Le PEA assurance

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Moins connu que le PEA bancaire, le PEA assurance est un plan d’épargne en actions qui présente les mêmes caractéristiques que le PEA bancaire décrit ci-dessus, à la différence qu’il est ouvert auprès d’un assureur.

Le PEA assurance est souscrit auprès d’une société d’assurances dans le cadre d’un contrat de capitalisation en unités de compte. Les fonds d’investissement choisis devront être éligibles au PEA. Les modalités de fonctionnement du PEA assurance restent pratiquement les mêmes que le PEA bancaire, notamment concernant le plafond de versement ou la durée de conservation minimale du compte. Mais les titres et valeurs en direct ne peuvent pas être inclus dans un PEA assurance.

Transformer le capital en une rente défiscalisée

Les PEA bancaires permettent de récupérer au bout du 5ème anniversaire un capital défiscalisé (hors prélèvements sociaux) mais pas une rente viagère.

Seul un PEA « assurance » peut être converti en rente viagère

Rassurez-vous, si vous êtes titulaire d’un PEA bancaire, vous pouvez le transformer en PEA assurantiel offrant une sortie en rente défiscalisée.

Cette exonération fiscale est acquise si le plan se dénoue au terme d’un délai minimum de huit ans (l’antériorité de votre PEA bancaire est reprise dans votre PEA assurance).

 

Attention toutefois, aux frais de transfert qui peuvent être facturés. Ils seront a priori plus élevés si la banque dans laquelle vous avez souscrit le PEA n’est pas adossée à une compagnie d’assurance.

Vous pourrez également vérifier si dans votre contrat « PEA » votre banquier a prévu une prise en charge totale ou partielle des frais de transfert.

    4 commentaires sur “Le PEA assurance”

    1. Bonjour,
      J’aimerais savoir quelles sociétés d’assurance accueilleraient un PEA bancaire pour en faire un PEA assurance et où trouver un comparatif des meilleurs résultats de contrats existants ?

      1. Bonjour,

        Il convient de vous rapprocher des principaux assureurs pour en savoir plus. Nous ne connaissons pas de comparateurs de ce type.

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    2. Bonjour,

      Nous ne trouvons pas dans les textes officiels la possibilité de loger des titres vifs dans un PEA assurance. Par ailleurs, il est impossible de loger un compte-titres dans un contrat d’assurance vie. Toutefois, certains contrats haut de gamme permettent d’y loger des titres vifs.

      Meilleures salutations.
      L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    3. Bonjour @ Tou(te)s,

      J’émet un doute sur l’impossibilité de faire de la bourse en direct dans un PEA Assurance… sauf erreur il semblerait qu’il y ait au moins deux prestataires à le réaliser ? d’autre part pourrait-on mettre un compte-titres dans un contrat d’assurance sans y inclure les arguments du PEA, voire du PEA-PME ? Bref un PEA Assurance sans le nom !?

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