Le prêt étudiant, comment ça marche ?

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Le budget d’un étudiant est souvent élevé en fonction du coût des études dans certaines écoles. Ainsi, malgré le concours des parents et les éventuelles aides publiques (allocation logement, bourses d’études…), il est parfois nécessaire de recourir à un emprunt pour pouvoir joindre les deux bouts. La plupart des banques proposent des prêts spécifiques réservés aux étudiants.

Prêt étudiant : les conditions d’obtention

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent particulièrement aux jeunes âgés de 18 à 25 ans. Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Peu importe la nature et la durée des études poursuivies : BTS, université, grandes écoles… L’étudiant devra également fournir une caution parentale ou d’un tiers et éventuellement souscrire une assurance-décès-invalidité pour pouvoir obtenir son prêt (la plupart des banques l’exige).

Comment bien choisir son prêt étudiant et à quel prix ?

Les prêts étudiants sont accordés à un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des prêts classiques. Le montant du prêt dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active. Ce montant peut varier de 800 € à 30 000 €.

Un crédit pour financer ses études ou à utiliser librement

L’emprunteur n’est pas tenu de justifier son utilisation des sommes empruntées. Elles peuvent aussi bien servir à financer ses études, à couvrir les dépenses de la vie courante (loyer, caution, transports…) qu’à financer l’acquisition de biens d’équipement.

Certaines banques proposent également un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois. Cette formule est intéressante car les fonds sont versés au rythme des besoins réels de l’étudiant. Le coût total du crédit est alors moins élevé, car les intérêts ne courent qu’à compter de chaque déblocage des fonds.

Un prêt étudiant se rembourse après les études

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. Le remboursement ne commencera qu’au terme d’une période appelée « différé de remboursement » ou « période de franchise ». Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. La durée de cette période correspond donc à celle de ses études avec une petite marge pour plus de souplesse. Deux formules de différé existent : le différé partiel et le différé total. Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance. Avec un différé total, il ne paye que l’assurance.
A la fin de ses études, l’emprunteur rembourse l’intégralité du crédit. Cette seconde solution parait plus séduisante mais elle est aussi plus coûteuse car pendant la période de différé, les intérêts dus chaque année viennent s’ajouter au montant du capital emprunté et produisent à leur tour des intérêts. Les banques limitent généralement la durée totale du prêt à neuf ans donc plus la durée du différé est longue, plus celle du remboursement sera courte.

Le prêt étudiant

Le remboursement anticipé du prêt étudiant

A noter qu’il est possible de rembourser à tout moment par anticipation, sans donner de raison ou de justificatif.

Cependant, à compter du 1er mai 2011 : une indemnité de remboursement anticipé peut être prévue si le montant remboursé est supérieur à 10 000 euros sur une période de 12 mois, et cette indemnité ne pourra dépasser :

  • 1 % du montant du crédit si la durée restante du crédit est supérieure à 1 an,

  • 0,5 % si cette durée ne dépasse pas un an.

 En aucun cas l’indemnité éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que vous auriez payés entre la date du remboursement anticipé et la date de fin du contrat.

    70 commentaires sur “Le prêt étudiant, comment ça marche ?”
    1. Bonjour,
      J’ai fait une demande de prêt pour un montant de 89 000 Euros, j’ai reçu l’accord de la banque mais il me semble qu’il y a des elements d’incoherence concernant l’assurance emprunteur et j’aurais besoin de quelques precisions avant de signer:
      – Il est marque dans le contrat que l’assurance emprunteur est facultative, mais le banquier me dit que si je ne la prends pas ils retirent leur offre: est-ce habituel? y’a-t-il un montant maximum en dessous duquel l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire?
      – Peuvent-ils exiger une assurance de prêt alors que j’ai egalement une caution?
      – Le montant des frais d’assurance etant superieur à celui des interets et etant pressee par la date limite de paiement des frais de scolarite (dejà echus), j’ai demande quelles etaient les modalites de resiliation de l’assurance emprunteur (pensant en changer dans un second temps). Ci-après la reponse du banquier: Il est à noter que la substitution entraine le montage à nouveau du dossier, avec les revenus et la reconsidération de la caution. Sont-ils en droit de tout renegocier si je decide de changer d’assurance?
      Merci par avance pour votre retour,
      Bien cordialement.

      1. Bonjour,

        Le banquier est libre d’accorder ou non un crédit. Il peut donc vous demander une assurance emprunteur, laquelle n’est effectivement pas obligatoire, mais très souvent exigée pour des montants importants.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    2. bonjour , je compte faire un pret etudiant , jai 21ans est ce j’aurai besoin de mes parents pour le faire (est ce quil doivent signer avec moi ?) le montant estimé est de €10,000

      1. Bonjour,
        Les banques exigent fréquemment que les parents, ou une autre personne tierce, s’engagent en tant que caution pour garantir le remboursement du prêt étudiant. Ils s’engagent ainsi à rembourser le prêt à votre place en cas de défaillance de votre part. Vous devez interroger votre banque pour connaître les conditions exigées pour l’octroi du prêt étudiant.
        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    3. bonjour
      ce type de prêt est il réalisable pour des étudiants vivant dans un autre pays que la france ?
      ou est ce uniquement si on est résident français ?

