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Tout bien compté

Rente ou capital

 

Pour préparer sa retraite, faut-il privilégier les produits qui permettront de toucher un revenu sous forme de rente ou de capital ? Chaque formule a ses atouts.

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L'article sur la sortie en rente ou en capital dans Épargne et placements

Créé le 04 février 2009 - Dernière mise à jour le 22 octobre 2013
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6 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 03/05/2016 10:50

Bonjour,

Non l’abattement de 4 600 € ne s’applique qu’au-delà de 8 ans. Pour les retraits sur des contrats n’ayant pas cette durée, c’est la fiscalité « ordinaire » de l’assurance vie qui s’applique : vous devez intégrer les gains à votre revenu imposable, ou opter pour le prélèvement libératoire forfaitaire, dont le taux est dégressif selon l'âge de votre contrat : 35 % s'il a moins de 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Tours 37000 , publié le 03/05/2016 07:44

Bonjour,

(1) Si vous effectuez un rachat partiel sur 2 contrats d'assurance vie de maturité fiscale différente (1er contrat entre 4 et 8 ans et 2nd contrat > 8 ans) la même année, l'abattement s'applique-t-il de la même façon pour le contrat de maturité > 8 ans? (4600 (4600 euros pour un célibataire et 9200 euros pour un couple)

(2) Dans le cas précédent, peut-on pour le contrat > 8 ans opter pour l'impôt sur le revenu sans risque plutôt que le PFL (avec un rachat sur l'année qui permette de ne pas dépasser la limite de l'abattement 4600 ou 9200 euros suivant le cas)?

Bien cordialement.

L’équipe de l’IEFP, publié le 02/05/2016 11:44

Bonjour,

L’abattement s’applique quel que soit le nombre de contrats. Cet abattement est doublé pour les couples.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Tours 37000 , publié le 02/05/2016 09:01

Bonjour, Lorsque l'on veut réaliser des retraits partiels sur plusieurs assurances vie de maturité fiscale > 8 ans, la franchise d'impôts annuelle (4600 euros) s'appliquent-elles pour l'ensemble des contrats avec rachats partiels ou pour chaque contrat?
Le PERP je pense n'est pas une bonne option. Probablement vaut-il mieux avancer en âge avec un contrat d'assurance vie et arbitrer plus tardivement l'idée de le transformer en rente après en avoir profiter sous forme de rachats partiels si on sent que son espérance de vie va dépasser la moyenne
Bien cordialement.

L’équipe de l’IEFP, publié le 17/11/2014 16:22

Bonjour,


Le calcul est complexe. Car, cela dépend des capitaux versés sur votre contrat (et notamment leur périodicité) et le montant des intérêts. Il vaut mieux demander à votre assureur une simulation.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

jcl65 , publié le 12/11/2014 12:50

comment calculer, pour un couple,le capital optimisé d'un retrait partiel d'une assurance vie sans avoir à payer des impôts dessus.

 
institut pour l'éducation financière du public

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