La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Assurance vie : trois portes de sortie
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
j ai une prévoyance vie obseque depuis 10ans qui est prélevée sur mon compte bancaire, est ce que la banque va me rembourser ou pas ? merci
Bonjour
Non car il s’agoit d’un contrat de prévoyance et no d’épargne. Si vous cessez vos versements, vous ne bénéficiez plus de cette assurance.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour j’ai débuté mon contrat assurance vie depuis decembre 2020.J’aimerai clôturer ce contrat mais la personne qui m’a reçu ma expliqué qu’il fallait deux mois de preavis et que c’était trop tard car le renouvellement avait été lancé. donc je lui ai expliqué que j’avais clôturé mon compte et elle m’a repondu que si il n’y avait plus prélèvement sur mon compte ou que si je ne versais pas la somme mon dossier passerait aux contentieux ..ma question est comment puis-je clôturer ce contrat d’assurance sans cotiser encore pendant 1ans???.
Bonjour
Il nous semble qu’il s’agit plutôt d’une assurance prévoyance et non d’un contrat d’assurance-vie. Voyez avec votre conseiller.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour
j’ai souscrit en juillet 2022 une assurance vie chez axa et depuis j’ai toujours une moins value… denviron 800 je suis forcement decu et ayant des depenses imprevues j’ai besoin de faire un rachat. dans le cadre d’un rachat partiel je me demande si je perds de l’argent dans le contexte de cette moins value ?
merci par avance
Bonjour
Effectivement si le contrat est en perte, vous subissez une moins-value. Mais vous n’aurez du coup aucun impôt à payer lors du retrait.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour, je suis actuellement au Japon et je n’ai pas debloqué assez d’argent pour mon voyage. comment faire pour débloquer de l’argent de mon assurance vie à distance en sachant que je suis sensée signer?
Bonjour
A priori vous pouvez faire ces démarches en ligne. Voyez avec votre assureur.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
jaimerais quon me reverse mon capital de 30000 que le cic de grenoble m’a prelevé sur mon assurance vie sans mon autorisation contrat heredial n +XXXXXXXX, vous le versezsur le cpt ca XXXXXXX a grenoble jen ai besoin pour ma maison de retraite
Bonjour
Il faut contacter votre agence bancaire pour faire cette demande.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour,
j’ai une assurance vie MMA Multisupport depuis 1 an. rien ne bouge, j’ai trouvé un placement plus rentable ailleur. j’aimerai faire un rachat total. est ce imposable? merci d’avance.
Bonjour
Oui vous pouvez faire un rachat total. Seule la plus-value sera imposable. Sachant que votre contrat n’a pas progressé ou très peu cela n’aura pas un gros coût fiscal.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
j’ai une assurance capital depuis 1996 au crédit mutuel comme mon mari est décédé en
2016 j’ai demandé à ma banque le rachat de cette assurance de 7600€ .Mon conseiller dit que ce n’est pas possible mon décès doit survenir avant mes 70ans cette somme reviendra alors à mes bénéficiaires.
Ce que je ne comprends pas .
C’est tant que je suis en vie que j’en ai besoin.
vu le coût de la vie inflation etc…..
s’il vous plaît que dois je faire ?
Merci pour votre réponse
Bonjour
Il faut tout d’abord savoir si c’est une assurance vie ou une assurance décès. Si c’est une assurance vie (épargne) vous devez pouvoir récupérer votre argent. Demandez plus de précision à la banque.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Nous avons mon epouse et moi une assurance vie cachemire pour une somme placée de 150000euros donc 300000 a deux placé en 2017 (cachemire) nous avons perdu 10000 eueros chacun la premiere année soit 20000 a deux a ‘l’heure actuelle nous sommes toujours en NEGATIF (2023) je demande le achat de la totalité des deux contrats je ne rencontre que des problemes de paperasse ras le bol????? Je suis un ancien postier mecontent de LA Banque postale. Quelles solutions ?
Bonjour
Si vous êtes en « négatif » c’est qu’une partie de votre capital a été investi sur des « unités de comptes » dont le capital n’est pas garanti. Contactez le service réclamation et à défaut de réponse satisfaisante, vous pourrez joindre le médiateur de l’assurance. https://www.mediation-assurance.org/
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour, j’ai une assurance-vie sur crédit immobilier. Je vais vendre la maison, j’ai le droit de recevoir l’argent que j’ai payé jusque maintenant pour la assurance de vie ?
Merci
Bonjour
Oui, a priori cela ne pose pas de problème. Voyez avec votre assureur.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, j’ai soucrit il y a 10 ans une assurance vie à « court terme » (donc sur 10 ans). Le terme étant en Avril 2023. La courtière m’avait présenté le produit comme suit : vous placez 100 € par mois pendant 10 ans et vous toucherez au terme du contrat 15’000 € (pour 12’000 € d’investis). À présent grande surprise, j’ai eu un versement de 8’593.00 € !!!! la courtière m’a parlé de « rachat », mais comment pourrais-je « racheter » un contrat qui est échu ??? sans parler que je lis « partout » et entends parler des « intérêts gagnés », tandis j’ai « payé » des intérêts pour épargner ?! je ne sais plus… est ce la société de courtage, a t elle le droit de garder environ 3.5 % d’intéret sur MON épargne ??? merci de vos précieuses réponses.
Bonjour
Il est effectivement anormal que vous récupériez moins que l’épargne investie (qui s’élève à environ 12 000 €). Il faut regarder les conditions générale du contrat si vous les avez conservée. Et ensuite contacter le service réclamation de cette compganie d’assurance.
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com