La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Comment débloquer de l’argent d’une assurance-vie ?
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
bonjour,
À la lecture des relevés bancaires, j’ai constaté l’importance des fonds déposés par mes parents avant le décès de mon père. Aujourd’hui ( date de ce commentaire ), ma mère voudrait le distribuer à ses enfants et petits-enfants. Pour moi la somme est colossale. Les questions sont
à son âge 92 ans, peut-elle arrêter son a-vie et distribuer l’argent comme bon lui semble ?
Étant sous tutelle familiale, sachant que tout le monde est d’accord, si la distribuer se fait, y a t’il un risque d’être considéré comme (je ne sais pas le terme) agissant contre les intérêts d’une personne fragile selon la loi ?
Bonjour
Il nous semble assez difficile de demander un retrait d’un contrat d’assurance-vie pour une personne sous tutelle, même si vous avez une bonne entente familiale. Nous vous conseillons de consulter un spécialiste du droit à ce sujet. Vérifiez aussi la rédaction de la clause bénéficiaire du contrat.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour,
j’ai une assurance vie epargne retraite et je fais des versements reguliers depuis 20 ans et qui se termine en 2030, j’y possede à ce jour 15.000 € mais je ne sais pas à quoi elle me sert, car je n’y vois jamais des interets apparaitre et en lisant le contrat il y a tellement de chose à lire avec des termes incomprehensibles que rien n’est clair. Ma banque n’étant pas dans la region où je vis il m’est difficile de la joindre. Quel professionnel pourrait me renseigner ? A moins que quelqu’un ici puisse m’expliquer clairement le benefice qui en decoulera à l’issue. Autre chose aussi, est ce interressant de le racheter avant la fin en vue d un projet immobilier ?
Bonjour
Vous devez normalement recevoir en début de chaque année un récapitulatif de vos avoirs. Le plus simple est de contacter le service commercial de cette compagnie. Ensuite, sur le sujet du rachat, s’il s’agit d’une assurance-vie vous pouvez le faire sans problème. Tout dépend de vos projets.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour. j’ai des documents confirmant que je suis bénéficiaire d’un contrat assurance vie d’un ressortissant francais ne en 1926 originaire de monaco, ayant réside a rabat au maroc, qui etait comme mon pere, avec lequel j’ai perdu tout contact, je voudrais savoir le sort de ce contrat.?
Bonjour
Si la personne est décédée, il faut contacter l’Agira munie de l’acte de décès. https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/comment-savoir-si-on-m-a-legue-une-assurance-vie/
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour quelles sont les demarches à affectuer, pour recuperer Mon argent d’assurance vie que je puisse payer Mon découvert j’ai 5000 € je veux les récupérer une seule fois
Bonjour
Il faut faire la demande de rachat à la compagnie d’assurance-vie.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour après le dépôt de ma demande de rachat après 4ans de cotisation de 15000f je reçois un chèque de 290825f dans 15jours et en lisant les conditions de clôture il faut attendre deux mois. pouvez vous me donnez des clarifications. merci d avance
Bonjour,
La loi impose à l’assureur de verser les fonds dans un délai de 2 mois. Vous pouvez demander des éclaircissements directement auprès de l’organisme de gestion de votre contrat.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour j ai effectué directement à ma banque CIC le rachat total de mon plan obseques le 21 12 2024 , à quelle date la somme sera disponible sur mon compte courant ? ( 316 euros et 97 ct)
Bonjour,
L’assureur a l’obligation de vous verser la valeur de rachat de votre contrat d’assurance obsèques dans un délai de 2 mois maximum. Contactez directement votre assureur pour connaître plus précisément le délai de traitement de votre rachat de contrat.
Meilleures salutations.
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour, Pouvez-vous me dire quels sont les demarches à affectuer, pour recuperer son Assu Vie , merci pour votre réponse.
Bonjour
Il faut faire la demande de rachat à votre assureur. Lisez cet article https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/assurance-vie-et-rachat-quels-justificatifs-fournir/
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour
Au deces de mon epoux, je devais recuperer l’AV dont je suis beneficiaire.
Cette AV a ete souscite aupres du CMC.
J’ai demande le versement du capital sur un autre compte que mon compte au CMC (envoi du RIB de mon compte BNP). A ma grande surprise le CMC a verse le capital sur mon compte CMC en me disant qu’il n’avait pas le droit de faire autrement. Est-ce vrai ?
Bonjour
C’est assez étonnant. Mais maintenant que vous avez le capital sur votre compte CMC, vous pouvez faire un virement vers votre autre banque.
Meilleures salutations,
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
je vous remercie pour votre compression