PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 07 septembre 2016
© IEFP – la finance pour tous
 
209 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 26/04/2017 12:22

Bonjour,

Vous avez la possibilité de clôturer vos contrats d'assurance-vie en effectuant un rachat total. Pour cela, il convient de vous adresser à votre assureur.

Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

moi , publié le 25/04/2017 19:44

bonsoir voila j'aimerais savoir comment puis je faire pour fermer des contrats axa qui me pompe depuis 2008 sans lettre pour voir l’évolution.
j'ai contacté l'ancienne conseillère qui nous l'a fait mais je n'ai plus de nouvel donc j'aimerais tout arrêter puis récupérer ce que j'ai verser merci cordialement .

L’équipe de l’IEFP, publié le 07/04/2017 11:24

Bonjour,

Il faut vous adresser, faute de réponse positive du service commercial de la compagnie d’assurance, au médiateur de l’assurance. Il convient de lui communiquer l’ensemble des documents prouvant notamment la date de souscription. Voici les coordonnées : La Médiation de l'Assurance - TSA 50110 - 75441 Paris Cedex 09

Cordialement
L’équipe de La finance pour tous

michel , publié le 07/04/2017 08:57

bonjour,j'ai souscrit un contrat gpa prevoyance ce contrat prevois une assurance deces invalidite accident maladie .j'ai signé ce contrat le 22 mi 2016 ,je suis en maldie depuis le 21 novembre 2016.le gpa ne veux pas me payer sous pretexte qu'il y à une carrance de 180 jours car il on fait partir mon contrat en date du 1er juin et non de la signature qui est du 22 mai en outre j'attend toujours mon contrat complé car je n'ai que celui q'on m'envoyer par mail et qui est incomplet.pouvez vous m'aider car cela fait des moi que je leur demande par telephone .cdt michel

L’équipe de l’IEFP, publié le 27/03/2017 11:10

Bonjour,

Il s'agit d'une assurance prévoyance qui couvre le décès. De fait la valeur de rachat est toujours bien inférieure aux versements réalisés. Vous devez lire dans votre contrat le tableau de rachat qui précise, par période, la valeur de rachat du contrat.

Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

gugan , publié le 25/03/2017 16:16

je verse pour un capital de 6000 € à une assurance obsèques depuis 7 ans et je m'aperçois que la valeur de rachat est de 1436 € pour une somme versée de 3150 € à ce jour est ce normal de perdre autant d'argent ? si je décide de résilier quand j'aurai atteint le capital de 6000 € est ce que je récupèrerai cette somme ? merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 17/03/2017 11:10

Bonjour,

Si celui-ci est décédé, il conviendrait de présenter un certificat de décès du père des enfants. N'hésitez donc pas à revenir vers votre assureur.

Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

frane , publié le 16/03/2017 15:54

Bonjour,
Mon banquier m'a conseillé d'ouvrir une assurance vie a mes enfants, ils avaient tout deux moins de 12 ans et j'étais la seule a signer, le père des enfants étant décédé ultérieurement. J'ai demandé le rachat des deux assurances mais le banquier me dit que Predica exige la signature du père.
Que puis-je faire ?

L’équipe de l’IEFP, publié le 16/03/2017 11:04

Bonjour,

Non, car il s'agit d'une assurance dite à "fonds perdus". Pour en savoir plus sur la prévoyance : http://www.lafinancepourtous.com/Assurance-et-prevoyance/Articles-home-Assurance-et-prevoyance/Contrats-de-prevoyance

Meilleures salutations.

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

sandrine , publié le 15/03/2017 18:16

Bonjour j'ai souscrit une assurance prévoyance au crédit mutuel il y a a peu près 5 ans est ce que je peux récupérer cet argent aujourd'hui? merci

 
institut pour l'éducation financière du public

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