PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 07 septembre 2016
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229 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 16/08/2017 16:38

Bonjour,

Il semble que le contrat Avisys Protection Famille soit un contrat de prévoyance (une assurance décès) et non un contrat d’assurance vie. Si vous résiliez ce contrat, en respectant le délai de préavis prévu au contrat, les cotisations versées seront perdues. Vous ne pouvez pas récupérer le capital (versé « à fonds perdus »). La demande de rachat n’est pas envisageable dans ce cas.

Meilleures salutations.

L'Equipe de lafinancepourtous.com

Manuelle , publié le 14/08/2017 14:20

Bonjour,
J'ai souscris un contrat AVISYS protection famille depuis le 14/01/2015 j'aurais souhaiter résilier ce contrat mais bien évidemment à la date d'anniversaire de celui-ci.
Est-ce que je peux demander le rachat total ?
Cordialement ,
Manuelle

L’équipe de l’IEFP, publié le 03/08/2017 11:49

Bonjour,

Il convient de saisir par écrit le médiateur de votre assureur ou à défaut de la fédération française de l'assurance. A la suite de cela, si rien n'est fait en votre faveur, vous pourrez engager des poursuites judiciaires.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

FIFIKAWA , publié le 02/08/2017 13:24

Bonjour,
J'ai 68 ans et j'ai demandé la mise en application de mon contrat madelin avec réversion.
Celui-ci devait débuter début 2017 or à ce jour et malgré de nombreuses demandes restées sans suite les versements prévus à chaque fin de trimestre n'ont toujours pas débutés .
Par 2 fois la compagnie nous a demandé de fournir l'ensemble des documents , car dans sa première estimation " elle s'était trompée de 20€ sur la somme à verser!"
Bien qu'ayant respecter tout ce qui nous été demandé depuis "silence radio"
L'investissement représente plus de 140.000€ sur ce contrat
N'y a-t-il pas une obligation de délai d'exécution?
Que puis-je faire?
Merci pour vos conseils

L’équipe de l’IEFP, publié le 26/07/2017 12:08

Bonjour,

Si vous avez choisi une sortie en rente, cela semble a priori conforme à votre contrat Madelin. Vous pouvez le vérifier en prenant en compte les termes de votre contrat et en demandant à votre conseiller de plus amples explications sur cette situation.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Baboute , publié le 25/07/2017 17:25

J'avais cumule pour 20146,43 euros de versements à victoire investissement retraite
Je viens de prendre ma retraite et on ne veux pas me reverser ce capital mais une minuscule rente trimestrielle sur 21 ans et d'un montant de 656,77 euros seulement est bien normal ? Il me manquera à la fin des 21 ans a544y euros de perdus....

L’équipe de l’IEFP, publié le 24/07/2017 12:44

Bonjour,

Non, car il y a une valeur de rachat en fonction de la date effective de ce rachat. Cette valeur est indiquée sur votre contrat.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Flo31 , publié le 23/07/2017 18:55

Bonjour, j'ai une question qui me trotte dans la tête depuis plusieurs jours... j'ai ouvert il a y 5 mois un compte mutliplacement 2 à la bnp, ou j'ai acutuellement 291€ dessus, et je me demande, si demain je souhaite faire un rachat de med 291€, et ce que je récupèrerai dans l'intégralité cette somme, soit les 291€ ?
Merci de vos réponses

L’équipe de l’IEFP, publié le 06/07/2017 10:11

Bonjour,
Votre compagnie d’assurance dispose d’un délai légal de deux mois pour vous rembourser vos capitaux suite à une demande de rachat. Passé ce délai, l’assureur doit vous verser en plus des intérêts sur les sommes dues, calculées au taux d’intérêt légal (3,94 % en 2017) majoré de 50 % pendant les deux premiers mois. Nous vous conseillons de les rappeler sans délai.
Meilleures salutations

monopo , publié le 04/07/2017 23:06

Bonjour,
Pendant 25 ans j'ai cotisé à une assurance vie.
La durée des 25 ans s'est terminée en 2011.
En janvier 2012, mon assurance me demande si je veux récupérer le capital ou faire un placement. J'ai opté pour la 2ème solution.
Donc le capital a été placé en Epargne active (de février 2012 à février 2017).
Mon assurance m'envoie des formulaires à remplir pour récupérer cet argent.
Depuis le 25 avril 2017, j'ai renvoyé ce formulaire dument rempli et signé, et aujourd'hui je n'ai toujours rien.
Donc je voulais connaître le délai pour le versement de ce capital.
Bonne réception.
M.P.

 
institut pour l'éducation financière du public

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