Le prêt étudiant, comment ça marche ?

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Le budget d’un étudiant est souvent élevé en fonction du coût des études dans certaines écoles. Ainsi, malgré le concours des parents et les éventuelles aides publiques (allocation logement, bourses d’études…), il est parfois nécessaire de recourir à un emprunt pour pouvoir joindre les deux bouts. La plupart des banques proposent des prêts spécifiques réservés aux étudiants.

Prêt étudiant : les conditions d’obtention

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent aux jeunes majeurs, jusqu’à 25 ou 27 ans, voire sans limite d’âge, selon les établissements bancaires. Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Peu importe la nature et la durée des études poursuivies : BTS, université, grandes écoles… L’étudiant devra également fournir une caution parentale ou d’un tiers et éventuellement souscrire une assurance-décès-invalidité pour pouvoir obtenir son prêt (la plupart des banques l’exige).

Comment bien choisir son prêt étudiant et à quel prix ?

Les prêts étudiants sont accordés à un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des crédits à la consommation  classiques. Le montant dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active. Ce montant peut varier de 800 € à 30 000 €.

Un crédit pour financer ses études ou à utiliser librement

L’emprunteur n’est pas tenu de justifier son utilisation des sommes empruntées. Elles peuvent aussi bien servir à financer ses études, à couvrir les dépenses de la vie courante (loyer, caution, transports…) qu’à financer l’acquisition de biens d’équipement.

Certaines banques proposent également un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois. Cette formule est intéressante car les fonds sont versés au rythme des besoins réels de l’étudiant. Le coût total du crédit est alors moins élevé, car les intérêts ne courent qu’à compter de chaque déblocage des fonds.

Un prêt étudiant se rembourse après les études

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. Le remboursement ne commencera qu’au terme d’une période appelée « différé de remboursement » ou « période de franchise ». Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. La durée de cette période correspond donc à celle de ses études avec une petite marge pour plus de souplesse. Deux formules de différé existent : le différé partiel et le différé total.

  • Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance.
  • Avec un différé total, il ne paye que l’assurance. A la fin de ses études, l’emprunteur rembourse l’intégralité du crédit. Cette seconde solution parait plus séduisante mais elle est aussi plus coûteuse car pendant la période de différé, les intérêts dus chaque année viennent s’ajouter au montant du capital emprunté et produisent à leur tour des intérêts. Les banques limitent généralement la durée totale du prêt à neuf ans donc plus la durée du différé est longue, plus celle du remboursement sera courte.

Le prêt étudiant

Le remboursement anticipé du prêt étudiant

A noter qu’il est possible de rembourser à tout moment par anticipation, sans donner de raison ou de justificatif.

Cependant, à compter du 1er mai 2011 : une indemnité de remboursement anticipé peut être prévue si le montant remboursé est supérieur à 10 000 euros sur une période de 12 mois, et cette indemnité ne pourra dépasser :

  • 1 % du montant du crédit si la durée restante du crédit est supérieure à 1 an,

  • 0,5 % si cette durée ne dépasse pas un an.

 En aucun cas l’indemnité éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que vous auriez payés entre la date du remboursement anticipé et la date de fin du contrat.

    239 commentaires sur “Le prêt étudiant, comment ça marche ?”
    1. bonjour,

      j’ai fait un pret étudiant de 18000 € avec un différé de 3 ans à 1.20% , je rembourse uniquement 18 € depuis 1an.
      je souhaite rembourser par anticipation mon pret totalement.
      il est indiqué dans les conditions générales 1% de pénalités en cas de remboursement anticipé au dela de 10000 € .
      est ce que je peux rembourser 10000 e cette année en 2024 et en janvier 2025 les 8000 € restants sans pénalités ? ou fautil attendre vraiment 12 mois entre les 2 dates donc en juin 2025 ?

      1. Bonjour,
        Vous devez attendre l’expiration d’une période de 12 mois entre les deux dates de remboursement anticipé de votre prêt étudiant (article D312-15 du code de la consommation : « Le seuil mentionné à l’article L. 312-34 est fixé à 10 000 euros au cours d’une période de douze mois. »).
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    2. je suis étudiante et mon conseiller a fait une erreur sur le différé (je dois payer dans deux mois) et ils exigent le paiement ce mois-ci. Alors que le différé a été approuvé, aucun document m’a été communiqué. Que faire dans ce cas ?

      1. Bonjour,
        Vous devez tenter de résoudre ce litige à l’amiable avec votre conseiller bancaire. En vous référant aux conditions contractuelles de votre prêt étudiant.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,
        Non. Pour le financement de l’achat d’un bien immobilier, vous devez souscrire un prêt immobilier.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    3. Bonjour,
      est ce que si on a fait un pré étiudiant et qu’on retire de l’argent exemple 14 000 on doit justifier auprés de notre banque ?

