Le prêt étudiant garanti par l’État

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Le prêt étudiant garanti par l’État est un crédit à la consommation qui doit permettre à l’étudiant de financer ses études sans l’aide de ses parents. Ce prêt peut servir à financer les frais de scolarité, le logement, l’ordinateur, la nourriture, des voyage à l’étranger, une voiture ou tout autre chose puisque l’étudiant n’a pas à justifier ses dépenses pour le solliciter.

Lancé en septembre 2008, le prêt étudiant garanti par l’État, à hauteur de 70 % (hors intérêt), est géré par BPI France.

En tant que crédit à la consommation, le crédit étudiant garanti par l’État doit répondre à certaines règles :

  • Information préalable de l’emprunteur lors d’un entretien,

  • Délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature du contrat.

A qui s’adresse-t-il ?

Ce type de prêt est destiné aux étudiants de moins de 28 ans, français ou ressortissants de l’Union Européenne ou de l’Espace Économique Européen (sous certaines conditions de résidence en France), préparant un concours ou un diplôme de l’enseignement supérieur français.

Le nombre de prêts étudiants garantis par l’État accordés par an est limité.

Emprunter sans condition de ressources ni de caution des parents

Pour souscrire un tel prêt étudiant, il faut s’adresser à l’une des 8 banques partenaires du dispositif : les Banques populaires, le Crédit Mutuel, le CIC, les Caisses d’Épargne, la Banque Postale, la BFCOI, le Crédit Agricole et la Société Générale.

L’étudiant n’a pas besoin de justifier de ressources particulières ni de caution parentale ou d’un tiers. Il a de plus la possibilité d’effectuer un remboursement différé (partiel ou total, au choix), lui permettant de rembourser le prêt lorsqu’il aura terminé ses études. Cette forme de prêt est très avantageuse pour l’étudiant parce qu’une partie du risque de défaillance est supporté par l’État.

Avant d’accorder le crédit, la banque analyse le taux d’endettement et la capacité de remboursement de l’étudiant. Il n’existe pas de droit au crédit. La banque partenaire peut refuser d’accorder un prêt étudiant garanti par l’État.

On peut emprunter jusqu’à 20 000 euros

Le montant du prêt ne peut pas dépasser 20 000 euros. Pour tout le reste, les conditions d’emprunt sont globalement identiques à celles des prêts classiques. Le taux de l’emprunt est librement fixé par chaque établissement financier. Il peut varier selon le type d’études poursuivies et le type de remboursement choisi. Cela signifie que la banque tient compte du projet professionnel de l’étudiant, de sa filière et de son niveau d’étude avant de lui accorder le prêt.

L’étudiant recevra un montant plus important s’il est inscrit dans une grande école plutôt qu’à l’Université et s’il est en master plutôt qu’en première année de licence. Mais cela signifie également, que l’étudiant doit analyser et comparer les offres formulées par plusieurs banques et choisir celle qui est la mieux adaptée à sa situation.

La durée du prêt peut varier. Elle est généralement comprise entre 2 et 10 ans.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

Le remboursement du prêt étudiant s’effectue en deux étapes.

La première étape, de 2 à 6 ans, correspond à la durée de vos études. Vous pouvez choisir une franchise partielle ou totale c’est-à-dire choisir de rembourser seulement les intérêts au cours des études ou de ne rien rembourser du tout. Avec la première solution, le coût du crédit sera moins élevé au terme.

La deuxième étape, qui correspond à la phase du remboursement du crédit lui-même, débute en principe à la fin des études. La durée de cette période varie en fonction de la première. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt. En cas de difficulté, l’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par les banques.

Pour un prêt de 5 000 € sur 60 mois avec 24 mois de différé total et 3 ans de mensualités de 158,2 €, au taux effectif global fixe de 3,76 %, le coût total du crédit sera de 695,92 € sans frais de dossier et hors assurance facultative.

Le taux effectif global prend en compte les éventuels frais de dossiers. Parfois ceux-ci sont offerts par la banque.

    119 commentaires sur “Le prêt étudiant garanti par l’État”
      1. Bonjour,
        Votre contrat de prêt étudiant doit indiquer, dans les conditions générales ou particulières du prêt, les conditions de mise à disposition des fonds : date de déblocage des fonds, avec ou sans justificatif.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    1. Bonjour je souhaite faire une demande de pret etudiant garanti par l’etat et j’aimerai savoir si le remboursement est forcément à échéances fixes ou il est possble de rembourser des sommes en plus lorsque possible entre les echeances mensuelle ?
      Merci à vous

      1. Bonjour,
        Les conditions de remboursement du prêt sont déterminées par la banque qui accord le prêt, partenaire du dispositif du prêt étudiant garanti par l’État. Le contrat de prêt peut prévoir la possibilité de rembourser par anticipation ou éventuellement, de moduler les échéances.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    2. bonjour j’ai fait un pret etudiant de 18 500 euros, qui a été acceptée.
      avec ce pret je vais m’acheter une voiture à 16000 euros pour mes deplacements en cours mon stage qui est assez loin…
      est ce que la banque acceptera de faire ce virement.

      1. Bonjour,
        Votre contrat de prêt étudiant doit indiquer, dans les conditions générales ou particulières du prêt, les conditions de mise à disposition des fonds : déblocage intégral ou progressif des fonds, avec ou sans justificatif.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    3. bonjour’ j’ai fait un pret etudiant avec ma banque qui a eté accepeté et j’aimerais savoir est ce que l’on peut l’utiliser tout de suite apres avoir reçu les fonds?
      deuxieme question ce pret etudiant me permettra aussi de m’acheter ma voiture pour mes déplacements pour aller en cours, mes courses…
      est ce que je peux effectuer un virement dd 15 000 euros ou je dois appeler ma banque pour l’effectuer car il y a une somme a ne pas depasser pour effectuer un virement si je me trompe pas?

      1. Bonjour,
        Les fonds prêtés dans le cadre du prêt étudiant sont immédiatement utilisables dès qu’ils sont disponibles sur votre compte bancaire. Votre banque peut plafonner le montant des virements réalisables à partir de votre espace personnel. Vous devez contacter votre conseiller bancaire pour obtenir l’autorisation de dépassement de ce plafond, pour réaliser un virement ponctuel en ligne ou un virement en agence.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    4. Le credit mutuel me dit que leur banque n inclut pas les frais de nourriture dans le pret etudiant
      Je suis surprise car c est une banque partenaire
      Pouvez vous me confirmer que l on peu inclure les frais de nourriture dans un pret quelque soit la banque
      Je vous remercie par avance de votre retour

      1. Bonjour,
        Nous ne comprenons pas votre demande. Le prêt étudiant permet de financer le coût des études et des dépenses de la vie courante de l’étudiant. Le montant du prêt, le taux et autres conditions financières du prêt étudiant doivent être négociés avec l’établissement prêteur, comme pour tout crédit classique.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

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