Lancé en septembre 2008, le prêt étudiant garanti par l’État, à hauteur de 70 % (hors intérêt), est géré par BPI France.
En tant que crédit à la consommation, le crédit étudiant garanti par l’État doit répondre à certaines règles :
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Information préalable de l’emprunteur lors d’un entretien,
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Délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature du contrat.
A qui s’adresse le prêt étudiant garanti par l’État ?
Ce type de prêt est destiné aux étudiants de moins de 28 ans, français ou ressortissants de l’Union Européenne ou de l’Espace Économique Européen (sous certaines conditions de résidence en France), préparant un concours ou un diplôme de l’enseignement supérieur français.
Le nombre de prêts étudiants garantis par l’État accordés par an est limité.
Emprunter sans condition de ressources ni de caution des parents
L’étudiant n’a pas besoin de justifier de ressources particulières ni de caution parentale ou d’un tiers. Il a de plus la possibilité d’effectuer un remboursement différé (partiel ou total, au choix), lui permettant de rembourser le prêt lorsqu’il aura terminé ses études. Cette forme de prêt est très avantageuse pour l’étudiant parce qu’une partie du risque de défaillance est supporté par l’État.
La demande de prêt étudiant garanti par l’État se déroule en deux étapes.
Première étape : demander une attestation de pré-éligibilité sur la plateforme du Prêt étudiant garanti par l’État sur le site de BPI France.
Deuxième étape : s’adresser à l’une des 8 banques partenaires du dispositif : les Banques populaires, le Crédit Mutuel, le CIC, les Caisses d’Épargne, la Banque Postale, la BFCOI, le Crédit Agricole et la Société Générale. En transmettant le numéro d’attestation de pré-éligibilité au prêt étudiant garanti par l’État.
Avant d’accorder le crédit, la banque analyse le taux d’endettement et la capacité de remboursement de l’étudiant. Il n’existe pas de droit au crédit. La banque partenaire peut refuser d’accorder un prêt étudiant garanti par l’État. Même après avoir reçu l’attestation d’éligibilité.
On peut emprunter jusqu’à 20 000 euros
Le montant du prêt ne peut pas dépasser 20 000 euros. Pour tout le reste, les conditions d’emprunt sont globalement identiques à celles des prêts classiques. Le taux de l’emprunt est librement fixé par chaque établissement financier. Il peut varier selon le type d’études poursuivies et le type de remboursement choisi. Cela signifie que la banque tient compte du projet professionnel de l’étudiant, de sa filière et de son niveau d’étude avant de lui accorder le prêt.
L’étudiant recevra un montant plus important s’il est inscrit dans une grande école plutôt qu’à l’Université et s’il est en master plutôt qu’en première année de licence. Mais cela signifie également, que l’étudiant doit analyser et comparer les offres formulées par plusieurs banques et choisir celle qui est la mieux adaptée à sa situation.
Il est important d’une part de comparer les Taux Annuels Effectifs Globaux (TAEG) de chaque offre de crédit et d’autre part d’analyser les avantages octroyés par la banque avec laquelle vous projetez éventuellement de contracter.
La durée du prêt peut varier. Elle est généralement comprise entre 2 et 10 ans.
Comment rembourser un prêt étudiant ?
Le remboursement du prêt étudiant s’effectue en deux étapes.
La première étape, de 2 à 6 ans, correspond à la durée de vos études. Vous pouvez choisir une franchise partielle ou totale c’est-à-dire choisir de rembourser seulement les intérêts au cours des études ou de ne rien rembourser du tout. Avec la première solution, le coût du crédit sera moins élevé au terme.
La deuxième étape, qui correspond à la phase du remboursement du crédit lui-même, débute en principe à la fin des études. La durée de cette période varie en fonction de la première. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt. En cas de difficulté, l’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par les banques.
Pour un prêt de 5 000 € sur 60 mois avec 24 mois de différé total et 3 ans de mensualités de 158,2 €, au taux effectif global fixe de 3,76 %, le coût total du crédit sera de 695,92 € sans frais de dossier et hors assurance facultative.
Le taux effectif global prend en compte les éventuels frais de dossiers. Parfois ceux-ci sont offerts par la banque.