      1. Bonjour,
        Tout dépend des conditions d’utilisation de votre prêt étudiant, qui sont mentionnées dans le contrat de crédit. Les prêts étudiants peuvent autoriser des déblocages progressifs des fonds sans justification.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    4. Bonjour. J’ai réalisé un crédit étudiant l’an dernier. Le prix de l’assurance ne m’a pas été explicitement présenté. Je découvre qu’il est faramineux (8000€ d’assurance pour un prêt de 25000€). Mon banquier me dit que je n’ai pas le droit d’en changer. Les infos que je trouve sur internet sont contradictoires. Qu’en est-il svp? Merci.

      1. Bonjour,
        Le crédit étudiant est un crédit à la consommation. Les conditions de résiliation et de substitution de l’assurance emprunteur sont plus restrictives que pour les crédits immobiliers. Si l’assurance emprunteur a été une condition d’octroi de votre crédit étudiant, vous ne pouvez pas résilier le contrat. Sauf si vous obtenez l’accord amiable de votre établissement prêteur, pour une substitution de contrat d’assurance emprunteur.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    5. bonjour, jr le suis renseigné auprès dr la banque (crédit agricole) pout un credit étudiant (les besoins sont pour financer la vie la ou je serai loyer course mutuel assurance essence et une partie pour la facture alimentaire cat on doit manger sur place les midis), la personne m’a dit sur non c’est pas possible de faire crédit étudiant car c’est débloqué sur la facture de l’école hors alimentation et sut les loyers déduction des apl.
      est ce toute les banques fonctionnent comme ca ou c’est seulement celle ci. car j’ai besojn d’un crédit étudiant pour ma’ider à vivre loin de chez ma mere . Merci

      1. Bonjour,
        Vous pouvez présenter votre demande de prêt étudiant auprès d’autres établissements bancaires. Vous devez être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Et le montant du prêt demandé doit correspondre à vos futures capacités de remboursement.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    6. Bonjour, je m’adresse à vous pour vous demander si on peut utiliser un prêt étudiant pour plusieurs choses comme dans mon cas cela serait lour un appartement et payer les frais de mon école.

      1. Bonjour,
        Comme indiqué dans notre article, le prêt étudiant permet de financer les différentes dépenses liées à vos études (loyer, frais d’inscription, frais d’équipement…).
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    7. Bonjour,

      J’ai contracté un prêt étudiant en 2020 avec une franchise partielle. Le debut de remboursement des échéances doit se faire courant 2024. Puis-je demander un allongement de la durée de la franchise de 12 mois supplémentaires ? Sachant que je continue mes études encore pour une année supplémentaire donc je suis encore étudiant et je n’ai pas assez de revenu pour pouvoir rembourser mon prêt. Donc je voudrais savoir si un allongement est possible et si oui, quels sont les arguments potentiels à mettre en avant svp ?

      1. Bonjour,
        Reprenez votre contrat de prêt étudiant initial pour vérifier si l’allongement du différé de remboursement est possible ou non. Si cette clause n’est pas spécifiée, et si aucun accord amiable avec votre banque ne vous permet de reporter le début des remboursements, il pourra être nécessaire de négocier un nouveau crédit. Son montant devra inclure le remboursement anticipé de votre prêt étudiant actuel.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    8. Bonjour,

      Jai fais un enprunt etudiant de 14000 euros pour financer mes frais de scolarité et une partie de l’achat du voiture.
      Mon conseiller me demande des factures avant de debloqurer les fond (je dois donc avancer des sommes que je nai pas).
      Mon contrat mentionne : « Le montant du prêt est débloqué au fur et à mesure des besoins de l’emprunteur », il n’y a pas de mention de justificatif a fourni pour les fonds demandés.

      Je me retrouve donc dans une situation paradoxale car le conseiller me dit qu’il ne peut pas debloquer sans facture… et que le bon de livraison de la voiture est refusé comme justificatif.

      Est-ce que cette situation est legale ou suis-je bloqué ?

      Merci par avance pour votre reponse !

      1. Bonjour,
        Le contrat de prêt étudiant doit indiquer quelles sont les modalités de mise à disposition échelonnée des fonds. Faites valoir ces conditions contractuelles auprès de votre conseiller bancaire. En cas de différend, contactez le service Relations Clients de votre banque. A défaut de réponse dans un délai de 2 mois, ou de réponse non satisfaisante, vous pourrez saisir le médiateur de votre établissement bancaire.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

    9. J’ai actuellement un prêt étudiants de possiblement 10 k€ , j’en ai utilisé pour l’instant que 5 k€. J’ai acheté une moto avant mes études mais celle ci décote trop vite et pour racheter la nouvelle en vendant l’ancienne il me faut 3k€. est il possible de demander de débloquer ces fonds de mon pret deja souscrit ou y a t’il des clauses de déblocage ?

      1. Bonjour,
        Vous devez vous reporter aux conditions générales de votre contrat de prêt étudiant. Les modalités de déblocage progressif des fonds doivent y être indiquées.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

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