Le surendettement en quelques chiffres

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En 2019, 143 080 dossiers de surendettement ont été déposés (dont 133 826 déclarés recevables). Le nombre de dossiers déposés est en baisse de 12,2 % par rapport à 2018. Mais l’encours moyen des dettes s’établit à 44 947 €, un niveau plus élevé que celui de 2018 (44 626 €).

Le profil du surendetté

Voici le profil du surendetté selon l’enquête typologique 2019 de la Banque de France parue en janvier 2020. Cette dernière enquête confirme la tendance générale : ce sont les personnes seules sans personnes à charge qui sont le plus touchées.

En 2019, les surendettés sont surtout des personnes seules (pour 53 % contre 66,1 % en 2016) et n’ayant pas de personnes à charge (58,1 % contre 53,9 % en 2016).

Profil type surendetté

En 2019, la tranche d’âge 45-54 ans demeure la plus représentée parmi les personnes surendettées, à 26,2 %. 23,7 % des surendettés ont entre 35 et 44 ans. Il y a un vieillissement de la population des personnes surendettées et le nombre des plus de 55 ans passe à 30,2 % (contre 24,8 % en 2016).

74,5 % des surendettés sont locataires (contre 76,3 % en 2016). La part des propriétaires accédants (7,9 %) recule (8,3 % en 2016), tandis que la part des propriétaires s’accroît à 3,6 % (3,1 % en 2016).

25 % des surendettés sont au chômage en 2019, en diminution de 3,7 points par rapport à 2016 (28,7 %). 12,8 % des surendettés n’ont pas de profession (contre 12,4 % en 2016) et 10,5 % sont en situation d’invalidité, en congé maladie de longue durée ou congé parental (10,1 % en 2016).

35,9 % de la population étudiée disposent de ressources inférieures ou égales au SMIC (contre 51,1 % en 2016) et 79,8 % ont des ressources inférieures ou égales à 2 129 euros. Le niveau de ressources des personnes surendettées demeure faible, ce qui affecte les capacités de remboursement : quasiment un dossier sur deux (48,9 %) demeure caractérisé par une absence de capacité de remboursement, un niveau toutefois plus faible qu’en 2016 (52,1 %). 29,3 % des personnes surendettées ont une capacité de remboursement inférieure à 450 euros (28,7 % en 2016).

La nature de l’endettement

En moyenne, les surendettés ont 8,3 dettes différentes et un niveau moyen d’endettement de 44 947 € en 2019, en augmentation de près de 6 % par rapport à 2016. Si on exclut les dettes immobilières, le montant moyen augmente à 29 240 €, en hausse de 1 759 € depuis 2016. Dans le même temps, la part des dettes de charges courantes augmente, passant de 11,9 % en 2016 à 12,9 % en 2019.

L’endettement est toujours de nature mixte, composé de crédits à la consommation (présents dans 75,3 % des dossiers) et d’impayés de charges courantes (dans 80,9 % des dossiers).

Les dettes immobilières (crédits immobiliers, arriérés) représentent 34,9 % de l’endettement global. Elles sont présentes dans 14,3 % des dossiers, pour un montant moyen de 109 518 euros.

Les dettes à la consommation (crédit renouvelables, prêts personnels et crédits affectés / location avec option d’achat) représentent 36,8 % de l’endettement global. Elles sont présentes dans 75,3 % des dossiers, pour un montant moyen de 21 957 euros.

Les dettes de charges courantes (logement, dettes fiscales, énergie et communication…) représentent 12,9 % de la valeur des dettes, pour un montant moyen de 7 149 € en 2019 (en hausse de 991 € depuis 2016).

Enfin, les autres dettes (dettes sociales, dettes pénales et réparations pécuniaires, etc.) représentent 13,8 % de l’ensemble, pour un montant moyen de 11 162 €, en hausse de 22 % par rapport à 2016.

Surendettement : structure des dettes

    3 commentaires sur “Le surendettement en quelques chiffres”
    1. bonjour
      mon papa est decedé recemment et a ce jour il y aurai un dossier de serendettement ..
      j aimerai savoir s il été possible d avoir le montant du credit sans passer par un notaire

      1. Bonjour,

        Il convient de vous adresser à la Banque de France pour en savoir plus sur cette situation.

        Meilleures salutations.
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

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