Comment fonctionne le prêt viager hypothécaire ?

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Après une expertise complète du bien, la banque propose au senior de mettre en place un crédit viager hypothécaire en tenant compte de son âge à la souscription. C’est ce dernier qui détermine le plafond du prêt accordé.

Pour un senior de 75 ans, le montant du crédit s’élève généralement à 30 % de la valeur du bien. Ainsi pour un bien immobilier d’une valeur expertisée de 100.000 euros le prêt accordé s’élèvera à 30.000 euros.

Les femmes sont pénalisées car, bénéficiant d’une espérance de vie statistiquement plus longue que celle des hommes, le montant du prêt qui leur sera accordé sera inférieur à celui d’un homme à âge égal.

L’avantage essentiel pour le senior est que ce prêt n’exige aucune assurance décès-invalidité alors que cette dernière est quasiment toujours exigée dans les prêts classiques. C’est un avantage très appréciable en termes de coût. Néanmoins, cet élément est à comparer avec le coût élevé de ce prêt, notamment des frais de dossiers élevés (environ 4 % du montant du prêt) et un taux d’intérêt élevé.

Un prêt remboursable… ou pas

Le prêt viager hypothécaire n’est remboursable (le capital comme les intérêts) qu’au moment du décès de l’emprunteur ou lorsque le bien immobilier est revendu si cette vente intervient avant le décès.

Mais il existe également une version qui permet à l’emprunteur de rembourser périodiquement le crédit. Le contrat de prêt prend fin avec un remboursement anticipé, la vente du bien ou avec le décès de l’emprunteur.

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