En l’absence de crédit, cet agent ne pourrait pas réaliser immédiatement son projet et devrait attendre de disposer des ressources nécessaires pour le faire, ce qui dans certains cas pourrait prendre des années, voire ne jamais se réaliser (par exemple acheter une maison pour un particulier).
Toutefois, grâce aux crédits qu’elles accordent à leurs clients, les banques commerciales vont permettre à une grande partie de ces projets de se matérialiser. Les banques commerciales jouent un rôle de prestataire de service financier pour les particuliers et les entreprises qui les situent au cœur du financement de l’économie et en font un acteur majeur de celui-ci.
Deux façons d’octroyer des crédits
Il y a cependant deux façons pour les banques commerciales d’octroyer des crédits à leurs clients.
Utiliser les dépôts existants
La première consiste à utiliser les dépôts de leur clientèle qui sont non employés. Ce faisant, les banques transfèrent des ressources en provenance d’agents en capacité d’épargne vers des agents ayant des besoins de financement.
Comme les dépôts de leurs clients sont généralement liquides à court terme et que les prêts qu’elles accordent sont à plus long terme, les banques pratiquent la transformation d’une épargne liquide préexistante en financements plus adaptés aux besoins de l’économie. Ce processus est résumé par l’adage « les dépôts font les crédits« . Toutefois, il s’agit ici d’un simple transfert d’une catégorie d’agents vers une autre, et il n’y a donc pas de création monétaire.
Créer de la monnaie
La seconde façon pour les banques commerciales d’octroyer des crédits à leurs clients consiste justement à créer de la monnaie, c’est à dire à effectuer un prêt sans avoir les montants correspondant en ressources.
Pour ce faire, les banques commerciales vont créditer le compte courant de leur client du montant du prêt accordé. Par un simple jeu d’écriture, elles vont ainsi créer de la monnaie. Dans ce cas, « les crédits font les dépôts » puisque le montant du crédit octroyé vient alimenter le compte courant du client de la banque commerciale.
C’est grâce à ce processus que le stock de monnaie en circulation croît en liaison avec les besoins de monnaie du système économique. Seules les banques commerciales ont ce pouvoir de création monétaire.
quelles sont les opérations de la banque centrale donnant lieu à la création de la monnaie ?
Bonjour,
Vous trouverez des éléments de réponse dans notre article consacré au rôle de la Banque centrale dans le processus de création monétaire, disponible à l’adresse suivante : https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/politiques-economiques/theories-economiques/creation-monetaire/les-banques-centrales-creent-elles-de-la-monnaie/
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
J’ai du mal à comprendre la création monétaire comment la banque fait elle pour prêter de l’argent qu’elle ne possède pas ?
Bonjour,
Dans ce cas, la banque peut créer de la monnaie ex nihilo (c’est-à-dire « à partir de rien ») : elle crédite « simplement » le compte courant de leur crédit du montant du prêt accordé, tout en enregistrant cette dette dans ses livres de compte.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Les billets retirés dans un distributeur automatique correspondent à une création monétaire ?
Bonjour,
Non : quand un particulier retire de l’argent au distributeur, la somme retirée en billets est retranchée de son compte bancaire. La masse monétaire reste donc identique bien que sa composition ait changé.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
quelles sont les opérations de la banque centrale donnant lieu à la création de la monnaie ?
quand les sorties d’argent sont superieures que les entrées que peut-on dire sur la masse monétaire créée
Bonjour,
Pouvez-vous préciser ce que vous entendez par « entrées et sorties d’argent » ?
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
comment le multiplicateur de credit semble t-elle favorable a stabilisé les prix ?
Bonjour,
Selon le multiplicateur de crédit, la masse monétaire est directement liée à la base monétaire. En contrôlant celle-ci, la Banque centrale peut donc contrôler la masse monétaire et donc influencer, dans une certaine mesure, l’inflation.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
les avances des banques commerciales correspond-elles à une création monétaire ?
comment le multiplicateur de crédit fait apparaître le rôle d’autres agents économiques que la banque centrale dans la détermination de la quantité de monnaie dans une économie
Bonjour,
Le multiplicateur du crédit renvoie à l’idée selon laquelle une banque peut prêter à ses clients pour un montant supérieur à ce qu’elle détient en monnaie centrale. Elle ne doit, en effet, conserver en réserves que le montant défini par la Banque centrale à travers le taux de réserves obligatoires. Les prêts accordés par la banque vont ensuite alimenter les comptes de ses clients (ménages, entreprises, etc.), puis ceux d’agents économiques en contact avec ces clients, etc.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com