Qu’est-ce que le « taux technique » d’une rente ?

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Lorsque vous souhaitez souscrire une rente viagère auprès d’un assureur, celui-ci peut vous proposer un « taux technique ». Toutefois, celui-ci, indexé sur les taux obligataires, devient actuellement très faible

De quoi s’agit-il exactement ? C’est un taux de revalorisation minimum garanti. La revalorisation de la rente est donnée par anticipation, ce qui augmente dès le début le montant de la rente versée. Plus le taux technique sera élevé, plus la rente sera élevée, surtout pendant les premières années. Mais ensuite, elle sera moins revalorisée qu’une rente sans taux technique, puisqu’une partie du rendement garanti a été déjà versé à l’assuré.

Si la revalorisation annuelle du contrat est de 3 % et que vous aviez souscrit une rente à taux technique de 2 %, votre rente sera majorée de « seulement » 1 % pour l’année considérée. Il y a de fortes chances que vos revenus complémentaires perdent un peu de pouvoir d’achat.

Les assureurs ne peuvent pas garantir un taux technique supérieur à 60 % du taux moyen des emprunts d’état (TME) moyen des six derniers mois. 

Quel type de rente choisir ?

Bien souvent, les particuliers préfèrent la rente à taux technique, puisqu’elle est, dès le début, plus élevée que l’autre ! Mais sur le long terme, la rente « classique » verra son montant annuel augmenter davantage. Les plus prudents (ce qui est pris est pris !) opteront pour le taux technique ; ceux qui souhaitent voir leurs revenus davantage valorisés sur le long terme opteront pour une rente sans taux.

Rente viagere

Ce graphique illustre l’impact du taux d’intérêt technique dans la valorisation future de la rente.

Reprenons l’exemple d’une personne âgée de 65 ans disposant d’un capital de 100 000 €. Si la revalorisation annuelle de la rente est de 2,5 %, la rente à taux « zéro » sera revalorisée chaque année de 2,5 % alors que la rente à taux technique de 2 % sera seulement valorisée de 0,5 %. Au départ, à 65 ans, la rente la plus favorable est bien évidemment celle avec le taux technique à 2 %. Le rapport s’inverse, vers 78 ans. Difficile de dire quelle est la meilleure des solutions. Il ressort de ce graphique que si l’assuré dépasse de loin son espérance de vie (dans cette hypothèse, environ 88 ans pour les femmes et 84 ans pour les hommes), il sera  gagnant avec une rente sans taux technique…

    43 commentaires sur “Qu’est-ce que le « taux technique » d’une rente ?”
    1. bonjour

      est-ce normal que l assureur ne donne aucune information quant au calcul du montant de la rente et que surtout, au vue du montant de celle-ci, il faille 30 ans pour pouvoir simplement récupérer le capital versé?
      Sachant que j’ai 67 ans, il faut donc que j arrive à l age de 97 ans pour pouvoir récupérer mon capital?!
      30 ans c est bien loin de l espérance donnée par la table de mortalité qui est censée être utilisée….

      1. Bonjour

        Vous êtes en droit de lui demander une simulation sur la rente versée, laquelle est fonction de votre âge au momant du premier versement (en fonction de l’espérance de vie).
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

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