PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre une pension régulière, versée par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
© IEFP – la finance pour tous
 
134 commentaire(s)  
Votre commentaire sera publié dès sa validation par l’équipe de lafinancepourtous.com.
L’équipe de l’IEFP, publié le 24/08/2016 15:27

Bonjour,

Généralement, ce type de plan d’épargne est investi sur les marchés financiers. Il s’agit d’un compte-titres. Si vous souhaitez le fermer, regardez bien les frais et la fiscalité des gains.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

LucasS , publié le 22/08/2016 15:42

Bonjour,

J'ai sur mon compte une somme d'argent qui s'appelle Plan Epargne Boursière, est-ce une somme que je peux rajouter à mon compte courant, ou bien une somme placée en bourse mais qui serait issue de mon compte courant, mais affichée telle ? Merci de votre réponse

L’équipe de l’IEFP, publié le 17/08/2016 14:42

Bonjour Marcojas,

Un Pep permet soit une sortie en capital, soit le versement d’une rente viagère qui n’est pas fiscalisée (hors prélèvements sociaux). Vous pouvez donc récupérer votre capital ou bénéficier d’une rente.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

L’équipe de l’IEFP, publié le 17/08/2016 14:36

Bonjour Fly,

Vous devez alors suivre le procédé de médiation : sans réponse de votre conseillère, il faut vous tourner vers le service spécialement chargé de traiter les réclamations (selon les cas il peut s’agir du service consommateurs, du service clientèle ou du service réclamation) de l’assureur. Ce n’est que lorsque toutes ces voies ont été épuisées en vain que l’on peut saisir le médiateur.

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

marcojas , publié le 17/08/2016 10:41

Bonjour, puis-je fermer un PEP assurance vie rente viagère et récupérer mon capital ? merci par avance

fly , publié le 15/08/2016 18:53

Bonjour, j'ai contracté une assurance vie chez Generali et ma conseillere ne cesse de repousser nos entrevues et de me proposer des aletrnatives alors que je veux retirer la totalité de mon argent et fermer mon compte, Que puis -je faire ? Elle est maintenant injoignable.
Merci

Melodie , publié le 29/07/2016 17:51

Bonjour,
J'ai souscrit une assurance vie d'un montant de 500 000 € en janvier 2014. En février j'ai fait une avance à ma fille de 28 0000 € avec une reconnaissance de dette stipulant que cette avance était remboursable en février 2016. Hors, actuellement, elle ne peux honorer cet emprunt. Que se passera t-il si cette situation perdure ? Merci pour vos conseils

L’équipe de l’IEFP, publié le 26/07/2016 10:44

Bonjour,

Le délai est variable selon les établissements financiers. Il convient donc de revenir vers votre assureur pour en savoir plus sur la procédure informatique en cours.
Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

L’équipe de l’IEFP, publié le 26/07/2016 10:43

Réponse à Juliette
Bonjour,

Le contrat d''assurance de votre père est un contrat de prévoyance et non une assurance-vie. Les contrats de prévoyance couvrent un décès ou une invalidité. Il s'agit d'un contrat à fonds perdus. Le capital n'est pas récupérable lors du vivant du souscripteur et/ou lors de l'absence d'une invalidité effective.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Emilie1359 , publié le 26/07/2016 07:43

Bonjour, j'ai effectué une opération de rachat sur mon cap découverte et j'ai reçu un courrier pour me dire que c'était validé,. Cela fait une semaine et si l'argent a bien été débité de mon cap découverte mon compte bancaire n'a toujours pas été crédité.. Quel est le délai ? Merci

 
institut pour l'éducation financière du public

lettre d’information MENSUELLE - ABONNEZ-VOUS !