PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre une pension régulière, versée par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
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127 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 26/07/2016 10:44

Bonjour,

Le délai est variable selon les établissements financiers. Il convient donc de revenir vers votre assureur pour en savoir plus sur la procédure informatique en cours.
Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

L’équipe de l’IEFP, publié le 26/07/2016 10:43

Réponse à Juliette
Bonjour,

Le contrat d''assurance de votre père est un contrat de prévoyance et non une assurance-vie. Les contrats de prévoyance couvrent un décès ou une invalidité. Il s'agit d'un contrat à fonds perdus. Le capital n'est pas récupérable lors du vivant du souscripteur et/ou lors de l'absence d'une invalidité effective.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Emilie1359 , publié le 26/07/2016 07:43

Bonjour, j'ai effectué une opération de rachat sur mon cap découverte et j'ai reçu un courrier pour me dire que c'était validé,. Cela fait une semaine et si l'argent a bien été débité de mon cap découverte mon compte bancaire n'a toujours pas été crédité.. Quel est le délai ? Merci

juliette , publié le 25/07/2016 13:44

Bonjour,
Mon père a souscrit une assurance décès "VALEUR PREVOYANCE PREDICA" en 2006. Il semble qu'il ne puisse récupérer ces sommes, même partiellement. Je ne comprends pas la différence avec ce dont vous parlez dans votre rubrique et pourtant vous indiquez qu'il est possible de récupérer une partie de cette assurance ? Pouvez-vous m'éclairer sur ce sujet ? Merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 12/07/2016 15:44

Bonjour,

Le Plan Retraite Revenus est un PERP (Plan d’épargne retraite populaire). Les fonds versés sur un PERP sont bloqués jusqu’au départ en retraite. L’épargne ne peut pas être récupérée avant cette date, par anticipation, sauf cas de déblocages exceptionnels : invalidité, décès du conjoint ou du partenaire de Pacs, fin des droits aux allocations chômage, situation de surendettement et pour les indépendants, cessation d’activité à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

jendo13 , publié le 11/07/2016 16:02

bonjour, peut on arreter un PLAN RETRAITE REVENUS souscrit au CIC et récuperer une partie des sommes versées? PLAN RETRAITE REVENUS ce plan a été ouvert en 2008 à la banque populaire puis transféré au CIC en 2013, merci pour votre réponse

L’équipe de l’IEFP, publié le 01/07/2016 11:41

Bonjour,

Vous pouvez changer de banque pour vos comptes courants, et transférer votre PEL ou votre PEA par exemple. Mais l’assurance vie n’est pas transférable. Si vous n’êtes pas satisfaite du contrat, il faut le fermer et en ouvrir un nouveau. Mais attention, vous perdez alors l’antériorité fiscale du contrat.
Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

mumf , publié le 30/06/2016 14:39

bonjour absolument pas contente de la conseillière financière de la banque postale je désire changer d banque comment faire pour transférer mon assurance vie vers une nouvelle banque?

L’équipe de l’IEFP, publié le 13/05/2016 17:35

Bonjour,

Pour récupérer les avoirs déposés sur votre contrat d'assurance-vie, il convient de vous adresser à votre assureur tout simplement.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Meyer , publié le 12/05/2016 21:17

Suis je au bon endroit pour récupérer une assurance vie ?

 
institut pour l'éducation financière du public

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