Le prêt étudiant garanti par l’État

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Le prêt étudiant garanti par l’État est un crédit à la consommation qui doit permettre à l’étudiant de financer ses études sans l’aide de ses parents. Ce prêt peut servir à financer les frais de scolarité, le logement, l’ordinateur, la nourriture, des voyage à l’étranger, une voiture ou tout autre chose puisque l’étudiant n’a pas à justifier ses dépenses pour le solliciter.

Lancé en septembre 2008, le prêt étudiant garanti par l’État, à hauteur de 70 % (hors intérêt), est géré par BPI France.

En tant que crédit à la consommation, le crédit étudiant garanti par l’État doit répondre à certaines règles :

  • Information préalable de l’emprunteur lors d’un entretien,

  • Délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature du contrat.

A qui s’adresse-t-il ?

Ce type de prêt est destiné aux étudiants de moins de 28 ans, français ou ressortissants de l’Union Européenne ou de l’Espace Économique Européen (sous certaines conditions de résidence en France), préparant un concours ou un diplôme de l’enseignement supérieur français.

Le nombre de prêts étudiants garantis par l’État accordés par an est limité.

Emprunter sans condition de ressources ni de caution des parents

Pour souscrire un tel prêt étudiant, il faut s’adresser à l’une des 8 banques partenaires du dispositif : les Banques populaires, le Crédit Mutuel, le CIC, les Caisses d’Épargne, la Banque Postale, la BFCOI, le Crédit Agricole et la Société Générale.

L’étudiant n’a pas besoin de justifier de ressources particulières ni de caution parentale ou d’un tiers. Il a de plus la possibilité d’effectuer un remboursement différé (partiel ou total, au choix), lui permettant de rembourser le prêt lorsqu’il aura terminé ses études. Cette forme de prêt est très avantageuse pour l’étudiant parce qu’une partie du risque de défaillance est supporté par l’État.

Avant d’accorder le crédit, la banque analyse le taux d’endettement et la capacité de remboursement de l’étudiant. Il n’existe pas de droit au crédit. La banque partenaire peut refuser d’accorder un prêt étudiant garanti par l’État.

On peut emprunter jusqu’à 20 000 euros

Le montant du prêt ne peut pas dépasser 20 000 euros. Pour tout le reste, les conditions d’emprunt sont globalement identiques à celles des prêts classiques. Le taux de l’emprunt est librement fixé par chaque établissement financier. Il peut varier selon le type d’études poursuivies et le type de remboursement choisi. Cela signifie que la banque tient compte du projet professionnel de l’étudiant, de sa filière et de son niveau d’étude avant de lui accorder le prêt.

L’étudiant recevra un montant plus important s’il est inscrit dans une grande école plutôt qu’à l’Université et s’il est en master plutôt qu’en première année de licence. Mais cela signifie également, que l’étudiant doit analyser et comparer les offres formulées par plusieurs banques et choisir celle qui est la mieux adaptée à sa situation.

La durée du prêt peut varier. Elle est généralement comprise entre 2 et 10 ans.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

Le remboursement du prêt étudiant s’effectue en deux étapes.

La première étape, de 2 à 6 ans, correspond à la durée de vos études. Vous pouvez choisir une franchise partielle ou totale c’est-à-dire choisir de rembourser seulement les intérêts au cours des études ou de ne rien rembourser du tout. Avec la première solution, le coût du crédit sera moins élevé au terme.

La deuxième étape, qui correspond à la phase du remboursement du crédit lui-même, débute en principe à la fin des études. La durée de cette période varie en fonction de la première. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt. En cas de difficulté, l’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par les banques.

Pour un prêt de 5 000 € sur 60 mois avec 24 mois de différé total et 3 ans de mensualités de 158,2 €, au taux effectif global fixe de 3,76 %, le coût total du crédit sera de 695,92 € sans frais de dossier et hors assurance facultative.

Le taux effectif global prend en compte les éventuels frais de dossiers. Parfois ceux-ci sont offerts par la banque.