Bonjour,
Sous combien de temps sont traités les dossiers d’eligibilité pour un prêt étudiant?
Bonjour,
Les délais de traitement des demandes de prêt étudiant dépendent de l’établissement bancaire sollicité.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour, je suis camerounaise vivant en france depuis plus de 8 ans et suis en troisième année d’écoles. J’entend beaucoup de choses différentes sur ce prêt et voulais savoir s’il est possible pour moi de le demander sachant que je ne suis pas française. Le prêt serait pour mes deux dernières années d’études.
Bonjour,
Comme indiqué dans notre article ci-dessus, parmi les critères d’éligibilité au prêt étudiant garanti par l’État, il faut être de nationalité française ou ressortissant de l’Union européenne ou d’un autre État faisant partie de l’Espace économique européen. Il ne semble pas que vous puissiez en bénéficier, malgré votre résidence régulière ininterrompue en France depuis 8 ans. Vous pouvez vous adresser aux banques partenaires pour en savoir plus.
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, je viens vers vous concernant un pret d’état étudiant, j’ai le sentiment que les banques (enfin certaines agences) ne metrisent pas le sujet et malheureusement c’est elle qui decide ou non de valider le pret. ce que je ne comprends pas c’est qu’il est bien stipulé que ce pret ne necessessite aucun justificatif de revenu ni de caution des parents ou famille meme si l’etat ne couvrira que 70% du pret et donc dans le pire des cas il restera 30% à la charge de l’emprunteur devant etre payé au bout des 10 ans. l’interet de ce pret est donc d’aider les etudiants qui ne sont pas remunerés. mais si les banques ne jouent pas le jeux compliqué…. comment faire? cordialement
Bonjour,
Le prêt étudiant garanti par l’État a l’avantage de ne pas obliger à présenter une caution parentale ou d’un tiers. Mais les banques partenaires du dispositif doivent tenir de votre taux d’endettement et de votre capacité de emboursement, avant de décider de vous accorder ou non ce prêt. Les banques peuvent refuser d’accorder un prêt étudiant garanti par l’État.
Meilleures salutations.
L’équipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai un souci avec ma banque qui m’a fait le prêt garantie par l’État il y a maintenant 3 ans, j’ai remboursé les intérêts pendant la première année comme prévu et maintenant ma banque me réclame les mensualités depuis plusieurs mois sachant que j’ai bien dit que je voulais rembourser à la fin de mes études dans 2 ans ce qui me laissera 5 ans pour rembourser la totalité de mon prêt.
Aujourd’hui, je ne sais plus quoi faire ma banque m’as tourner le dos et a transmis mon dossier à des huissiers qui usent de technique discutable pour me mettre la pression, je n’ai pas la possibilité de verser même 50 €.
« En cas de difficulté, l’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restants sont pris en charge par les banques. »
J’ai vu ceci sur impot.gouv, mais cela ne m’aide pas vraiment, je suis de bonne foi et je veux vraiment rembourser ce que j’ai emprunté mais seulement à la fin de mes études comme prévue.
Merci et bonne soirée.
Bonjour,
Les modalités de remboursement du prêt étudiant garanti par l’État sont prévues dans l’offre de crédit. Vous devez vérifier la date de la fin du différé de remboursement indiquée au contrat. C’est à cette date que la banque peut exiger le remboursement du capital prêté. Vous pouvez tenter de demander à l’amiable, auprès de votre banque, un délai de paiement, ou négocier une réduction du montant des échéances. Pour vous aider dans vos démarches, vous pouvez contacter un Point Conseil Budget proche de chez vous (https://www.mesquestionsdargent.fr/points-conseil-budget ). Cette démarche est gratuite.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour
peut-on obtenir ce prêt même avec un titre de séjour pluriannuel ?
bien cordialement
Bonjour
Cela ne doit pas poser de problème. Toutefois la banque est libre ou non de vous accorder un crédit, en fonction de vos ressources.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’aimerais savoir s’il serait possible de faire un deuxieme prêt étudiant garantie par l’etat ?
