Le prêt étudiant garanti par l’État

la finance pour tous

Le prêt étudiant garanti par l’État est un crédit à la consommation qui doit permettre à l’étudiant de financer ses études sans l’aide de ses parents. Ce prêt peut servir à financer les frais de scolarité, le logement, l’ordinateur, la nourriture, des voyage à l’étranger, une voiture ou tout autre chose puisque l’étudiant n’a pas à justifier ses dépenses pour le solliciter.

Lancé en septembre 2008, le prêt étudiant garanti par l’État, à hauteur de 70 % (hors intérêt), est géré par BPI France.

En tant que crédit à la consommation, le crédit étudiant garanti par l’État doit répondre à certaines règles :

  • Information préalable de l’emprunteur lors d’un entretien,

  • Délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature du contrat.

A qui s’adresse-t-il ?

Ce type de prêt est destiné aux étudiants de moins de 28 ans, français ou ressortissants de l’Union Européenne ou de l’Espace Économique Européen (sous certaines conditions de résidence en France), préparant un concours ou un diplôme de l’enseignement supérieur français.

Emprunter sans condition de ressources ni de caution des parents

Pour souscrire un tel prêt étudiant, il faut s’adresser à l’une des cinq banques partenaires du dispositif : les Banques populaires, le Crédit Mutuel, le CIC, les Caisses d’Épargne et la Société Générale. L’étudiant n’a pas besoin de justifier de ressources particulières ni de caution parentale ou d’un tiers. Il a de plus la possibilité d’effectuer un remboursement différé (partiel ou total, au choix), lui permettant de rembourser le prêt lorsqu’il aura terminé ses études. Cette forme de prêt est très avantageuse pour l’étudiant parce qu’une partie du risque de défaillance est supporté par l’État.

On peut emprunter jusqu’à 15 000 euros

Le montant du prêt ne peut pas dépasser 15 000 euros. Pour tout le reste, les conditions d’emprunt sont globalement identiques à celles des prêts classiques. Le taux de l’emprunt est librement fixé par chaque établissement financier. Il peut varier selon le type d’études poursuivies et le type de remboursement choisi. Cela signifie que la banque tient compte du projet professionnel de l’étudiant, de sa filière et de son niveau d’étude avant de lui accorder le prêt.

L’étudiant recevra un montant plus important s’il est inscrit dans une grande école plutôt qu’à l’Université et s’il est en master plutôt qu’en première année de licence. Mais cela signifie également, que l’étudiant doit analyser et comparer les offres formulées par plusieurs banques et choisir celle qui est la mieux adaptée à sa situation.

La durée du prêt peut varier. Elle est généralement comprise entre 2 et 10 ans.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

Le remboursement du prêt étudiant s’effectue en deux étapes.

La première étape, de 2 à 6 ans, correspond à la durée de vos études. Vous pouvez choisir une franchise partielle ou totale c’est-à-dire choisir de rembourser seulement les intérêts au cours des études ou de ne rien rembourser du tout. Avec la première solution, le coût du crédit sera moins élevé au terme.

La deuxième étape, qui correspond à la phase du remboursement du crédit lui-même, débute en principe à la fin des études. La durée de cette période varie en fonction de la première. Les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de 10 ans après la date de contraction du prêt. En cas de difficulté, l’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par les banques.

Pour un prêt de 5 000 € sur 60 mois avec 24 mois de différé total et 3 ans de mensualités de 158,2 €, au taux effectif global fixe de 3,76 %, le coût total du crédit sera de 695,92 € sans frais de dossier et hors assurance facultative.

Le taux effectif global prend en compte les éventuels frais de dossiers. Parfois ceux-ci sont offerts par la banque.

    57 commentaires sur “Le prêt étudiant garanti par l’État”
    1. Bonjour pour bénéficier du crédit étudiant , doit-on avoir un compte bancaire obligatoirement dans la dîte banque
      Merci
      Ma fille a été éconduite par ces gens , que peut-on me dire svp?

      1. Bonjour,

        A priori, il n’y a pas d’obligation mais lors de la souscription, la banque peut vous demander l’ouverture d’un compte courant chez elle.

        Meilleures salutations
        L’Equipe de Lafinancepourtous.com

      1. Bonjour,

        perso non, avez-vous essayé de contacter le siège de bpifrance ? à chaque fois c’est le standard qui me répond et ils me disent toujours la même chose, mais ont des discours plus précis avec certains… je ne sais pas si vous avez été en contact avec eux et si ils vous ont donné des informations à ce jour ?

    2. Bonjour,
      Les enveloppes sont ouvertes depuis le 26 juin 2019, ma banquière a fait mon dossier jeudi 27 au matin, j ai fait une demande à la caisse d’épargne et elle me dit que la demande doit etre validée par son directeur car je n’ai pas de ressources !!! Euh oui, je suis etudiante et je fais un prêt !!!! Est ce que quelqu’un a eu la même réponse ? Je suis inquiète car les enveloppes sont limitées et il faut être les premiers.. Quelqu un peut il me repondre ? Merci..

      1. Bonjour, moi je suis chez le crédit mutuel et apparemment la banque n’a pas encore accès à la garantie… Ca fera une semaine demain je suis inquiète également…

        1. Bonjour, je commence vraiment à flipper aussi… mais quant j’appelle la bpi (2 fois la semaine dernière), ils me répondent que ça va arriver dans peu de temps toujours la même chose… je tombe à chaque fois sur le standard… je prie pour demain car j’ai un énorme paiement à faire pour le 13juillet au maximum…

      1. Bonjour,
        Nous ne disposons pas d’information sur le volume global de l’enveloppe affectée par Bpifrance aux prêts étudiants garantis par l’Etat, ni à la répartition de cette enveloppe par réseau bancaire partenaire de l’opération.
        Meilleures salutations.
        L’équipe de lafinancepourtous.com

      2. Bonjour,
        Non et je suis toujours en attente… 2 fois j’ai appelé a la bpi qui m’a dit que ça allait bientôt tomber mais bon ont attends toujours quoi….

    3. Bonjour, je suis à la société générale et ma conseillère vient de me dire que le quota était atteint alors que ça vient de démarrer.

    4. Je suis au crédit mutuel (du Sud Ouest), aucunes nouvelles pour ma part… je viens d’appeler le siège social de la bpi, en pleine conversation ils m’ont raccroché au nez… quelqu’un en serait-il plus… ? svp

    5. bonjour
      avons appelé siège de la BPI ce jour.
      les enveloppes sont ouvertes depuis ce matin.

      mais notre bq a nous n avait pas encore l info…

      1. Bonjour,
        Non perso… ça commence à devenir urgent pourtant… normalement ça sera à la fin de mois peut-être même cette semaine d’après les autres commentaires… (le 17 juin : de 7 à 10 jours)
        ont attend…

57 commentaires

Commenter

Répondre à mateos

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Votre commentaire sera publié dès sa validation par l’équipe de lafinancepourtous.com.