Le prêt étudiant, comment ça marche ?

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Le budget d’un étudiant est souvent élevé en fonction du coût des études dans certaines écoles. Ainsi, malgré le concours des parents et les éventuelles aides publiques (allocation logement, bourses d’études…), il est parfois nécessaire de recourir à un emprunt pour pouvoir joindre les deux bouts. La plupart des banques proposent des prêts spécifiques réservés aux étudiants.

Prêt étudiant : les conditions d’obtention

Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent particulièrement aux jeunes âgés de 18 à 25 ans. Pour pouvoir en bénéficier, l’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures. Peu importe la nature et la durée des études poursuivies : BTS, université, grandes écoles… L’étudiant devra également fournir une caution parentale ou d’un tiers et éventuellement souscrire une assurance-décès-invalidité pour pouvoir obtenir son prêt (la plupart des banques l’exige).

Comment bien choisir son prêt étudiant et à quel prix ?

Les prêts étudiants sont accordés à un taux d’intérêt particulièrement attractif, en moyenne de 2 à 3 points inférieur à celui des prêts classiques. Le montant du prêt dépend des besoins de l’étudiant, de la durée de ses études et de ses possibilités de remboursement une fois qu’il sera entré dans la vie active. Ce montant peut varier de 800 € à 30 000 €.

Un crédit pour financer ses études ou à utiliser librement

L’emprunteur n’est pas tenu de justifier son utilisation des sommes empruntées. Elles peuvent aussi bien servir à financer ses études, à couvrir les dépenses de la vie courante (loyer, caution, transports…) qu’à financer l’acquisition de biens d’équipement.

Certaines banques proposent également un déblocage progressif, c’est-à-dire que les fonds peuvent être débloqués un peu chaque année, au lieu d’être mis à disposition en une seule fois. Cette formule est intéressante car les fonds sont versés au rythme des besoins réels de l’étudiant. Le coût total du crédit est alors moins élevé, car les intérêts ne courent qu’à compter de chaque déblocage des fonds.

Un prêt étudiant se rembourse après les études

Le mode de remboursement des prêts étudiants est particulier. Le remboursement ne commencera qu’au terme d’une période appelée « différé de remboursement » ou « période de franchise ». Ce différé permet à l’étudiant de ne rembourser son prêt qu’une fois ses études terminées et un emploi stable trouvé. La durée de cette période correspond donc à celle de ses études avec une petite marge pour plus de souplesse. Deux formules de différé existent : le différé partiel et le différé total. Avec un différé partiel, l’emprunteur ne paye que les intérêts et la cotisation d’assurance. Avec un différé total, il ne paye que l’assurance.
A la fin de ses études, l’emprunteur rembourse l’intégralité du crédit. Cette seconde solution parait plus séduisante mais elle est aussi plus coûteuse car pendant la période de différé, les intérêts dus chaque année viennent s’ajouter au montant du capital emprunté et produisent à leur tour des intérêts. Les banques limitent généralement la durée totale du prêt à neuf ans donc plus la durée du différé est longue, plus celle du remboursement sera courte.

Le prêt étudiant

Le remboursement anticipé du prêt étudiant

A noter qu’il est possible de rembourser à tout moment par anticipation, sans donner de raison ou de justificatif.

Cependant, à compter du 1er mai 2011 : une indemnité de remboursement anticipé peut être prévue si le montant remboursé est supérieur à 10 000 euros sur une période de 12 mois, et cette indemnité ne pourra dépasser :

  • 1 % du montant du crédit si la durée restante du crédit est supérieure à 1 an,

  • 0,5 % si cette durée ne dépasse pas un an.

 En aucun cas l’indemnité éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que vous auriez payés entre la date du remboursement anticipé et la date de fin du contrat.

    87 commentaires sur “Le prêt étudiant, comment ça marche ?”
    1. Bonjour, j’ai souscrit un prêt étudiant en 2017 pour mes études supérieure. Pendant 4 ans, j’ai payé ma franchise qui arrive à son terme et doit commencer à rembourser mon amortissement mensuel dès le mois prochain. La conseillère qui s’était occupée de mon prêt il y a maintenant 4 ans de cela, m’avait promis oralement que bien que ma date d’échéance de ma franchise de corresponde pas à la date de ma fin d’études, ils pourraient tout à fait décaler le début d’amortissement le temps de me laisser terminer mes études et peut être aussi le temps de trouver un emploi qui me permettrait de subvenir à mes besoins tout en remboursant cette mensualité. Seulement, aujourd’hui, cette conseillère étant partie, la nouvelle qui s’occupe de mon dossier me propose, pour remédier à ce soucis, de ressaisir mon prêt initial pour refaire une demande afin de décaler les dates d’amortissement en ajoutant 12 mois de franchises pour me laisser le temps de terminier mon cursus scolaire et notamment trouver un emploi. Tout en sachant qu’en ressaisissant mon prêt initial, c’est comme si je refaisais une demande de prêt d’exactement la même somme mais ne demandant finalement, aucun débloquage de fond, seulement une allonge sur ma franchise pour payer l’amortissement plus tard. Est-ce que ce phénomène est faisable ou ma conseillère veut m’endetter du double de mon prêt initial ? Merci à vous

