Location de voiture : le rachat de franchise

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Si vous envisagez de louer une voiture pour vos vacances, n’oubliez pas de lire attentivement le contrat de location. Car en cas d’accident ou de vol, une partie des frais peut vous incomber. Quelles assurances vont jouer ? Y a-t-il une franchise prévue ? Peut-on racheter cette franchise ? Autant de questions à se poser avant de prendre le volant.

Bien comprendre les assurances associées au contrat de location

Hors l’assurance en responsabilité civile (qui couvre les assurés pour les dommages qu’ils pourraient causer à un tiers) qui est obligatoire et systématiquement incluse dans le contrat de location, les assurances proposées par les loueurs sont très variables. C’est pourquoi il est important de bien comprendre le contrat de location que le loueur propose : les responsabilités encourues par le locataire peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre. Parmi les assurances (de base ou en option), il convient d’être particulièrement attentif au montant de la franchise et au rachat éventuel de la franchise.

Qu’est ce qu’une franchise, quand je loue une voiture ?

La franchise correspond à la somme qui reste à la charge du locataire s’il y a dommage à la voiture ou vol. Le montant de la franchise est fixé dans le contrat de location et peut varier de quelques centaines d’euros (ou de monnaie locale) à plusieurs milliers selon la catégorie de voiture. Le montant des franchises affichées par les loueurs constitue un critère important de comparaison entre les garanties offertes. Si par exemple le contrat prévoit une franchise de 2 000 € et que votre voiture est accidentée de votre fait, vous devrez les frais de réparation, à concurrence de 2 000 € au loueur… Pour éviter ce risque, vous aurez avantage à souscrire une garantie complémentaire et facultative prévoyant le rachat de cette franchise.

Avantages du rachat de franchise

Moyennant un supplément journalier (plus d’une dizaine d’euros par jour, en général) ou l’achat de « Packs protection » commercialisés par les grands loueurs mondiaux, le locataire peut dans la plupart des contrats racheter la franchise : ce rachat couvrira le risque accident et/ou le risque vol (bien lire à ce sujet son contrat) et, toujours selon votre contrat, il sera partiel ou total : un rachat partiel permet de diminuer la part de la franchise qu’il faudra régler si un accident ou un vol est survenu (son montant est en moyenne de 600 à 1.000 euros). Un rachat total permet une prise en charge intégrale des frais liés au dommage ou au vol par le loueur (ou plutôt son assureur). Aux Etats-Unis, les contrats prévoyant le rachat de franchise sont dénommés « Collision Damage Weaver » (CDW) ou « Theft Protection ». Attention ! si vous louez pour 15 jours, le rachat total de franchise peut coûter très cher ! Soyez vigilant.

Cas particulier des courtiers en ligne

De plus en plus de voitures sont louées en ligne auprès de courtiers en location. Dans ce dernier cas, si le loueur sur place n’a pas prévu de rachat de franchise mais que votre courtier le propose dans l’offre en ligne, c’est ce dernier qui remboursera l’intégralité des frais, à votre retour et sur présentation de pièces justificatives : rapport de police, constat des dégâts délivrés par le loueur, preuve du paiement au loueur, …

Certaines cartes bancaires incluent le rachat de franchise

Avant de souscrire une assurance « rachat de franchise », il faut vérifier si cette garantie n’est pas incluse dans votre contrat de carte bancaire. Les détenteurs de carte « Visa Premier », « American Express » ou « Gold Mastercard », par exemple, bénéficient automatiquement d’une garantie « véhicule de location » qui prévoit cette garantie (dans la limite de deux sinistres réglés par année civile), avec toutefois certaines exclusions de véhicules (notamment haut de gamme), et de limitation en durée (les locations de plus de 31 jours sont, chez Visa Premier, non couvertes par cette garantie). Mais dans ce cas de figure, en cas de sinistre, il faut d’abord acquitter le montant de la franchise au loueur, puis constituer un dossier pour se faire rembourser par l’assurance de la carte.

Le conseil de Lafinancepourtous !

