La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Assurance vie : trois portes de sortie
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
J’ai un CAP auquel je cotise depuis plus de 15 ans. D’année en année les cotisations augmentent. Là j’en suis à 12000 euros/an. Ce qui est énorme. Je suis à la retraite et je voudrais récuperer le montant investi car je n’ai plus les moyens d’investir. Est-ce possible ?
Bonjour,
Pourriez-vous nous préciser votre question afin que nous puissions vous répondre ? Qu’entendez-vous par un CAP ? Merci.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour jai un petit problème je sui au credit agricole j’avais soucrit une assurance vie predica en 2020 je l’ai arrêté et ils ne veulent pas me rembourser j’ai versé 39 euro pendant 12 ans merci
Bonjour
La compagnie d’assurance doit vous rendre votre argent. Sa,s réponse satisfaisante du sercice réclamation, contactez le médiateur de l’assurance.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour
La compagnie d’assurance doit vous rendre votre argent. Contactez le service réclamation
Meilleures salutations.
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour, j’achète un bien avec mon conjoint et pour ce j’utilise en apport mon assurance vie que j’ai ouvert à millevie qui dépend de la caisse dépargne. J’ai demandé la fermeture et le transfert de cette assurance pour l’achat de mon bien via une autre banque depuis 1 mois, sauf que depuis mon conseiller me promet que ça va être fait et rien n’est fait! Quels sont mes recours? Ma date d’achat approche et j’ai absolument besoin de cet apport… Comment exiger que ces fonds soient débloqués?
Merci
aucune banque, ni meme Cie d’assurance ne peut « interdire » ou « freiner » un rachat partiel ou total d’un contrat Assurance Vie… A quel titre ?… C’est votre argent !
Intervenez directement aupres de la Direction service client, voire le mediateur… A defaut, n’hesitez pas à deposer plainte
Ne vous laissez pas avoir par des incompetents !
Bonjour
La compagnie d’assurance doit effectivement restituer l’argent épargné sur le contrat d’assurance vie, à la demande de son souscripteur. Si les premières démarches auprès de son conseiller n’aboutissent pas, vous devez contacter le service Client ou réclamation de la société d’assurance. A défaut de réponse satisfaisante, vous contactez le médiateur de l’assurance.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour
Mon père qui a 78 ans désire de faire un rachat total de son assurance vie pour un montant de 65000€. L’assureur nous demande plein de justificatifs : attestation sur honneur de donnation, attestation de non utilisation de l’argent à des fins de terrorisme. Et dernièrement, ils ont demandé une déclaration du cerfa 2735 : déclaration des dons manuels….
1- c’est à la personne qui reçoit de l’argent de faire la déclaration et non le donateur
2- on déclare des dons seulement à la réception des dons…
Ma question est : est-ce que c’est légal que les assureurs demandent le cerfa 2735….ou nous demandent de plein de choses ?
Quelqu’un peut m’aider ?
Bonjour
Effectivement, les assureurs comme les banquiers sont tenus de demander certains renseignements. Toutefois, vous pouvez tout simplement invoquer le besoin de trésorerie ou autre motif. Lisez cette question-réponse dédiée à ce sujet :
https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/assurance-vie-et-rachat-quels-justificatifs-fournir/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Merci !
Bonjour, je n’ai plus de revenus réguliers (droits d’auteur et piges), les revenus prévus ont été annulés (Covid). J’ai 60 ans, mes trimestres accomplis. Pas de chômage, demande ASS en cours. Quelles solutions pour survivre : Claquer mon assurance vie (20 000), crédit à la consommation, crédit à ma banque ? Je susi perdue. Merci.
Bonjour,
Votre situation est bien préoccupante. Si vous toucez votre assurance vie, vous perdez tout ou partie de votre capital, qui pourrait vous servir plus tard. Prenez rendez-vous avec votre banque, mais attention au crédit à la consommation qui va réduire vos revenus (mensualités à payer).
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Je suis non résident et je vis ma retraite en Thailande depuis 2004.
Je désire que le rachat total de 40 000€ de mon assurance vie soit viré sur mon compte WISE dont j’ai l’habitude d’utiliser depuis 5 ans, j’ai envoyé les codes IBAN,BIC,mon n° de compte ainsi qu’une lettre de WISE indiquant l’adresse en Belgique de mon compte où sera réceptionné l’argent et l’adresse du siège social basé en Angleterre ainsi qu’un n° de téléphone pouur les contacter pour répondre à d’éventuels renseignements, mais mon assureur refuse WISE, si c’est par manque de confiance en WISE, j’ai proposé de lui faire une lettre de décharge en responsabilité mais rien n’y fait.
Je voudrais savoir s’il en a le droit
Si je tiens à passer par WISE c’est pour bénéficier d’un taux de change avantageux d’environ 0,40% par rapport aux banques et en plus avec un taux garanti 72 heures se qui me mets à l’abri d’une fluctuation des cours durant le transfert de ce fait je sais à l’avance combien j’aurais sur mon compte thailandais au moment où je passe ordre de transfert.
