Versement et durée du CEL
Lors de l’ouverture de votre Compte épargne logement, vous devez effectuer un versement minimum de 300 €. Une fois le compte ouvert, vous pouvez à tout moment déposer ou retirer de l’argent à condition de laisser un minimum de 300 €. Le solde maximum est de 15 300 €. Ce solde peut être seulement dépassé par la capitalisation annuelle des intérêts. Vous êtes libre des mouvements sur ce compte.
La durée de placement d’un CEL est de 18 mois minimum avant de pouvoir bénéficier d’un prêt épargne logement.
Taux d’intérêt du CEL
Si la formule est souple, la rémunération est plus faible : 2 % (brut de prélèvements sociaux) hors prime d’État, acquise en cas de réalisation d’un prêt épargne logement.
Le taux de rendement du CEL est variable, puisqu’il est lié à celui du Livret A : il est toujours égal aux 2/3 du Livret A. Le taux du prêt est actuellement de 3,5 % hors assurance.
CEL : la prime d’Etat accordée en fin de période d’épargne
Elle est versée uniquement en cas d’obtention du prêt lié au Compte épargne logement. Le montant de la prime est de 50 % des intérêts et plafonnée à 1 144 €.
La prime d’Etat est supprimée pour les CEL souscrits à compter de 2018.
La fiscalité du Compte Epargne Logement (CEL)
Les intérêts et la prime d’Etat du CEL sont soumis, annuellement, aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.
L’objectif du CEL
Le CEL peut être envisagé si vous avez un projet immobilier, et notamment des travaux à réaliser. Il vous permet notamment de bénéficier d’un prêt à taux fixe dans d’excellentes conditions (montant maximum de 23 000 €). La faiblesse de la rémunération, contrepartie du taux réduit du crédit, est le seul « handicap » majeur de ce produit.
A noter que si vous n’utilisez pas votre CEL, vous pouvez céder aux membres de votre famille (vos enfants, par exemple) vos droits à prêts acquis au cours de votre période d’épargne. Il faut néanmoins que les bénéficiaires détiennent un CEL ou un PEL.
CEL et PEL : deux produits complémentaires
Vous pouvez détenir un CEL qui offre plus de souplesse (pas d’obligation de versements réguliers) mais un rendement actuellement très faible et un PEL dans une optique de placement à moyen terme, qui impose un versement régulier de 540 € par an. Cela vous permet, au fil de l’eau, de vous constituer un capital souvent bien utile lors d’un projet d’achat immobilier.
Bonjour, J’ai un vieux Compte Epargne logement de 1992.
La conseillère de la BP me dit quejen’ai plus droit à la prime d état hors sur divers site je lis le contraire.
Qu’en pensez vous et si oui quelles sont les conditions pour l’obtenir.
Je vous remercie et bien cordialement.
Bonjour
Nous ne voyons effectivement pas pourquoi votre conseillère vous dit que vous ne pouvez pas bénéficier de cette prime. Lisez cet article https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/recours-refus-pret-epargne-logement/
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour,
j’ai un cel sur lequel jai effectué des versements et des retraits en 2022. Il a ete doté de 300€ toute l’année et pendant trois quinzaine de plusieurs milliers d’euros. J’ai à plusieurs reprises versé des sommes importantes et j’ai été obligé de les retirer quasiment le lendemain. Du fait de ces versements et ces retraits très proches, ma banque m’indique par oral qu’elle m’a prélevé des intérêts débiteurs et que donc mon CEL n’a pas produit d’intérêts en 2022. J’aurai aimé avoir votre analyse de cette situation et de ces intérêts débiteurs dont je n’ai jamais entendu parlé. je vous remercie pour votre réponse.
Bonjour
Nous ne comprenons absolument pas cette situation, puisqu’il s’agit d’un compte d’épargne. Demandez à votre conseillère plus d’explications.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, j’ai ouvert un CEL en 2000. En 2007, j’ai utilisé ce CEL et sa prime de l’état pour faire un crédit immobilier. Ce crédit est mainteant terminé et le CEL n’a jamais été fermé.