Impérativement demander au loueur s’il existe un rachat de franchise, ce qu’il couvre et quel est son coût. Prendre son temps sur cette question. Trop souvent pressés de prendre le volant, nous ne sommes pas suffisamment attentifs aux assurances que nous prenons et aux conséquences qui peuvent découler d’une négligence. Surtout lorsque nous sommes à l’étranger. Enfin ne pas oublier que plus la voiture louée est simple, plus la franchise est basse …

    17 commentaires sur “Location de voiture : le rachat de franchise”
    1. En Angleterre il existe des assureurs qui offrent des contrats de rachat de franchise annuels ou au coup par coup. Le prix de ces contrats est très interressant, surtout pour la formule annuelle.
      J’ai un contrat de ce type dpuis plusieurs année et je l’ai fait fonctionner 1 fois pour une bosse sur une aile qu’on m’a faite sur un parking: 250 Euros. J’ai payé cette somme au loueur puis constitué un dossier pour le remboursement de cette franchise. L’assureur Anglais m’a rembousé dans les 15 jours sans discuter. Donc je vous recommande ce canal.
      Hélas, avec le Brexit, certains assureurs Anglais n’offre plus ce type de contrat aux non résidents UK. Mais il en reste encore certains qui continuent. J’espère que le Brexit ne mettra pas fin à tous ces contrats.

      L’intérêt de ces contrats est qu’il n’y a pas besoin de carte chère payée visa premier ou gold master card et que la couverture est plus étendue qu’avec ces cartes de crédit.
      Je ne comprends d’ailleurs pas pourquoi les assureurs Français ne proposent pas ce type de contrat car il y a une demande compte tenu du prix astronomique des assurances proposées par les loueur de voitures.

    2. Les loueurs de voiture et leurs assureurs pratiquent des franchises élevées, elles doivent avoir a leurs yeux l’avantage, d’inciter les clients a être précautionneux et prudent, mais aussi le loueur réduit ainsi sensiblement ses primes d’assurance et peut, cerise sur le gâteau, faire une très confortable marge supplémentaire sur les plus prévoyants de ses clients, tout au moins ceux qui prennent LEUR option CDW,. Au point qu’ils s’ingénient souvent à vous empêcher de pouvoir utiliser votre propre garantie CDW, ou la comptent systématiquement, vous obligeant à la refuser, si vous ne la voulez pas.
      Le rachat de franchise offert par certaines Cartes Bancaires, n’est acquis qu’a condition de l’UTILISER pour régler ou cautionner la location du véhicule au moins partiellement, PREALABLEMENT au risque encouru, c’est à dire AVANT la remise du véhicule.
      Les loueurs, les supermarchés plus souvent que les loueurs traditionnels, ne le permettent pas toujours, leur logiciel ne le permettrait pas? Mais alors pourquoi n’en changent-ils pas?
      Sur internet on trouve des courtiers qui proposent des garanties de rachat de la franchise totale pour souvent moitié du prix de celle du loueur.
      J’ai (involontairement) testé les deux.
      La garantie de ma CB une Goldmastercard, après des démarches longues et compliquées, m’a remboursé totalement en 5 a 6 semaines… des 100 livres de frais facturés et débités le même par le loueur (Europcar) pour un enjoliveur de roue d’une Corsa égratigné sur un trottoir anglais…
      L’assureur Allianz, du courtier trouvé sur internet, m’a remboursé en moins de 15 jours, des 400 euros de la facture de frais du pare brise fendu par un choc thermique.
      Evidemment dans ces 2 cas j’ai fait l’avance des frais, mais l’économie est sensible, avec la CB cela ne coûte même rien de plus.
      Le risque de devoir m’acquitter de plusieurs centaines d’euros pour un sinistre, même involontaire, comme l’impact d’un caillou sur un pare brise, ou des rayures faites par des gamins sur une carrosserie, m’est particulièrement insupportable, je pense ne pas être le seul.

    3. Bonjour,

      Tout dépend de votre contrat. Il convient de s’y rapporter. Puis de prendre connaissance de votre article ci-dessus.
      S’agissant de votre seconde question, Il suffit de vous adresser à votre assurance pour cela.

      Meilleures salutations
      L’Equipe de Lafinancepourtous.com

    4. Bonjour , j’ai 2 questions :

      Je voulais savoir si la caution prise sur la carte bancaire lors de la location est débitée en cas de location avec rachat de franchise totale et dans le cadre d’un accident non responsable?

      JAi abîmé le bas de caisse et la portière avant droite.
      Je suis assurée tous risques.
      Comment déclarez cette incident? Si je déclare être l’auteur de la mauvaise manœuvre suis je soumis à un malus?
      Sinon puis je dire que cela a été fait par autrui sachant que je ne vous pas par quel manœuvre malencontreuse je peux subir ce type de dégâts…
      Je sais cela relève de la morale mais 419€ de franchise ce n’est pas un cadeau non plus.
      Merci pour vos conseils.
      Cdt

    5. Super article…juste précisez peut-être si les cartes bancaires concernées incluent le rachat partiel et/ou le rachat total de la franchise selon les garanties souscrites

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