Epargne retraite

Les questions clés à se poser avant de souscrire

Avant de choisir une formule d’épargne et au sein de celle-ci pour bien choisir son produit, il faut se poser quelques questions clés permettant de vérifier si la formule et le produit sont bien adaptés à sa situation personnelle.

1. Les sommes versées étant bloquées jusqu'à votre retraite,vérifiez que vous n'aurez pas besoin de cet argent auparavant.Des cas de déblocages existent mais ils sont souvent liés à des situations bien particulières (licenciement, surendettement…).

2. Interrogez-vous sur votre niveau d’imposition. Si vous êtes non imposable, ou à un taux peu élevé, l’avantage fiscal à l’entrée sera néant ou peu élevé…. D’autres formules de placements existent qui pourraient être plus pertinentes dans votre cas.

3. Posez des questions ! Interrogez votre conseiller sur les frais d’entrée, les frais de gestion.Car ils viennent peser sur la performance de votre placement.

4. Posez-vous des questions ! Êtes-vous « risquophile ou risquophobe » ? Le PERP est un placement de très long terme et permet de prendre quelques risques sur vos placements, à condition de pouvoir supporter des à-coups…

5.Faites le point sur vos autres formules d’épargne retraite et vérifiez si vos autres contrats de retraite (Prefon, Article 83, Madelin, etc..) ne réduisent pas à zéro les possibilités de défiscalisation de vos versements PERP.

6. N'oubliez jamais que vous avez un mois durant lequel vous pouvez résilier sans frais votre contrat.

A qui s’adresser ?
 Il est utile au préalable de consulter la presse financière et les associations de défense des épargnants :
 - Fédération des associations indépendantes de défense des épargnants pour la retraite (FAIDER) - www.faider.org
 - Association nationale des fonctionnaires épargnant pour la retraite (ARCAF) - www.epargneretraite.org

Créé le 31 janvier 2013 - Dernière mise à jour le 26 septembre 2016
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