Questions :
Est-ce je peux de nouveau utiliser ce CEL pour obtenir un autre crédit immobilier ? Et est-ce que j’aurais droit encore à la prime de l’état ?
Merci de vos réponses.
Cordialement.
Bonjour
Vous ne pouvez bénéficier que d’une prime d’Etat par CEL
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
en cas de transfert de CEL entre 2 banques, quelle banque doit verser à l’administration fiscale les prélèvements sociaux sur les intérêts transférés : la banque d’origine ou la banque d’accueil du CEL?
Bonjour, j’ai un PEL et CEL/LEL dans une banque. Je ne souhaite transferer que mon PEL et cloturer mon CEL/LEL. Est-ce possible ? Merci pour votre aide
Bonjour,
Oui bien sûr, il faut d’abord clôturer le CEL et ensuite transférer le PEL. Attention aux frais de transfert cependant.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Ma soeur possède un CEL et un PEL dans deux banques différentes et nous n’avons été informé qu’il y a peu que c’est interdit. Sachant qu’elle a souscrit son CEL en premier dans une banque puis son PEL dans une autre, dans quelle banque doit-on rappatrier quel compte? AVons nous le choix où doit-on prendre la première banque?
Bonjour,
Votre sœur peut choisir l’une ou l’autre banque, mais attention aux frais de transfert.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
les CEL ouvert avant 2018 ne subissent encore que les prélèvements sociaux ? même sur les sommes placées depuis ?
Les droits à prêts et à prime d’un PEL cassé avant ses 4 ans sont -ils toujours transférables et recalculés sur un CEL ouvert avant 2018 ?
Bonjour,
Les prélèvements sociaux s’appliquent sur les CEL quelle que soit la date d’ouverture du compte. Et si vous « cassez » un PEL pour le transformer en CEL, ce sont les règles du CEL qui s’appliquent en terme de prime et de droit à prêt.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour à tous,
Un litige m’oppose actuellement à ma banque.
J’ai demandé la fermeture d’un compte épargne logement avec délivrance d’une attestation de droits à prêt valable 10 ans selon des souvenirs précis que j’ai.
La banque m’informe (verbalement) qu’elle ne délivre pas ce type d’attestation.
Pouvez vous me dire sur quel texte de loi ou décret, je peux m’appuyer ou me dire que j’ai tort.
Merci d’avance pour votre aide.
Attention, il ne s’agit pas de savoir si aujourd’hui, il est intéressant de faire un prêt épargne logement (la réponse est non globalement).
Bonjour,
Dans le code de la construction (qui régit les plans et comptes d’épargne logement) nous ne trouvons pas cette durée de 10 ans :
https://www.legifrance.gouv.fr/affichCode.do;jsessionid=5B1B007D8C6273422A3DB77FDB3540B1.tplgfr31s_3?idSectionTA=LEGISCTA000006189232&cidTexte=LEGITEXT000006074096&dateTexte=20190923
Mais votre banque devrait vous fournir une attestation.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Il y a une erreure à la fin de l’article, en effet vous dites que le PEL impose un versement annuel de 450 EUROS, hors c’est 540 EUROS…
Cordialement,
Bonjour,
Merci de votre lecture attentive. Nous avons corrigé le texte en ce sens.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, je possède un PEL au CA depuis 2010, je souhaiterai arrêter le versement mensuel de 45 euros sur ce PEL, mon conseiller commercial ne comprend pas ma démarche et ne donne pas suite à ma demande..que me conseillez-vous, à savoir que je ne veux pas résilier ce compe. Merci de votre réponse
Bonjour,
Si vous n’alimentez plus votre PEL, il pourrait être fermé par votre banque pour défaut de respect de versement de votre part.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com