PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 07 septembre 2016
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189 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 17/02/2017 16:01

Bonjour,

Il convient de vous adresser à votre assureur pour effectuer soit un rachat partiel ou total de votre contrat d'assurance-vie.

Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

AUSTIN , publié le 17/02/2017 09:09

Bonjour
je possède un contrat GAN TYPE perf groupama gan vie , comment faire pour récupérer les fonds suite a un chômage de longue durée
Merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 02/02/2017 12:23

Bonjour,

Oui, vous le pouvez en vous adressant à votre conseiller financier qui vous explicitera la procédure à suivre.

Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

ARIA , publié le 01/02/2017 16:01

puis-je stopper mes versements trimestriels à une contrat assurance Vie 3D de la caisse épargne et comment ??, merci pour votre diligence

L’équipe de l’IEFP, publié le 30/01/2017 11:15

Bonjour,

Effectivement, vous pouvez faire un rachat partiel ou total de votre contrat en vous adressant à votre assureur. Pour en savoir plus sur la fiscalité de cette possibilité : http://www.lafinancepourtous.com/Assurance-et-prevoyance/Assurance-vie/Assurance-vie-quelle-fiscalite

Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Nine , publié le 29/01/2017 19:21

Bonjour,
J'ai résilié en septembre 2016 mon contrat Initial Valeur Prévoyance V2 du Crédit Agricole suite à des grosses difficulté financière, les prélèvements se présentaient quand il n'y avait plus rien sur mon compte ce qui m'entrainait des frais, que je me passait bien d'avoir et, bien sur pas moyen apparemment de changer la date de prélèvement. donc je l'ai résilié de mon propre grès, mais voilà, ma famille me dit que j'aurais peut-être la possibilité de récupérer les sommes prélevées depuis 15 ans?
Pouvez vous me renseigner, s'il vous plaît,
Merci
Cordialement

L’équipe de l’IEFP, publié le 26/01/2017 10:35

Bonjour,

Il convient de contacter votre assureur afin d'opérer un rachat partiel ou total de votre contrat. La somme qui vous sera versée le sera sous forme de virement ou de chèque bancaire.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

sahraouia , publié le 25/01/2017 12:28

pouvez me dire ou aller pour recuperer mon assurance vie en espece

L’équipe de l’IEFP, publié le 23/01/2017 12:49

Bonjour, une demande de rachat partiel peut se faire par courrier. Nous vous conseillons de contacter le service clientèle, 15 avenue de la Jeunesse CS 30327 44703 Orvault Cedex). Vous pouvez également demander à parler au directeur de votre agence.
Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

elahe , publié le 21/01/2017 13:30

Bonjour,
Mi-novembre j'ai adressé à ma banque (Caisse Epargne SArthe) une demande de remboursement partiel sur un contrat d'assurance-vie via un courrier recommandé avec toutes les pièces nécessaires (n° contrat, photo copie de pièce d'identité). Après 2 mois toujours pas de nouvelles. Suite à un appel téléphonique à l'agence bancaire ils m'ont répondu que la personne doit obligatoirement se présenter à l'agence pour sa demande !!! Or je suis en EPHAD, en fauteuil roulant et sans possibilité de se déplacer. Est-ce légal ?

 
institut pour l'éducation financière du public

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