PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre une pension régulière, versée par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
© IEFP – la finance pour tous
 
26 commentaire(s)  
Votre commentaire sera publié dès sa validation par l’équipe de lafinancepourtous.com.
L’équipe de l’IEFP, publié le 15/07/2014 11:15

Bonjour,

Il convient de vous adresser à votre assureur en lui formulant une demande de rachat partiel ou total comme mentionné dans notre article ci-dessus. Celui-ci vous explicitera les modalités et la fiscalité inhérente à cette procédure.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

dywen , publié le 14/07/2014 19:51

Bonjour j'aimerai avoir des conseils svp. Je sui actuellement a l'armée et je vai arrêter mon contrat. Je voudrais avoir l'argent de mon assurance vie. Comment faire ?

L’équipe de l’IEFP, publié le 11/07/2014 11:28

Bonjour,

Il s'agit de deux choses différentes. L'assurance-vie est un produit d'épargne pour lequel comme vous le soulignez vous pouvez effectuer des rachats partiels. En revanche, la Garantie des Accidents de la Vie, aussi appelée « GAV » est un contrat de prévoyance qui garantit une prise en charge matérielle et financière en cas d'accident de la vie courante. Pour en savoir plus : http://www.lafinancepourtous.com/Assurance-et-prevoyance/Assurances-famille-loisirs/La-Garantie-des-Accidents-de-la-Vie

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

babeth13 , publié le 11/07/2014 00:44

Bonsoir es ce qu'une Garantie des accidents de la vie que j'ai souscris à ma banque en 2009 est pareil qu'une assurance vie par rapport au rachat ou cela n'à rien avoir ??

L’équipe de l’IEFP, publié le 02/06/2014 17:37

Bonjour,

Tout dépend du contrat que vous avez souscrit. C'est en le consultant que vous pourrez le savoir.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

chipounette , publié le 30/05/2014 16:15

Ai je le droit de retirer une petite partie sur mon plan prevoyance?

L’équipe de l’IEFP, publié le 13/05/2014 11:43

Bonjour,

Il convient soit d'effectuer auprès de votre assureur une demande de rachat partiel ou total de votre contrat. Vous trouverez les conditions utiles sur votre contrat d'assurance-vie.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Doumé , publié le 12/05/2014 19:24

Bonjour,
J'ai ouvert un contrat velours chez LCL en 2004 et j'ai arrêté les versements en 2011. J'ai 4 460€. Je voudrais récupérer cet argent.
Comment faire
merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 12/05/2014 16:45

Bonjour,

Dans ce même dossier, un article consacré à la fiscalité de l'assurance-vie vous est proposé. Vous y trouverez l'ensemble des informations utiles sur ce thème : http://www.lafinancepourtous.com/Assurance-et-prevoyance/Assurance-vie/Assurance-vie-quelle-fiscalite

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

annie , publié le 09/05/2014 17:33

bonjour ,
je voudrais récuperer la totalité de mon assurance vie , ouverte depuis 1996
vais-je avoir des impôts a régler ou frais .
merçi pour votre réponse.

 
institut pour l'éducation financière du public