PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre une pension régulière, versée par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
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54 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 28/01/2015 17:39

Bonjour,

Oui, c'est tout à fait possible. Vous trouverez des éléments d'information sur ce point dans notre article ci-dessus. En ce qui concerne, la somme attendue, nous ne pouvons vous le dire tout dépend de vos avoirs et de votre contrat. Il convient de revenir vers votre assureur.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Nass , publié le 28/01/2015 06:22

Je voudrais savoir sil est possible de faire un rachat partiel ou total et quelle serait cette somme cordialement

L’équipe de l’IEFP, publié le 21/01/2015 18:32

Bonjour,

Manifestement, vos contrats servent à garantir votre prêt immobilier. Si c'est bien le cas, les fonds sont alors indisponibles.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

otuia , publié le 21/01/2015 10:21

nous avons soucrit 1 assurance vie axa selection orientation ou on met 50 euro par mois de cote je voudrais la resilie car pas possibilite de prendre des fond refus du credit immobilierde france, je precise que ces le credit immobilier qui nous a obliger, ainsi que avoir des garant et j'ai 2 autre assurance CNP couverture de prets immobilier dure de notre credit et quotit 100% mon mari et moi.nous somme en difficulté financier je voulais recupere ces fond pour remettre a jours .le credits immobilier de france peu refuser la resiliation de l assurance vie?

L’équipe de l’IEFP, publié le 24/12/2014 11:03

Bonjour,

Il conviendrait d'examiner votre contrat de prévoyance de manière précise pour en connaître les modalités. Nous vous invitions à le faire examiner par un juriste d'une association de consommateurs ou par un avocat. A partir de cela, vous pourrez en savoir plus sur ce qu'il conviendrait ou non de faire auprès de votre assureur (demande d'un geste commercial, saisie du médiateur de votre assureur, par exemple).


Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

titia8181 , publié le 23/12/2014 18:39

Bonsoir,
J'ai souscrit en 2009 deux contrats Gan Prévoyance Avenir Enfant pour mes 2 fils. Fin 2013, avec mon conseiller GAN nous décidons de mettre ces contrats en réduction (suite à la perte de mon travail). Mon conseiller m'explique que la cotisation versée est répartie sur de la prévoyance et de l'épargne et me conseille de laisser ces contrats en réduction très peu de temps afin de ne pas être perdante. Il me propose de faire racheter ces contrats en juillet 2014. Lorsque je le revois en juillet, il préfère attendre décembre pour que ça fasse 1 an pile. Je l'écoute, on se revoit fin novembre et demande le rachat pour le 01 décembre 2014. Et, là je viens d'apprendre que je ne peux rien récupérer de mon épargne (il y avait 1183.30 euros sur un contrat et 1031.54 euros sur l'autre). A la GAN, ils me disent que cet argent a servi à payer la part de prévoyance pendant l'année de mise en réduction. Sachant que la mensualité des contrats était de 45 euros , je me rends compte que je n'arrive pas au 1000 euros d'épargne retirés sur chacun de mes contrats. Pouvez-vous m'éclairer sur cette situation? Merci d'avance.

L’équipe de l’IEFP, publié le 19/11/2014 12:06

Bonjour,

Non, vous ne récupérez rien. C'est une assurance dite à fonds perdus.Piour en savoir plus : http://www.lafinancepourtous.com/Assurance-et-prevoyance/Assurances-famille-loisirs/La-Garantie-des-Accidents-de-la-Vie

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

pegas1704 , publié le 18/11/2014 11:37

bonjour
j'ai résilié un contrat d'assurance accident de la vie qui se termine au 1 janvier 2015 je voulais savoir si je récupère de l'argent .
merci .

L’équipe de l’IEFP, publié le 18/11/2014 11:21

Bonjour,

Non, ce n'est pas possible. Le versement de la rente constitue la modalité courante pour ce type de produit. En lisant notre article sur le PERP, vous comprendrez son mécanisme : http://www.lafinancepourtous.com/Vie-professionnelle-et-retraite/Retraite/Epargne-retraite/PERP

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Benshadow , publié le 17/11/2014 16:31

Je suis le bénéficiaire d'un contrat PERP Velours de mon père décédé qui m'est redistribué sous forme de rente tout les 3 mois . Est-il possible de récupérer ce capital ? Car la rente est très faible , 100€ tout les 3 mois pour un capital de 35 000€. J'ai calculé ça mettrai 87 ans à être récupéré...

 
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