Le prêt étudiant garanti par l’État

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Le prêt étudiant garanti par l’État est un crédit à la consommation qui doit permettre à l’étudiant de financer ses études sans l’aide de ses parents. Ce prêt peut servir à financer les frais de scolarité, le logement, l’ordinateur, la nourriture, des voyage à l’étranger, une voiture ou tout autre chose puisque l’étudiant n’a pas à justifier ses dépenses pour le solliciter.

Lancé en septembre 2008, le prêt étudiant garanti par l’État, à hauteur de 70 % (hors intérêt), est géré par BPI France.

En tant que crédit à la consommation, le crédit étudiant garanti par l’État doit répondre à certaines règles :

  • Information préalable de l’emprunteur lors d’un entretien,

  • Délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature du contrat.

A qui s’adresse-t-il ?

Ce type de prêt est destiné aux étudiants de moins de 28 ans, français ou ressortissants de l’Union Européenne ou de l’Espace Économique Européen (sous certaines conditions de résidence en France), préparant un concours ou un diplôme de l’enseignement supérieur français.

Emprunter sans condition de ressources ni de caution des parents

Pour souscrire un tel prêt étudiant, il faut s’adresser à l’une des cinq banques partenaires du dispositif : les Banques populaires, le Crédit Mutuel, le CIC, les Caisses d’Épargne et la Société Générale. L’étudiant n’a pas besoin de justifier de ressources particulières ni de caution parentale ou d’un tiers. Il a de plus la possibilité d’effectuer un remboursement différé (partiel ou total, au choix), lui permettant de rembourser le prêt lorsqu’il aura terminé ses études. Cette forme de prêt est très avantageuse pour l’étudiant parce qu’une partie du risque de défaillance est supporté par l’État.

On peut emprunter jusqu’à 15 000 euros

Le montant du prêt ne peut pas dépasser 15 000 euros. Pour tout le reste, les conditions d’emprunt sont globalement identiques à celles des prêts classiques. Le taux de l’emprunt est librement fixé par chaque établissement financier. Il peut varier selon le type d’études poursuivies et le type de remboursement choisi. Cela signifie que la banque tient compte du projet professionnel de l’étudiant, de sa filière et de son niveau d’étude avant de lui accorder le prêt.

L’étudiant recevra un montant plus important s’il est inscrit dans une grande école plutôt qu’à l’Université et s’il est en master plutôt qu’en première année de licence. Mais cela signifie également, que l’étudiant doit analyser et comparer les offres formulées par plusieurs banques et choisir celle qui est la mieux adaptée à sa situation.

La durée du prêt peut varier. Elle est généralement comprise entre 2 et 10 ans.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

Le remboursement du prêt étudiant s’effectue en deux étapes.

La première étape, de 2 à 6 ans, correspond à la durée de vos études. Vous pouvez choisir une franchise partielle ou totale c’est-à-dire choisir de rembourser seulement les intérêts au cours des études ou de ne rien rembourser du tout. Avec la première solution, le coût du crédit sera moins élevé au terme.

La deuxième étape, qui correspond à la phase du remboursement du crédit lui-même, débute en principe à la fin des études. La durée de cette période varie en fonction de la première. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt. En cas de difficulté, l’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par les banques.

Pour un prêt de 5 000 € sur 60 mois avec 24 mois de différé total et 3 ans de mensualités de 158,2 €, au taux effectif global fixe de 3,76 %, le coût total du crédit sera de 695,92 € sans frais de dossier et hors assurance facultative.

Le taux effectif global prend en compte les éventuels frais de dossiers. Parfois ceux-ci sont offerts par la banque.

    53 commentaires sur “Le prêt étudiant garanti par l’État”
      1. Bonjour,

        Pour en savoir plus sur ce point, il convient de contacter la BPI.

        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    1. Bonjour tous le monde,
      Je viens d’aprés le siege social bpifrance la nouvelle dotation auras lieu dans 7 à 10 jours « il s’agit d’une information qui vient de tomber », d’aprés mon interlocuteur,le bloquage venait de l’Etat.
      Bonne fin de journée.

    2. Bonjour
      Je ss étudiant en 2 ème année de MMI.
      Je viens seulement de savoir pour ce type de prêt.
      Pouvez-vous me dire si il y a une date limite pour demander ce type de prêt ?
      J ai vu ma conseillère aujourd’hui qui m a expliqué les modalités du prêt et les conditions d éligibilités.
      Suis je encore dans les temps pour le demander ?
      En vous remerciant par avance.

