Le PEA assurance

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Moins connu que le PEA bancaire, le PEA assurance est un plan d’épargne en actions qui présente les mêmes caractéristiques que le PEA bancaire décrit ci-dessus, à la différence qu’il est ouvert auprès d’un assureur.

Le PEA assurance est souscrit auprès d’une société d’assurances dans le cadre d’un contrat de capitalisation en unités de compte. Les fonds d’investissement choisis devront être éligibles au PEA. Les modalités de fonctionnement du PEA assurance restent pratiquement les mêmes que le PEA bancaire, notamment concernant le plafond de versement ou la durée de conservation minimale du compte. Mais les titres et valeurs en direct ne peuvent pas être inclus dans un PEA assurance.

Un petit « plus » pour les redevables de l’ISF

Les contrats de capitalisation, au titre de l’ISF, doivent être déclarés pour leur valeur « nominale » : seul le montant des sommes versées est pris en compte. La valorisation du PEA assurance reste donc figée au montant des sommes investies, contrairement au PEA bancaire, qui doit être déclaré pour sa valeur acquise au 31 décembre de l’année précédente, tenant compte d’éventuelles plus-values latentes. Cet avantage peut se transformer en inconvénient si la valeur globale du PEA a baissé par rapport aux sommes initialement versées !

Enfin, il est possible de transformer un PEA assurance en rente viagère de manière à obtenir un revenu complémentaire et régulier.

    4 commentaires sur “Le PEA assurance”

    1. Bonjour,
      J’aimerais savoir quelles sociétés d’assurance accueilleraient un PEA bancaire pour en faire un PEA assurance et où trouver un comparatif des meilleurs résultats de contrats existants ?

      1. Bonjour,

        Il convient de vous rapprocher des principaux assureurs pour en savoir plus. Nous ne connaissons pas de comparateurs de ce type.

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    2. Bonjour,

      Nous ne trouvons pas dans les textes officiels la possibilité de loger des titres vifs dans un PEA assurance. Par ailleurs, il est impossible de loger un compte-titres dans un contrat d’assurance vie. Toutefois, certains contrats haut de gamme permettent d’y loger des titres vifs.

      Meilleures salutations.
      L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    3. Bonjour @ Tou(te)s,

      J’émet un doute sur l’impossibilité de faire de la bourse en direct dans un PEA Assurance… sauf erreur il semblerait qu’il y ait au moins deux prestataires à le réaliser ? d’autre part pourrait-on mettre un compte-titres dans un contrat d’assurance sans y inclure les arguments du PEA, voire du PEA-PME ? Bref un PEA Assurance sans le nom !?

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