PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre une pension régulière, versée par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
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64 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 29/05/2015 10:11

Bonjour,

Pour vous répondre, il conviendrait que vous puissiez préciser votre question, merci.
Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

sasa , publié le 28/05/2015 14:33

Je voulais vous demander des informations sur assurance la banque postale avisys protection famille
Je voulais demander si conveniene et si il ya de clauses plus spécifiques pour mieux expliquer dans ce cas que et non couverts de décès et de la perte d'autonomie

L’équipe de l’IEFP, publié le 11/05/2015 16:39

Bonjour,

Si vous avez souscrit en mars 2015 alors que vous aviez un projet immobilier, vous avez été manifestement mal conseillé car l'assurance vie est un produit d'épargne de long terme. Il faut écrire à la compagnie d'assurance vie pour demander le rachat. Soit total, soit partiel en laissent un peu d'épargne pour la laisser fructifier.
Pour rappel : les fonds en unité de compte n'offrent pas de garantie en capital.
Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

josy , publié le 06/05/2015 16:42

Bonjour
J'ai investi 50000e dans une assurance vie 60%fonds e et 40%en support ceci en mars or je souhaiterais demander un rachat total car j'en ai besoin pour un achat immobilier que dois je faire je sais que j'y laisserai des plumes merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 27/04/2015 11:24

Bonjour,

Il convient de demander à votre banque le ou les formulaires adéquats afin de les renseigner pour effectuer vos rachats.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

nadar31 , publié le 26/04/2015 18:18

Bonjour,
Je voudrais faire un rachat de mes assurances vies au crédit agricole.Ce sont les contrats vers l avenir et cap decouverte.Quelles sont les démarches à suivre.
Merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 07/04/2015 12:42

Bonjour,

Vous pourriez éventuellement avoir accès à un rachat partiel de votre contrat. Il conviendrait dans ce cas de revenir vers votre assureur pour en savoir plus sur ce point.
Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

morin06 , publié le 03/04/2015 16:27

Bonjour,

J'ai une assurance vie chez la SMAVIEBTP qui s'appelle Batiretraite Initiative j'ai essayé de faire un rachat, de casser le contrat mais toujours la même réponse négative. Il faut attendre de décédé, inscrit en banque de France, cessation d'activité (je suis gérant) etc ... mais rien à faire toujours la même réponse négative. Aujourd'hui j'ai vraiment besoin de cette somme (plus de 30 000€) car ma société ne va pas bien.
Avez vous une solution svp, merci beaucoup

L’équipe de l’IEFP, publié le 10/02/2015 11:35

Bonjour,

Il suffit d'écrire à votre compagnie d'assurance pour demander un rachat total ou partiel. Selon la durée de votre contrat, les gains peuvent être fiscalisés. Pour en savoir plus : http://www.lafinancepourtous.com/Epargne-et-placement/Assurance-vie/Assurance-vie-quelle-fiscalite
Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

boilard , publié le 09/02/2015 18:53

j ai deja une assurance vie et je voudrais la vendre je sais que ca se fait mais comment merci

 
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