)
Lorsqu’un investissement vous est proposé, la première étape est de consulter systématiquement les listes noires de l’AMF (liste des sites et entités non autorisés).
Cependant, puisque ces listes ne sont jamais exhaustives, la vérification de l’identité de l’entreprise est cruciale. Le site Regafi (Registre des agents financiers) permet de s’assurer qu’une société (banque, entreprise d’investissement, courtier, etc.) est bien enregistrée en tant que Prestataire de Services d’Investissement (PSI) et autorisée à exercer en France.
À lire aussi sur notre site
Vérification des plateformes crypto (PSAN)
Concernant spécifiquement les actifs numériques, l’AMF tient à jour le Registre des Prestataires de Services sur Actifs Numériques (PSAN).
Consulter cette « liste blanche » (liste blanche des PSAN et des PSCA) est la seule façon de s’assurer qu’une plateforme d’échange ou de conservation de cryptomonnaies est enregistrée et donc soumise à un minimum de règles de conformité en France.
Le site AMF Protect Epargne vous permet d’accéder à l’ensemble des listes (noires ou blanches) en fonction du type de support d’investissement et rappelle les dernières mises en gardes ainsi que les dernières actualités sur les arnaques.
Vérification des conseillers en investissements (CIF)
Enfin, si vous faites appel à un conseiller, le site de l’Orias (Organisme pour le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) permet quant à lui de vérifier l’habilitation des Conseillers en Investissements Financiers (CIF).
La régulation à l’épreuve : le défi du « Chat et de la Souris »
Malgré l’arsenal réglementaire déployé, ces outils d’alerte montrent des limites opérationnelles face à l’agilité des fraudeurs et à la nature même des cryptomonnaies.
L’obsolescence rapide des listes
L’efficacité des listes noires est souvent de courte durée. Les escrocs adaptent constamment leur stratégie : ils changent rapidement de nom (phishing ou scam de clonage), ferment et rouvrent des sites, ce qui rend les listes obsolètes très rapidement. C’est l’illustration parfaite de la « dialectique du chat et de la souris » entre les régulateurs et les cyber-criminels.
Le phishing, ou l’hameçonnage, est une technique de fraude dans laquelle les cybercriminels se font passer pour un tiers de confiance (banque, administration…) afin d’obtenir des renseignements sensibles tels que les noms d’utilisateurs, les mots passe ou les détails des cartes de crédit. Fin du BAS
À lire aussi sur notre site
La fragmentation internationale
Surtout, la nature transfrontalière des cryptomonnaies se heurte à la fragmentation des régulations internationales. Une entité inscrite sur liste noire par l’AMF peut continuer d’opérer depuis un autre pays sans être inquiétée localement, amplifiant le risque d’arbitrage réglementaire. Cette hétérogénéité des règles mondiales fait de la régulation un véritable casse-tête pour les autorités, car l’action locale n’a qu’une portée limitée sur un marché intrinsèquement global.
Commenter