PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre une pension régulière, versée par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
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92 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 22/01/2016 10:09

Bonjour,

Nous pouvons vous répondre dans plus de détail sur la nature de ce"carnet d'épargne". Il conviendrait de revenir vers cette banque pour avoir plus de détails. Vous pourrez après consulter un avocat afin de voir si une possibilité juridique s'ouvre à vous.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

sergueil , publié le 20/01/2016 16:27

J'ai retrouvé mon carnet d'épargne ouvert par mes parents le 5/06/1970 il reste une somme de 118.77francs le 14/03/80 je demande de récupérer la somme plus les intérêts on me répond délai dépassé je ne comprends pas l'attitude de la caisse d'épargne cordialement.

L’équipe de l’IEFP, publié le 04/01/2016 12:21

Bonjour,

Il conviendrait de nous préciser le cadre de cette garantie pour que nous puissions vous répondre. Merci.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

L’équipe de l’IEFP, publié le 04/01/2016 12:18

Réponse à Eric

Bonjour,

Il conviendrait peut-être de contacter le médiateur de cette banque ou celui de la FBF si votre banque n'en dispose pas afin de faire réexaminer votre dossier.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

herve , publié le 03/01/2016 10:21

bjr
voudrais savoir en tant que garant comment récupérer l argent que j ai du payer a la place de la personne
j ai appris quelle allait avoir un héritage puis je envoyer document au notaire pour qu il puisse faire le prelevemnt de cette somme dessus

cordialement

Eric 13004 , publié le 01/01/2016 13:33

J'observe que " Mamoune " le 18 / 06 / 2015 s'inquiète du contrat ANTARIUS du Crédit du nord - Banque Laydernier ( 74 ). Mes parents ont souscrits à ce contrat sans aucune information qu'il était à fonds perdus.
Ma mère a un contrat de 12 000 € et alors qu'elle demande un versement de rente avec preuves médicales à l'appui, ANTARIUS fait jouer son "médecin conseil" à plusieurs reprises pour enfin refuser le dossier pourtant complet.

L’équipe de l’IEFP, publié le 14/12/2015 11:40

Bonjour,

C’est à vous de vous manifester car la compagnie d’assurance vie ne peut pas systématiquement savoir si les assurés sont toujours en vie. Il vous faudra ensuite fournir des documents officiels. A voir avec votre notaire.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

francoise , publié le 14/12/2015 06:43

Bjr ma maman est décédée au mois de mai de cette année,si elle a souscrit des assurances vie quand celle-ci doit elle se manifeste ou es ce a moi de le faire et a qui ? Merci pour vos réponses cordialement francoise

L’équipe de l’IEFP, publié le 03/11/2015 12:21

Bonjour,

Vous pouvez le faire en effectuant un rachat partiel ou total de votre assurance-vie. Pour cela, il convient de vous adresser à votre assureur.


Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

danny , publié le 30/10/2015 14:02

comment débloquer une assurance-vie bloquée pour 8 ans

 
institut pour l'éducation financière du public

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