    97 commentaires sur “Le prêt étudiant garanti par l’État”
    1. bonjour,

      J’ai un soucis avec ma banque qui a fait un virement par erreur sur le compte de mes parents au lieu de le virer sur le compte de mon bailleur pour mon loyer. Je sais où cet argent est parti et mes parents me redonnent petit a petit de l’argent. cependant ma banque menace de me ficher à la banque de France, mon compte courant est à decouvert alors que la somme a été imputée sur mon prêt. Je ne comprend donc pas pourquoi mon compte courant est à decouvert de cette somme ?
      De plus ma banque me demande d’envoyer un justificatif de tous mes frais : facture de l’ecole, quitance de loyer ect ect alors qu’un prêt etudiant est un prêt à la consommation. J’ai vérifié dans mon contrat ainsi que dans la loi et rien ne mentionne que je doive fournir un justificatif de mes dépenses à l’avance vis à vis du prêt…Certains débloquent un somme pour payer leur courses je ne vais pas envoyer mes tickets de caisse monoprix ?

      Enfin, ils exigent d’effectuer eux même toutes les opérations de virement alors qu’on m’avait expliqué lors des rdv pour l’obtention du prêt que je pouvais egalement demander le deblocage de ces sommes sur mon compte et effectuer moi même les virements. Encore une fois, rien n’est écrit dans le contrat ni dans la loi comme quoi c’est à la banque d’effectuer les virements.
      De plus ma conseillère a eu des propos irrespectueux remettant l’erreur de virement uniquement sur moi alors que j’avais demandé le DEBLOCAGE de la somme et non un VIREMENT et qu’elle a viré la somme au RIB intitulé « RIB DEBITEUR ». Elle a également dit que j’allais être fiché à la banque de France, et que c’était grâce à elle si je « n’étais pas à la rue » car le prêt a servi a payer mon loyer.

      Désolée pour mon long commentaire, j’ai besoin d’aide pour déterminer et confirmer que cette situation n’est pas normale. Je n’ai aucun antécédant, c’est le premier prêt que je fais de ma vie à 18 ans. J’ai du mal à comprendre..

      1. Bonjour,
        Dans votre situation, il serait nécessaire de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, pour gérer le déblocage de votre prêt étudiant et assurer le paiement de vos différents créanciers. Vous pouvez contacter un Point Conseil Budget proche de chez vous (https://www.mesquestionsdargent.fr/points-conseil-budget ). Cette démarche est gratuite.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,
        Vous devez contacter l’une des banques partenaires de ce dispositif pour connaître vos droits à ce prêt garanti par l’État.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    2. Bonjour,
      Je suis au crédit agricole et je voulais savoir quel était le délais pour avoir la réponse pour le prêt ? Et aussi y’a t’il besoin de justificatif pour chaque dépense que je ferais avec le prêt ?
      merci d’avance

      1. Bonjour,
        Nous ne pouvons pas répondre précisément à vos demandes. Les délais de traitement des demandes de crédit dépendent de chaque réseau bancaire. En principe, dans le cadre d’un prêt étudiant, les fonds sont versés en totalité ou par déblocage progressif, sans avoir à justifier de l’utilisation des sommes empruntées. Votre établissement bancaire doit vous préciser les conditions de déblocage des fonds.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    3. Bonjour,
      J’ai deja une proposition de PEGE chez une banque, mais le taux est de 1,89% sur 10 ans avec 5 ans de différé. Sachant que la banquière m’a affirmé que les taux etaient les memes partout, pourtant j’ai cru cimprendre que le taux etait fixé par la banque. Auriez-vous une idee des taux proposés par les autres banques. ( Les assurances n’etant pas comprises dans le taux)
      Merci d’avanve,

      1. Bonjour
        Effectivement le taux est librement fixé par la banque. Mais elles ont tendance à offrir quasiement les mêmes conditions financières. Nous ne faisons pas de comparatif, donc vous devez interroger d’autres banques à ce sujet.
        Meilleures salutations.
        L’Equipe de lafinancepourtous.com

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