PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 07 septembre 2016
© IEFP – la finance pour tous
 
221 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 06/07/2017 10:11

Bonjour,
Votre compagnie d’assurance dispose d’un délai légal de deux mois pour vous rembourser vos capitaux suite à une demande de rachat. Passé ce délai, l’assureur doit vous verser en plus des intérêts sur les sommes dues, calculées au taux d’intérêt légal (3,94 % en 2017) majoré de 50 % pendant les deux premiers mois. Nous vous conseillons de les rappeler sans délai.
Meilleures salutations

monopo , publié le 04/07/2017 23:06

Bonjour,
Pendant 25 ans j'ai cotisé à une assurance vie.
La durée des 25 ans s'est terminée en 2011.
En janvier 2012, mon assurance me demande si je veux récupérer le capital ou faire un placement. J'ai opté pour la 2ème solution.
Donc le capital a été placé en Epargne active (de février 2012 à février 2017).
Mon assurance m'envoie des formulaires à remplir pour récupérer cet argent.
Depuis le 25 avril 2017, j'ai renvoyé ce formulaire dument rempli et signé, et aujourd'hui je n'ai toujours rien.
Donc je voulais connaître le délai pour le versement de ce capital.
Bonne réception.
M.P.

L’équipe de l’IEFP, publié le 28/06/2017 10:36

Bonjour,

Pour en savoir plus sur les parts sociales des banques mutualistes : http://www.lafinancepourtous.com/Epargne-et-placement/Placements-atypiques/Les-parts-sociales-des-banques-mutualistes

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

marcel , publié le 27/06/2017 10:27

bonjour , j'ai souscrit au près de la BPL , 8 parts sociales de 50 franc souscrite en 1977 et 1979 ,comment récupérer les part sociales , merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 26/06/2017 11:36

Bonjour,

Non, il s'agit d'un contrat dit à fonds perdus.

Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

maellise , publié le 25/06/2017 18:47

bonjour , voila moi sa fait depuis l an 2000 QUE JE VERSE a predica ivp flach mon banquier viens de me dire que c etait a fond perdu donc annulation du contrat et je perds donc toute les sommes versées depuis tout ce temps ,est ce qu il y a possibilité de recuperer cet argent merci de votre reponse

L’équipe de l’IEFP, publié le 02/06/2017 11:29

Bonjour,

Vos avoirs sont disponibles dans le cadre d'un rachat total de votre contrat. Il convient pour cela de vous adresser à votre assureur.

Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

gwen , publié le 01/06/2017 12:40

bonjour, moi et mon conjoint nous avons souscrit a une assurance vie a la macif depuis 2008, on aimerait l arreter car nous en avons une autre, es ce que l argent est perdu ou ils vont nous verser une partie? merci de votre réponse

L’équipe de l’IEFP, publié le 18/05/2017 13:17

Bonjour,

Nous ne pouvons que vous conseiller de relancer le service clientèle de cette banque ou de contacter le médiateur de celle-ci.

Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Jen , publié le 17/05/2017 14:23

J ai racheté mon epargne pension ma banquiere de chez fortis me dit 3 jour après on a les sous je n ai toujours rien est-ce normal quand je leur téléphone ils ont aucune réponse a me donner

 
institut pour l'éducation financière du public

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