PRATIQUE

Comment récupérer mon argent ?

L’assurance vie est un placement de long terme, mais l’épargne y est généralement toujours disponible.
Il existe trois manières d’y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c’est-à-dire un revenu versé jusqu’au décès.

L'assuré reçoit automatiquement les capitaux accumulés s’il est en vie au terme prévu du contrat, l’assureur lui versant un chèque représentant la totalité de son épargne. S’il n’a pas besoin de cet argent à ce moment-là, la société d’assurance lui propose généralement de reporter la sortie en renouvelant le contrat par tacite reconduction.
Cette durée du contrat est indicative : si vous avez besoin de votre argent plus tôt que prévu, il n’est pas bloqué. Chaque contrat comporte en effet une « valeur de rachat » permanente, correspondant aux sommes nettes versées et aux revalorisations financières. De rares assurances vie prélèvent des pénalités de sortie si celle-ci est anticipée, mais elles ne peuvent dépasser 5 % des sommes versées.
Lorsque l’assuré décède avant le terme de son contrat, les capitaux sont versés aux « bénéficiaires en cas de décès » qu’il a désignés.

Trois portes de sortie

Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :

  • le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
  • le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
  • la transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie - contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Créé le 21 janvier 2009 - Dernière mise à jour le 07 septembre 2016
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170 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 05/12/2016 15:06

Bonjour,

S'il s'agit d'une assurance-vie, vous pourrez soit effectuer un retrait partiel (le contrat est toujours ouvert) ou total. Mais dans ce cas, votre contrat sera définitivement fermé.

Meilleures salutations
L'Equipe de Lafinancepourtous.com

sacha68 , publié le 02/12/2016 12:41

Bonjour mes parents m'ont ouvert un compte prévoyance chez GAN sur le quel ils ont mis de l'argent, j'ai 18ans et le contrat se termine à mes 21ans, est ce que je pourrais retirer une partie de la somme (la moitié soit 2500€) sans fermer le compte pour que l'argent continue a travailler ?
merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 01/12/2016 10:44

Bonjour,

Vous pouvez les relancer de manière amiable ou contacter le médiateur de la FFA : http://www.ffa-assurance.fr/content/assurance-le-recours-la-mediation-de-assurance?parent=74&lastChecked=112

Meilleures salutations
L'Equipe de Lafinancepourtous.com

chinchilla 68 , publié le 30/11/2016 16:52

Bonjour, j'ai résilié mon contrat épargne plus le 2 novembre 2016 aupres d'opium assurance hors a ce jour il trouves des excuses pour ne pas régler. Ils veulent reporter a 4 semaines pour le remboursement vu que la lettre est arrivée trois jours après la date de mon courrier en AR QUE FAIRE MERCI D'AVANCE

L’équipe de l’IEFP, publié le 23/11/2016 12:10

Bonjour,

Oui en effet, car il s'agit de dispositifs dits à "fonds perdus". Vous ne pouvez récupérer le capital versé.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

L’équipe de l’IEFP, publié le 23/11/2016 12:08

Réponse à Morgane21
Bonjour,

Dès qu’il n’y a plus d’épargne sur le contrat, il est fermé. C’est pourquoi il est conseillé de laisser toujours un peu de capital, si vous souhaitez profiter de l’antériorité de votre contrat, pour des raisons fiscales.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Debo , publié le 22/11/2016 20:17

Bonsoir
Je dispose d'une assurance garantie accident de la vie ainsi qu'une garantie décès au crédit agricole
Je souhaite résilier les deux ma conseillère me dit que l'assurance garantie accident de la vie est résiliable uniquement à la date de l'ouverture de celle ci pour l autre pas de souci résiliation prise en compte le mois suivant la résiliation.
En revanche surprise je ne récupérerai aucun des fonds versés depuis 4 et 2 ans soir plus de 1600 euros cumulé
Ai-je un recours ou dois-je lui faire confiance
Merci par avance pour vos réponses

morgane21 , publié le 22/11/2016 19:26

Bonsoir

Si je fais plusieurs rachats partiels sur une assurance vie jusqu'à épuisement de l'épargne. Y a t-il résiliation du contrat ?

Merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 22/11/2016 15:36

Bonjour,

Oui, il convient de vous adresser à cet assureur afin de lui notifier une demande de rachat partiel du contrat ou total en fonction de vos souhaits.

Meilleures salutations

L’Equipe de Lafinancepourtous.com

KASTI , publié le 21/11/2016 11:37

Bonjour,
Mon père avait souscrit (pour moi son fils ) un contrat assurance-vie LION AVENIR qui est arrivé à terme en 2010!! est-il possible de récupérer le capital? et comment surtout?? cordialement

 
institut pour l'éducation financière du public

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