S’il en a le droit j’annule le rachat total pour un rachat partiel programmé, par exemple de 2000€ tout les 3 mois à virer sur ma banque française
Peut-il me le refuser?
Merci pour vos réponses.
Cordialement
Bonjour,
Nous ne pouvons pas répondre à cette question spécifique, car les compagnies peuvent chacune fixer leurs règles. Tenez le joindre le service réclamation de l’assureur afin de comprendre pourquoi il vous refuse ce mode de virement.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour,
Nous avons constatés que notre père qui est illettré et analphabète et donc vulnérable, cotisait à une assurance vie à laquelle il n’a jamais souscrit. On soupçonne donc une adhésion frauduleuse de son conseiller bancaire qu’il n’a d’ailleur jamais rencontrer. Nous reclamons à sa banque l’exemplaire du contrat d’assurance vie pour vérifier la signature apposée. Celle-ci nous informe ne plus posséder l’exemplaire car plus archivé. Comment pouvons nous obtenir l’znnulation et le remboursement de cette assurance.
Cordialement.
Bonjour,
Il vous faut d’abord écrire au service commercial de cet étbalissement. Puis, à défaut de réponse insatisfaisante, contacter le médiateur de l’assurance. Vous pouvez également vérifier si ce contrat existe encore sur le fichier Ficovie https://www.lafinancepourtous.com/pratique/banque/banque-credit-et-fichiers-2/fichiers-et-comptes/ficovie-fichier-national-des-contrats-d-assurance-vie-et-de-capitalisation/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bjr ,
Je souhaiterai proceder au Rachat Total de mon contrat d’assurance ( SWISSLIFE) . On me demande de preciser la destination des fonds . Je leur ai ecrit : besoin de liquidite immediate suite a situation economique precaire. Pas suffisant pour eux ! En quoi cela regarde t il la compagnie de savoir ce que je vais faire de cet argent ? comprends pas … Que dois – je preciser en plus pour pouvoir debloquer le dossier en cours ? Merci beaucoup pour votre aide precieuse
Bonjour,
Nous avons beaucoup de question à ce sujet ! Et le médiateur de l’assurance nous fait un réponse précise : » il n’existe pas de liste précise de motif de retrait et a priori tous les motifs sont recevables du moment qu’ils sont licites. Dans ce cas précis, le besoin de trésorerie est un motif recevable, ce qui ne remet pas en cause la possibilité pour l’assureur de solliciter des justificatifs et/ou précisions sur la destination des fonds. » Ecrivez au service commercial, et à défaut au médiateur.
Lisez cettte question-réponse. https://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/assurance-vie-et-rachat-quels-justificatifs-fournir/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
Bonjour
suite à un rachat de prêt j’ai demandé la clôture des mes contrats d’assurance vie
J’avais versé une prime unique de 9000 euros et je continuais à payer 44 euros par mois.
Vais-je être remboursée?
L’assurace avait pris court en juillet 2019.
Pouvez-vous m’éclairer?
Bonjour,
Si vous demandez le rachat total de votre contrat d’assurance vie, il faut bien évidemment que la prime mensuelle de 44 € soit annulée. Vuus percevrez don les cpaitaux investis majorés des intérets.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
voila j’ai besoin d’aide j’ai fait une demande de prêt il y a plusieurs mois sa c’est bien passé mais vu le nombre de retard pour l’avancement de mon pret l’organisme que j’ai demander cette prêt ma envoyer un chèque sur mon compte pour payer les frais de mon dossier d’où j’ai renvoyer par la suite tout la totalité de ce chèque sur un compte qu’il mon donner apres cela j’ai attendu de recevoir mon pret mais je lai pas reçu donc j’ai contacter la personne charger de mon dossier pour en savoir davantage sur mon pret et elle ma dit vu le retard du lancement que j’ai faite mon dossier été annuler elle a effectuer un deuxième relancement de chèque sur mon compte mais la je constate que le premier chèque qui été deja regler c’est afficher sur mon compte et que actuellement je suis a -2397euros a cause de ce chèque qui a été prélevé quand même malgré ils onte reçu le renvoie de chèque sur leur compte je suis bénéficiaire du rsa j’ai eu mon argent le 5 mars et j’ai vu que ce chèque a pris mon argent de RSA je l’ai contacter et envoyer des preuves comme quoi que c’est pas normal que ce chèque deja régler et passer sur mon compte et de trouver une solution de retirer sa sur mon compte la personne ma pu donner de nouvelle jusqu’à aujourd’hui et pour eviter que j’ai un interdiction bancaire a cause de cette arnaque qu’il mon fait je souhaite porter plainte et qu’on rembourse mais 497euro qu’il mon pris
Bonjour,
Malheureusement, il s’agit vraisemblablement d’une arnaque ! Car vous ne devriez pas payer de frais avant d’obtenir votre prêt. Contactez les services sociaux de votre commune pour tenter de trouver des aides complémentaires.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com