PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre une pension régulière, versée par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 01 janvier 2012
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119 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 13/05/2016 17:35

Bonjour,

Pour récupérer les avoirs déposés sur votre contrat d'assurance-vie, il convient de vous adresser à votre assureur tout simplement.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Meyer , publié le 12/05/2016 21:17

Suis je au bon endroit pour récupérer une assurance vie ?

L’équipe de l’IEFP, publié le 25/04/2016 11:58

Bonjour,

Nous vous conseillons sur ce point de rendre rendez-vous avec une association familiale (Udaf par exemple). Ces spécialistes ont l’habitude de ce type de problématique. Effectivement, vous pouvez avoir une obligation alimentaire envers vos parents, mais si votre mère a un contrat d’assurance vie, celui-ci pourrait être débloqué pour faire face à ses besoins.
Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

Sophro , publié le 23/04/2016 19:15

Fille unique je ne peux pas récupérer l assurance vie que mes parents ont souscrits .ma mére veuve vit en Ephad .elle est désormais incapable de sortir et de gérer son patrimoine . il me faut la mettre sous tutelle , procédure longue et difficile à MArseille qui nécessite l intervention d ' un avocat . je me suis entendue dire par l assureur que je pouvais subvenir à ses besoins , alors que l épargne faite toute leur vie était dans un but contraire

Sophro , publié le 23/04/2016 11:36

Fille unique je ne peux pas récupérer l assurance vie que mes parents ont souscrits .ma mére veuve vit en Ephad .elle est désormais incapable de sortir et de gérer son patrimoine . il me faut la mettre sous tutelle , procédure longue et difficile à MArseille qui nécessite l intervention d ' un avocat . je me suis entendue dire par l assureur que je pouvais subvenir à ses besoins , alors que l épargne faite toute leur vie était dans un but contraire

L’équipe de l’IEFP, publié le 06/04/2016 16:19

Bonjour,

C’est assez inhabituel. Mais sachez que vous pouvez résilier ce contrat à l'échéance annuelle ou en respectant le délai de 2 mois de préavis indiqué dans les conditions générales du contrat. Il faut envoyer une lettre recommandée.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

jade , publié le 05/04/2016 15:09

j'ai souscrit un contrat garantie accidents de la vie crédit agricole , je voulais le résilier ce contrat , or il a plus de 2 ans et dans les conditions générales j'ai découvert avec surprise qu' il est écrit"au delà de 2 ans le contrat devient viager et ne peut être résilié que si le souscripteur ne paye pas la cotisation ou a omis ou été inexact dans sa déclaration des risques"
je ne rentre pas dans ces critères par contre il me semble ne jamais avoir signé les Conditions générales , quel autre motif puis je invoquer pour résilier ce contrat ?
crldt

L’équipe de l’IEFP, publié le 01/04/2016 11:01

Bonjour,

Si vous détenez un PERP (plan d’épargne retraite populaire) la sortie se fait en rente viagère. Vous avez juste la possibilité de récupérer 20% sous forme de capital. Il existe des cas de sortie anticipée http://www.lafinancepourtous.com/Vie-professionnelle-et-retraite/Retraite/Epargne-retraite/PERP/Fonctionnement-contraintes-et-souplesses

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

eve , publié le 31/03/2016 14:15

bonjour, je suis en retraite et demandé les 20% et aujourd'hui je dois acheter une maison mais je ne peu pas demander le reste car il me réponde qu'il ne fallait pas prendre les 20% mais on nous l avait pas dit donc comment faire pour liquider le pep d avance merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 22/03/2016 10:27

Bonjour,

Il s’agit d’un contrat mixte (épargne et assurance invalidité-décès). Nous ne donnons pas de conseil sur les produits d’épargne. Nous vous conseillons de regarder la « valeur de rachat » de votre contrat avant de réaliser toute action.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

 
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