De quoi s’agit-il exactement ? C’est un taux de revalorisation minimum garanti. La revalorisation de la rente est donnée par anticipation, ce qui augmente dès le début le montant de la rente versée. Plus le taux technique sera élevé, plus la rente sera élevée, surtout pendant les premières années. Mais ensuite, elle sera moins revalorisée qu’une rente sans taux technique, puisqu’une partie du rendement garanti a été déjà versé à l’assuré.
Si la revalorisation annuelle du contrat est de 3 % et que vous aviez souscrit une rente à taux technique de 2 %, votre rente sera majorée de « seulement » 1 % pour l’année considérée. Il y a de fortes chances que vos revenus complémentaires perdent un peu de pouvoir d’achat.
Les assureurs ne peuvent pas garantir un taux technique supérieur à 60 % du taux moyen des emprunts d’état (TME) moyen des six derniers mois.
Quel type de rente choisir ?
Bien souvent, les particuliers préfèrent la rente à taux technique, puisqu’elle est, dès le début, plus élevée que l’autre ! Mais sur le long terme, la rente « classique » verra son montant annuel augmenter davantage. Les plus prudents (ce qui est pris est pris !) opteront pour le taux technique ; ceux qui souhaitent voir leurs revenus davantage valorisés sur le long terme opteront pour une rente sans taux.
Ce graphique illustre l’impact du taux d’intérêt technique dans la valorisation future de la rente.
Reprenons l’exemple d’une personne âgée de 65 ans disposant d’un capital de 100 000 €. Si la revalorisation annuelle de la rente est de 2,5 %, la rente à taux « zéro » sera revalorisée chaque année de 2,5 % alors que la rente à taux technique de 2 % sera seulement valorisée de 0,5 %. Au départ, à 65 ans, la rente la plus favorable est bien évidemment celle avec le taux technique à 2 %. Le rapport s’inverse, vers 78 ans. Difficile de dire quelle est la meilleure des solutions. Il ressort de ce graphique que si l’assuré dépasse de loin son espérance de vie (dans cette hypothèse, environ 88 ans pour les femmes et 84 ans pour les hommes), il sera gagnant avec une rente sans taux technique…
bonjour pouvez vous me calculer le montant de la rente mensuelle pour un capital de 126000 € depart retraite a 62 ans merci
Bonjour,
Merci pour votre lecture attentive. C’est corrigé.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Petite précision : depuis novembre 2014 le taux technique est limité à 0,75%
Bonne journée !
lorsque le code des assurances modifie le taux technique, cette modification s’applique t’elle aux contrats en cours ou aux seuls nouveaux contrats?
Bonjour,
Il n’y a pas de règle précise à ce sujet. Chaque assureur est libre. Toutefois, il faut savoir que les taux technique sont aujourd’hui assez faibles. Cela permet en outre de bénéficier dès le début, à capital constitutif égal, d’une rente plus élevée (mais qui sera moins revalorisée par la suite).
Meilleures salutations,
L’Equipe de lafinancepourtous.com
qui décide rente avec ou sans taux, j’ai l’impression que mon assureur le conservateur oblige avec un taux technique je voudrais avoir votre avis merci
Bonjour,
le montant d’une rente est issu d’un calcul financier complexe tenant compte du capital, de l’âge (lors de l’entrée en jouissance de la rente) , de l’espérance de vie (telle que déterminée par les table de mortalité de l’INSEE).
Pour simplifier, on divise le capital par le nombre d’échéance annuelle que l’établissement aura à payer.
Il faut également prendre en compte les frais prélevés par l’établissement financier qui détient le contrat. Vous pouvez trouver les tables de mortalité sur le site http://www.insee.fr
Meilleures salutations,
L’Equipe de lafinancepourtous.com
Bonjour, par quelle formule détermine-t-on le montant de la rente initiale, avec et sans taux technique?
Bonjour,
La revalorisation de la rente est donnée par la formule : (1 + taux rémunération) / (1 + taux technique) – 1
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Pourriez m’indiquer les formules de mathématiques financières à utiliser pour démontrer le calcul de votre explication sur le choix d’une rente avec ou sans taux technique ? Merci par avance.
Bien cordialement.
Pierre.