      1. Bonjour,

        A priori, ce type de prêt est valable pour les étudiants qui résident en France et dont l’école est en France. Mais, il convient de le vérifier auprès de votre banque.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    4. bonjour, ma fille vient de terminer son master pour lequel elle avait contracte un pret etudiant. elle devrait commencer a rembourser le principal debut 2021 mais les perspectives d’embauche ont disparu avec la crise sanitaire. peut-elle solliciter un report supplementaire en raison des circonstances exceptionnelles que nous traversons ? Merci

      1. Bonjour,

        Nous vous conseillons de contacter votre conseiller bancaire afin de voir si des mesures de report sont envisageables, et si oui, selon quelles modalités (durée du report, coût total du prêt…).

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    5. Bonjour,
      Nous avons un prêt étudiant de 55000 € depuis juillet 2018 différé de 5 ans et à rembourser en 5 ans donc début remboursement du prêt en juillet 2023 jusqu’en juillet 2028 théoriquement.
      Je sais que sur son contrat de prêt nous pouvons faire des remboursements anticipés apparement indiqué sans pénalités.
      Nous aimerions essayer de rembourser le plus possible avant le début du démarrage du prêt ( vu que ma fille va faire des études plus longues que prévu et ne pourra donc pas rembourser le prêt comme prévu en 2023 car elle ne travaillera pas à ce moment la ) N’ y comprenant pas grand chose dans tout ça , nous essayons de mettre de l’ argent de côté pour rembourser dans quelque temps en anticipé petit à petit son prêt. Est qu’ il vaut mieux essayer de rembourser le plus vite possible même en plusieurs fois avant le démarrage du prêt ? est ce que cela nous fait gagner quelque chose sur les intérêts que l’ on doit payer et donc le montant total ? ou cela ne change t’ il rien ?
      Je ne comprends pas dans votre article ce que vous voulez dire avec cette histoire de 10 000 € maxi de remboursement ?
      Autre question, nous devions payer l’ assurance du prêt tous les mois, ce qui s’ est fait au tout début mais très rapidement la banque a eu un problème informatique et le paiement de l’ assurance s’ est quasi tout de suite arrêté. On nous a donc dit que l’ assurance à payer commencerait également lors du début du différé en 2023.
      Mais si une grande partie du prêt est déjà remboursé au début du différé comment se passera le paiement de l’ assurance vu qu’ il ne resterait plus grand chose à payer sur le prêt et peu de mois à assurer ?
      Y a t’ il un intérêt à ce que la totalité du prêt soit remboursé au moment du début du différé ?
      ( même si compliqué vu les sommes à mettre de côté tous les mois pour y parvenir )
      J’ espère avoir été à peu près clair ??? Merci

      1. Bonjour,

        En principe, l’assurance de prêt doit toujours être réglée pendant la phase de différé de remboursement, même en cas de différé total. Nous vous conseillons de faire le point avec votre conseiller bancaire et de lui demander des simulations pour évaluer le coût total selon les différentes options de remboursement anticipé envisagées.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    6. Bonjour, mon fils a fait un prêt étudiant pour une deuxième année de master à l’étranger et avec un différé de remboursement de 12 mois après la fin de son année (soit août 2021) par contre la totalité de son prêt n’a pas été débloqué et il envisageait de le faire pour s’établir en Belgique là où il va chercher son travail (spécifique) – la banque nous signale que le prêt ne peut plus être débloqué car mon fils n’est plus étudiant (il n’a cependant pas encore reçu le résultat de son master) – je n’avais pas vu ça dans le contrat à l’origine – merci de vos éclairages sur la question

      1. Bonjour

        Effectivement, le prêt étudiant doit être débloqué au cours des études. S’il a encore besoin de fonds, vous pouvez voir avec la banque pour souscrire un crédit à la consommation classique.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,

        Cela peut prendre plusieurs jours. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à intérroger votre conseiller bancaire.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    7. bonjour
      j’ai fait 1 prêt etudiant pour 2 ans en diététique et nutrition dont le premier remboursement aura lieu dans 3 ans. J’aimerais savoir si j arrête mes études en cours d année comment se passe le remboursement à la banque?Doit on rembourser de suite ou à la date prévue ??

      1. Bonjour,

        Comme indiqué dans notre article ci-dessus, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé ou rembourser vtre prêt au terme de vos études. Dans tous les cas, reportez vous à votre contrat de prêt pour en savoir plus.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    8. bonjour, comment ça marche si on fait un pret etudiant par exemple 2 année d’ecole à 7 200€, mais, on fini par redoubler la première année et donc on à besoin de refaire un prêt. cela est ce possible ? Quel peut etre la durée maximal d’un pret étudiant ?

      1. Bonjour,

        Cela peut toujours être possible, mais il faut alors voir avec votre banque afin qu’elle modifie le montant du prêt. Pour la durée, elle est variable selon les établissements.
        Meilleures salutations
        L’Equipe de lafinancepourtous.com

    9. bonjour,
      Je suis etudiate en première année de BTS et souhaiterais faire un pret etudiant pour me prendre une voiture avec mon nom puisque que mes parents font deja un pret a leurs nom.J’ai travailler tout l’été et travailllerias par la suite les vacances scolaires est ce donc possible de faire un pres dans ce cas la ?

      1. Bonjour,

        A priori, oui. Il conviendrait de vous adresser à votre banque pour en savoir plus sur les modalités pratiques.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de lafinancepourtous.com

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