PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 07 septembre 2016
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142 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 26/09/2016 12:22

Bonjour,

Non, car a priori il s'agit de contrat de prévoyance dont les fonds ne sont pas remboursables sauf au moment du décès du souscripteur.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

L’équipe de l’IEFP, publié le 26/09/2016 12:20

Réponse à Edith
Bonjour,

Vous trouverez des éléments de réponse depuis ce lien : http://www.lafinancepourtous.com/index.php/Vie-professionnelle-et-retraite/Retraite/Epargne-retraite/PERP/Fonctionnement-contraintes-et-souplesses

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

HARMONIE , publié le 24/09/2016 08:31

Bonjour, est-il possible d'obtenir le remboursement de contrats PRÉDICA (Crédit Agricole), Intial Valeur Prévoyance, et Valeur Prévoyance. Vous remerciant par avance de votre réponse, Cordialement

Edith , publié le 23/09/2016 18:29

Bonjour j ai un PERP depuis 2004 a ma banque mais j y verse plus rien depuis quelques années et je change de banque puis je récupérer ce que j ai verser et comment faire?

L’équipe de l’IEFP, publié le 22/09/2016 11:15

Bonjour,

Il convient de vous adresser à votre assureur pour soit mettre fin à vos versements réguliers et/ou demander un rachat partiel ou total de votre contrat.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Sam , publié le 21/09/2016 22:45

Bonsoir je souhaite avoir des informations je voudrais arrêter mon assurance du livret avenirs que j ai depuis 6ans est ce que c et possible et quel démarche il faut faire merci d avance pour votre réponse

L’équipe de l’IEFP, publié le 06/09/2016 16:14

Bonjour,

Ce contrat semble être un contrat d'assurance-vie. Pour récupérer les avoirs capitalisés, il convient d'effectuer un rachat total de ce contrat. La mise à disposition de vos fonds par l'assureur dépend de sa procédure interne.N'hésitez donc pas à le solliciter pour en savoir plus sur ce point.

Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Anne45 , publié le 05/09/2016 14:34

Bonjour nous avons des soucis financiers et notre crédit voiture ne pourra être payé ce mois ci.
Nous avons souscrit à notre fils un livret avenir ou lui mettons 50€ Ts les mois à ce jour il a 774€ cela nous brise le cœur mais pour s'en sortir il faudra utiliser cette somme. Pouvons nous le casser en totalité et en combien de temps les fonds serons disponible merci à vous d'avance

L’équipe de l’IEFP, publié le 24/08/2016 15:27

Bonjour,

Généralement, ce type de plan d’épargne est investi sur les marchés financiers. Il s’agit d’un compte-titres. Si vous souhaitez le fermer, regardez bien les frais et la fiscalité des gains.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

LucasS , publié le 22/08/2016 15:42

Bonjour,

J'ai sur mon compte une somme d'argent qui s'appelle Plan Epargne Boursière, est-ce une somme que je peux rajouter à mon compte courant, ou bien une somme placée en bourse mais qui serait issue de mon compte courant, mais affichée telle ? Merci de votre réponse

 
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