Epargne retraite

Qu’est-ce que le « taux technique » d’une rente ?

Lorsque vous souhaitez souscrire une rente viagère auprès d’un assureur, celui-ci peut vous proposer un « taux technique ». Toutefois, celui-ci, indexé sur les taux obligataires, devient actuellement très faible

De quoi s’agit-il exactement ? C’est un taux de revalorisation minimum garanti. La revalorisation de la rente est donnée par anticipation, ce qui augmente dès le début le montant de la rente versée. Plus le taux technique sera élevé, plus la rente sera élevée, surtout pendant les premières années. Mais ensuite, elle sera moins revalorisée qu’une rente sans taux technique, puisqu’une partie du rendement garanti a été déjà versé à l’assuré.

Si la revalorisation annuelle du contrat est de 3 % et que vous aviez souscrit une rente à taux technique de 2 %, votre rente sera majorée de « seulement » 1 % pour l’année considérée. Il y a de fortes chances que vos revenus complémentaires perdent un peu de pouvoir d’achat.

 
Les assureurs ne peuvent pas garantir un taux technique supérieur à 60 % du taux moyen des emprunts d’état (TME) moyen des six derniers mois, soit 0,60 % actuellement.

Quel type de rente choisir ?

Bien souvent, les particuliers préfèrent la rente à taux technique, puisqu’elle est, dès le début, plus élevée que l’autre ! Mais sur le long terme, la rente « classique » verra son montant annuel augmenter davantage. Les plus prudents (ce qui est pris est pris !) opteront pour le taux technique ; ceux qui souhaitent voir leurs revenus davantage valorisés sur le long terme opteront pour une rente sans taux.

Rente viagère

Ce graphique illustre l’impact du taux d’intérêt technique dans la valorisation future de la rente.

Reprenons l’exemple d'une personne âgée de 65 ans disposant d’un capital de 100 000 €. Si la revalorisation annuelle de la rente est de 2,5 %, la rente à taux « zéro » sera revalorisée chaque année de 2,5 % alors que la rente à taux technique de 2 % sera seulement valorisée de 0,5%. Au départ, à 65 ans, la rente la plus favorable est bien évidemment celle avec le taux technique à 2 %. Le rapport s'inverse, vers 78 ans.
Difficile de dire quelle est la meilleure des solutions. Il ressort de ce graphique que si l’assuré dépasse de loin son espérance de vie (dans cette hypothèse, environ 88 ans pour les femmes et 84 ans pour les hommes), il sera  gagnant avec une rente sans taux technique…

Créé le 12 avril 2012 - Dernière mise à jour le 21 septembre 2016
© IEFP – la finance pour tous
 
24 commentaire(s)  
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L’équipe de l’IEFP, publié le 03/10/2016 13:03

Bonjour,

Si vous avez eu un taux technique élevé (par exemple 2,5 %), il est assez logique que votre rente ne soit pas réévaluée. Comme l’explique cet article, le taux technique permet de toucher un rente plus forte dès le début. En contrepartie elle est moins revalorisée ensuite.

Ex : votre taux technique était de 2,5 % au jour de mise en service de la rente.
Le rendement de l’actif général de la compagnie d’assurance a été de 3 %. Dans ce cas, la revalorisation sera de (3-2,5) = 0,5 %
Si le rendement de l’actif général de la compagnie d’assurance a été de 2,3 % ; dans le cas, votre contrat de rente n’est pas revalorisé.
Vérifiez bien le taux technique qui doit apparaitre dans votre dossier.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

Jptyens , publié le 01/10/2016 15:05

J'ai deux contrats Madelin et bénéficie donc de deux rentes ,mais oh surprise ces deux rentes n'ont pas varié depuis plus de 3 ans malgré mes nombreuses demandes l'assureur se contente de me dire que c'est à cause du taux technique : circulez il n'y a rien à négocier
Quels peuvent être mes recours car cela semble bien nébuleux d'autant plus qu'au départ pour un contrat la rente a été modifiée 3 fois en un mois il a fallu envoyer une lettre recommandée pour avoir satisfaction

L’équipe de l’IEFP, publié le 03/08/2016 11:17

Bonjour,

Tout dépend du taux de rendement proposé et des frais de gestion. Vous pouvez effectuer une simulation depuis ce lien : http://www.karente.com/asp/9Dq2/sdataQIEyn7S0cop1DM==/sdataQudhCsSinuQh$X==

Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com

mlk , publié le 02/08/2016 15:55

Bonjour, pour une rente pour une femme de 88 ans, quel est le capital pour lui garantir 800 euros jusqu'à sa mort ? Merci

L’équipe de l’IEFP, publié le 29/04/2016 16:51

Bonjour,

Nous ne pouvons pas donner d’estimation. Il faut voir avec un professionnel, en indiquant notamment l’emplacement, la valeur du bien et sa valeur locative.

Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

bibi , publié le 28/04/2016 14:19

Bonjour,
J'ai ma maman qui voudrait vendre sa maison non occupée en viager. Le montant du bien est : 98000 euros. Elle a 82 ans. Pouvez-vous me dire quelle peut-être la part fixe ainsi que le montant de la rente viagère.
Je vous en remercie par avance

L’équipe de l’IEFP, publié le 17/02/2016 11:18

Bonjour,

Le taux de rendement d’une rente est fonction du taux de rendement de l’assureur, lié à l’évolution des marchés financiers. Actuellement ces taux sont assez faibles.
Meilleures salutations.

L'Equipe de Lafinancepourtous.com

bataille , publié le 17/02/2016 08:49

la rente a t elle toujours le meme taux d interet ou bien il peut changer en fonction des marches

bataille , publié le 17/02/2016 08:44

interessant

Gil , publié le 11/02/2016 12:23

Bonjour,
Pouvez-vous m'aider à y voir clair :
RENTE VIAGERE AGF
2005
Montant global des revenus périodiques annuels qui s'élevait à 1122 EUR
sera porté à 1123 EUR soit une augmentation de 0,10% à compter
du 1er janvier 2006.
De 2006 à 2016 il n'y a plus eu aucune revalorisation.
Soit 1123 EUR jusqu'à ce jour.
Est-ce normal ?
Merci de votre aide
Cordialement
Gil

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