    2. Bonjour,
      J’ai cinq années d’études mais les fonds de mon prêt seront utilisé avant cette échéance (dernière année en alternance payé par l’entreprise), vais-je devoir payer dès la cinquième année le remboursement ou après avoir officiellement fini mes études ? les intérêts s’arrête-t-il lorsque le capital est utilisé ?
      Merci par avance

    3. Bonjour,
      J’ai cinq années d’études mais les fonds de mon prêt seront utilisé avant cette échéance (dernière année en alternance payé par l’entreprise), vais-je devoir payer dès la cinquième année le remboursement ou après avoir officiellement fini mes études ? les intérêts s’arrête-t-il lorsque le capital est utilisé ?

    4. Bonjour,
      j’ai contracté un pret étudiant il y a 5 ans. J’ai redoublé ma première année. La banque me demande de commencer à rembourser dès juin de cette année, je termine mes études en juillet. Il refuse de différer. Quel recours? Je ne refuse pas de payer, seulement quelques mois pour trouver du travail voir m’installer à mon compte.

      1. Bonjour,

        Tentez de contacter le service réclamation de votre banque pour trouver une porte de sortie.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    5. Bonjour,

      Je termine mon cursus universitaire (Master) en juin. Est-il encore temps de contracter un prêt étudiant ? Aussi, pensez-vous que ce prêt peut financer une voiture (à hauteur de 35k €) ?

      Merci pour votre aide,

      1. Bonjour,
        Le prêt étudiant n’est pas destiné à financer l’achat d’un véhicule, même si cela n’est pas interdit. Le mode de remboursement du prêt étudiant semble peu adapté à votre projet : les paiements des échéances commencent au terme d’une période de « différé de remboursement », qui en principe correspond à la fin des années d’études. Vous devez demander à votre banque des simulations pour comparer l’offre de prêt étudiant à celle d’un crédit auto, pour le même montant de prêt.
        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,
        A priori, la réponse est négative. Le prêt étudiant est un crédit à la consommation, d’un montant inférieur à 75 000 €, qui n’est pas destiné à financer l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier.
        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    6. Mon père m’a demandé de contracter un prêt étudiant afin que l’argent du prêt étudiant puisse servir pour investir dans un bien. Est-ce juridique valable ? Je ne suis pas sûr que cela soit valable étant donné que l’argent servira pour quelqu’un d’autre que l’étudiant lui-même (c’est à dire moi) et surtout le prêt servira à financer autre chose que ce pour quoi il est initialement prévu (c’est à dire les études de l’étudiant).
      Merci d’avance pour votre réponse.

      1. Bonjour,

        La situation telle que vous la décrivez peut être risquée pour vous, puisque vous serez seule responsable du remboursement de ce prêt étudiant, quelle que soit votre situation financière future et l’utilisation faite des fonds prêtés.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,

        Votre fils devra rembourser son prêt étudiant selon l’échéancier de remboursement mis en place à la signature du contrat. Mais il peut aussi rencontrer son conseiller bancaire pour obtenir une modification des modalités de remboursement, si nécessaire : un remboursement anticipé partiel ou total du prêt ou, à l’inverse, un allongement du différé de remboursement.
        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    7. Bonjour
      Je suis étudiante étrangère en 2ème année pour un cycle de 3 ans en Belgique. je souhaiterais prendre un prêt étudiant. Cependant la plupart des banques contactées actuellement me demande un revenu que je n’ai pas cause de Covid. A quelle banque puis je m’adresser pour bénéficier de ce prêt

      1. Bonjour,
        Nous ne disposons pas de liste d’établissements financiers susceptibles de vous accorder un prêt étudiant. Vous pouvez vous renseigner auprès des associations d’anciens élèves de votre établissement de formation, ou contacter les banques en Belgique, lieu de votre formation.
        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    8. Je souhaite arrêter mes études en cours d’année mais j’ai un prêt étudiant. a partir de quel moment je dois rembourser mon prêt ? automatiquement après ou quand j’ai un travail fixe ?

      1. Bonjour,

        Dans votre contrat de prêt, vous trouverez la date prévue de rebmousement du crédit. Mais vous pouvez rembourser par anticipation. N’hésitez pas à contacter votre conseiller.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

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