      1. Bonjour,

        A priori, vous êtes dans les temps. Votre conseillère bancaire pourrait vous en dire plus.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    3. Bonjour,

      Je voulais savoir combien de temps prendra la réponse du prêt étudiant garanti par l’État. (à peu près)
      Et en quel cas le prêt étudiant garanti par l’État peut êtres refusé ?
      En vous souhaitant une bonne soirée.

      1. Bonjour,

        Nous pouvons vous en dire plus sur le délai. Il convient d’interroger votre banque.
        Le refus peut être dû par exemple au non respect des conditions d’éligibilité. Elles sont mentionnées dans notre article ci-dessus.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    4. Bonjour,
      Quant les enveloppes seront disponibles pour la rentré 2019 ? Je dois payer l’organisme EF avant de pouvoir entreprendre mes démarches de Visa, où je dois partir le 14 septembre… j’ai déjà été voir mon banquier pour lui donner les papiers de mon dossier mais je dois en mettre à jour
      Mon banquier m’a dit que l’année dernière c’était en juin qu’il avait reçu les enveloppes mais l’à il n’a pas de nouvelles. J’ai bien peur de recevoir mon prêt étudiant tard et que je ne puisse pas avoir mon Visa à temps…

      Merci d’avance

      1. Bonjour,

        Nous ne pouvons vous en dire plus sur ce point. Votre conseiller bancaire étant le mieux placé pour vous répondre.

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

      2. Bonjour Cholé,

        Est ce que de puis vôtre commantaire du 5 juin, votre banque a reçus les enveloppes pour les crédit étudiant ? Car moi j’ai toujours pas de nouvelle.

        En attente de votre réponse

        1. Bonjour,
          Je n’ai toujours pas de nouvelles, mon banquier non plus, pourtant je suis allé à ma banque aujourd’hui et mon banquier m’a en plus appelé… je donnerais des nouvelles quant j’en aurait. Mais mon banquier m’a dit pas avant la fin du mois… svp vous pourrez en donner aussi ? je suis au Crédit Mutuel du Sud Ouest

          1. Bonjour,

            Moi aussi toujours pas de nouvelle au niveau de la banque, mais j’ai eu une personne de Bpi France et ils m’ont dis que ça va pas tarder. Et pas de soucis je vous contacterai si j’ai plus de nouvelles

      3. bonjour 🙂 ma banque n’as toujojrs pas reçu les enveloppes non plus. mais ça ne va pas tarder a mon avis. pourrez sa voir les papiers necessaires a la constitution du dossier 🙂 ?

    5. Bonjour, j’aurais aimer savoir c’est à partir de quand nous pouvons recevoir les enveloppes car ma conseillère n’a aucune nouvelle à ce propos et j’attend depuis le mois d’Avril

      1. Bonjour,

        Il conviendrait de revenir vers votre banque pour que celle-ci intérroge BPI France pour en savoir plus.

        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    6. Bonjour, BPi France m’a indiqué que la nouvelle enveloppe serait disponible dans les banques fin Avril 2019. Mais comment pouvoir en profiter puisqu’il faut un certificat justifiant des études qui commenceront en septembre 2019.
      De plus est ce normal qu’une banque refuse ce type de prêt pour une PACES, la première année d’étude de médecine étant réputée à taux d’échec très élevée alors que c’est l’Etat qui prend finalement le « risque » de garantir ce prêt?
      Mon conseiller ne sait pas répondre à mes questions…
      Merci
      Cordialement

      1. Bonjour,
        Le prêt étudiant garanti par l’Etat ne peut être souscrit qu’auprès des banques partenaires. Mais l’octroi n’est pas automatique. Les conditions d’emprunt sont globalement identiques à celles des prêts classiques. La banque procède à une analyse de risques (profils de l’emprunteur, type d’études poursuivies, etc.) avant d’accorder ou non ce prêt.
        Meilleures salutations
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    7. Re-bonjour,
      Merci pour ces informations, mais vous avez omis de répondre a ma question.
      Étant donné que l’enveloppe pour ce dispositif a été totalement consommé, je souhaiterais donc savoir la période ou la date de l’approvisionnement.
      Cordialement.

      1. Bonjour,

        Il convient de bien prendre en compte que toutes les banques ne sont pas partenaires de ce type de prêt et que les banques peuvent vous refuser un prêt si votre situation ne répond pas aux conditions d’éligibilité.
        Si vous souhaitez aen savoir plus sur le principe de la garantie de l’Etat, il convient de vous adresser à BPI France : https://www.bpifrance.fr/Contactez-nous
        Vous pouvez aussi lire cet article : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F986

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepoutous.com

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