Versement et durée du CEL
Lors de l’ouverture de votre Compte épargne logement, vous devez effectuer un versement minimum de 300 €. Une fois le compte ouvert, vous pouvez à tout moment déposer ou retirer de l’argent à condition de laisser un minimum de 300 €. Le solde maximum est de 15 300 €. Ce solde peut être seulement dépassé par la capitalisation annuelle des intérêts. Vous êtes libre des mouvements sur ce compte.
La durée de placement d’un CEL est de 18 mois minimum avant de pouvoir bénéficier d’un prêt épargne logement.
Taux d’intérêt du CEL
Si la formule est souple, la rémunération est plus faible : 2 % (brut de prélèvements sociaux) hors prime d’État, acquise en cas de réalisation d’un prêt épargne logement.
Le taux de rendement du CEL est variable, puisqu’il est lié à celui du Livret A : il est toujours égal aux 2/3 du Livret A. Le taux du prêt est actuellement de 3,5 % hors assurance.
CEL : la prime d’Etat accordée en fin de période d’épargne
Elle est versée uniquement en cas d’obtention du prêt lié au Compte épargne logement. Le montant de la prime est de 50 % des intérêts et plafonnée à 1 144 €.
La prime d’Etat est supprimée pour les CEL souscrits à compter de 2018.
La fiscalité du Compte Epargne Logement (CEL)
Les intérêts et la prime d’Etat du CEL sont soumis, annuellement, aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.
L’objectif du CEL
Le CEL peut être envisagé si vous avez un projet immobilier, et notamment des travaux à réaliser. Il vous permet notamment de bénéficier d’un prêt à taux fixe dans d’excellentes conditions (montant maximum de 23 000 €). La faiblesse de la rémunération, contrepartie du taux réduit du crédit, est le seul « handicap » majeur de ce produit.
A noter que si vous n’utilisez pas votre CEL, vous pouvez céder aux membres de votre famille (vos enfants, par exemple) vos droits à prêts acquis au cours de votre période d’épargne. Il faut néanmoins que les bénéficiaires détiennent un CEL ou un PEL.
CEL et PEL : deux produits complémentaires
Vous pouvez détenir un CEL qui offre plus de souplesse (pas d’obligation de versements réguliers) mais un rendement actuellement très faible et un PEL dans une optique de placement à moyen terme, qui impose un versement régulier de 540 € par an. Cela vous permet, au fil de l’eau, de vous constituer un capital souvent bien utile lors d’un projet d’achat immobilier.
Bonjour,
A priori, cela ne semble pas nécessaire à condition que vous ne disposiez pas d’un autre CEL et que celui-ci ait un solde minimum de 300 euros.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je viens de changer de banque et seul reste dans mon ancienne banque mon CEL. Dois-je obligatoirement conserver un compte courant associé à ce CEL ?
Merci
Bonjour,
Il conviendrait de saisir le directeur de cette agence voire le médiateur de la banque afin de faire valoir vos droits.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je possède un CEL depuis 1974. Détenu par la BNP En 2010 j’ai demandé une attestation de « Droits acquis » que je possède toujours. En février 2016 j’ai demandé le transfert de ce livret au Crédit Agricole. La BNP a effectué ce transfert en ne transmettant que les droits acquis depuis 2010. Que faire pour lui faire transférer ceux mentionnés sur l’attestation de 2010? Bien qu’ayant demandé cette attestation pour information je n’ai jamais fait ni demandé de prêt. Cordialement. Merci de votre réponse.
Bonjour,
Vous trouverez des éléments de réponse depuis ce lien : http://www.cbanque.com/credit/pret_compte_epargne_logement.php
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Le montant de la prime est de 50% des intérêts acquis à compter du 16 juin 1998 est-ce que ça veut dire que les intérêts acquis avant cette date, la prime est différente.
J’aimerais savoir quels sont les frais en cas de remboursement anticipé et le délai minimum pour pouvoir rembourser de façon anticipé
Merci
Bonjour,
Oui bien sur vous conservez vos avantages sur les CEL et les PEL. Mais sachez que le transfert des plans d’épargne peut prendre du temps et que cette opération engendre des frais de transfert dans la grande majorité des établissements bancaires.
Cordialement.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Je souhaite changer de banque . Garderais- je les avantages acquis sur mon CEL et mon PEL lors du transfert de comptes?
Bonjour,
La prime est versée uniquement en cas d’obtention du prêt lié au Compte épargne logement. Le montant de la prime est de 50% des intérêts acquis à compter du 16 juin 1998 et plafonnée à 1 144 €. Cette prime n’étant versée que lorsque les fonds sont intégralement débloqués.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
J’ai souscrit un emprunt « CEL » en juin 2014, débloqué partiellement en décembre 2014 ; j’attends toujours le versement de la prime d’état mais mon banquier vient de me signaler que je n’aurai ledit versement lorsque l’emprunt sera remboursé ! Je suis surpris car sur tous les sites, on parle d’un versement à la réalisation et non au remboursement !
Merci à vous de m’éclairer !