Bonjour,
Vous devez avoir terminé de rembourser le premier prêt étudiant garanti par l’Etat souscrit. Ensuite, vous devrez vous adresser aux banques partenaires de ce dispositif pour savoir si vous êtes éligible à un nouveau prêt.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour,
J’ai un soucis avec ma banque qui a fait un virement par erreur sur le compte de mes parents au lieu de le virer sur le compte de mon bailleur pour mon loyer. Je sais où cet argent est parti et mes parents me redonnent petit a petit de l’argent. cependant ma banque menace de me ficher à la banque de France, mon compte courant est à decouvert alors que la somme a été imputée sur mon prêt. Je ne comprend donc pas pourquoi mon compte courant est à decouvert de cette somme ?
De plus ma banque me demande d’envoyer un justificatif de tous mes frais : facture de l’ecole, quitance de loyer ect ect alors qu’un prêt etudiant est un prêt à la consommation. J’ai vérifié dans mon contrat ainsi que dans la loi et rien ne mentionne que je doive fournir un justificatif de mes dépenses à l’avance vis à vis du prêt…Certains débloquent un somme pour payer leur courses je ne vais pas envoyer mes tickets de caisse monoprix ?
Enfin, ils exigent d’effectuer eux même toutes les opérations de virement alors qu’on m’avait expliqué lors des rdv pour l’obtention du prêt que je pouvais egalement demander le deblocage de ces sommes sur mon compte et effectuer moi même les virements. Encore une fois, rien n’est écrit dans le contrat ni dans la loi comme quoi c’est à la banque d’effectuer les virements.
De plus ma conseillère a eu des propos irrespectueux remettant l’erreur de virement uniquement sur moi alors que j’avais demandé le DEBLOCAGE de la somme et non un VIREMENT et qu’elle a viré la somme au RIB intitulé « RIB DEBITEUR ». Elle a également dit que j’allais être fiché à la banque de France, et que c’était grâce à elle si je « n’étais pas à la rue » car le prêt a servi a payer mon loyer.
Désolée pour mon long commentaire, j’ai besoin d’aide pour déterminer et confirmer que cette situation n’est pas normale. Je n’ai aucun antécédant, c’est le premier prêt que je fais de ma vie à 18 ans. J’ai du mal à comprendre..
Bonjour,
Dans votre situation, il serait nécessaire de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, pour gérer le déblocage de votre prêt étudiant et assurer le paiement de vos différents créanciers. Vous pouvez contacter un Point Conseil Budget proche de chez vous (https://www.mesquestionsdargent.fr/points-conseil-budget ). Cette démarche est gratuite.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour est il possible de souscrire a un pret etudiant garantie par l’etat si j’ai tout juste 28ans ?
Bonjour,
Vous devez contacter l’une des banques partenaires de ce dispositif pour connaître vos droits à ce prêt garanti par l’État.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je suis au crédit agricole et je voulais savoir quel était le délais pour avoir la réponse pour le prêt ? Et aussi y’a t’il besoin de justificatif pour chaque dépense que je ferais avec le prêt ?
merci d’avance
Bonjour,
Nous ne pouvons pas répondre précisément à vos demandes. Les délais de traitement des demandes de crédit dépendent de chaque réseau bancaire. En principe, dans le cadre d’un prêt étudiant, les fonds sont versés en totalité ou par déblocage progressif, sans avoir à justifier de l’utilisation des sommes empruntées. Votre établissement bancaire doit vous préciser les conditions de déblocage des fonds.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai deja une proposition de PEGE chez une banque, mais le taux est de 1,89% sur 10 ans avec 5 ans de différé. Sachant que la banquière m’a affirmé que les taux etaient les memes partout, pourtant j’ai cru cimprendre que le taux etait fixé par la banque. Auriez-vous une idee des taux proposés par les autres banques. ( Les assurances n’etant pas comprises dans le taux)
Merci d’avanve,
Bonjour
Effectivement le taux est librement fixé par la banque. Mais elles ont tendance à offrir quasiement les mêmes conditions financières. Nous ne faisons pas de comparatif, donc vous devez interroger d’autres banques à ce sujet.
Meilleures salutations.
L’Equipe de lafinancepourtous.com