La fiscalité de l’assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n’empêche de récupérer l’épargne avant.
Assurance vie : trois portes de sortie
Trois portes de sortie existent dans la plupart des contrats d’assurance vie :
Rachat total de l’assurance vie
Le « rachat » total correspond à une fermeture définitive du contrat. Vous retirez en une seule fois tous vos capitaux. C’est une décision sans retour et si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. La fermeture d’un contrat par rachat total peut aussi faire perdre des avantages successoraux, acquis grâce à l’ancienneté de vos versements.
Rachat partiel de l’assurance vie
Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital constitué, tout en laissant le solde fructifier. C’est une solution très pratique pour compléter des revenus lors de la retraite, ou pour faire face à une dépense imprévue. L’argent qui demeure investi sur le contrat conserve tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine.
L’assureur vous demande de cocher un motif pour vous verser les fonds (donation, impôts, compléments de revenus, travaux…)
Sortie de l’assurance vie en rentre viagère
La transformation en rente viagère consiste à échanger son épargne – ou une partie – contre un revenu régulier, versé par l’assureur jusqu’au décès de l’assuré. Il s’agit d’une solution radicale, car l’épargne ne vous appartient plus. En contrepartie, vous avez la certitude de recevoir ce revenu tant que vous êtes en vie, même si vous battez des records de longévité.
Bonsoir ! Depuis 2006 j’ai ouvert un compte d »assurance vie : Vivaccio Ambre, à la banque postale. Si aujourd’hui je veux fermer ce compte d’assurance vie , est ce que j’ai des frais a payer ?
Bonjour
Oui vous pouvez fermer ce contrat d’assurance vie sans frais. Vous paierez seulement de l’impôt en fonction du montant des intérêts capitalisés.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
J’ai souscrit il y quelques années une assurance vie, mais malheureusement je n’ai pas pu honorer un mois, il mon supprimé mon compte. C’est normal ?
Bonjour
Non ce n’est pas normal, à moins qu’il ne s’agisse d’une assurance décès, destinée à verser un capital à vos bénéficiaires en cas de décès. Relisez bien votre contrat.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour ça fait 2 fois que j’envoie un recommander pour le rachat de mon assurance vie chez predica cela va faire 2mois je n’ai toujours aucune réponse de leur part
Bonjour
J’ai une assurance retraite collective chez Allianz retraite…
Je suis en retraite depuis le 1er avril 2021… Le 12 juillet 2021 j’ai donné mon accord pour le rachat de ma rente viagère. A ce jour, depuis 3 mois, je n’ai toujours pas perçu le versement du capital de ma rente viagère… J’ai envoyé des courriers par mails qui restent sans réponse… J’ai régulièrement contacté Allianz retraite dont la secrétaire affirme que j’ai fais des réclamations et que Allianz me recontactera. A ce jour Allianz ne me recontacte pas et je n’ai perçu aucun versement…
pouvez-vous m’indiquer quels sont mes recours car financièrement j’ai besoin de cet argent…
Dans l’attente de vous lire
Bien cordialement
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Bonjour,
j’ai demandé un rachat total en avril et Malakoff Humanis m’a confirmé le 5 mai que je vais recevoir mon argent sous 30 jours. Depuis, je les relance chaque mois pour réclamer cet argent. On me réponds, « nous faisons notre possible » mais je n’ai toujours pas récupérer mon placement . Quel moyen ai-je pour obliger Malakoff de me payer ? Merci pour votre aide.
Bonjour
Cette situation est tout à fait anormale ! Saisissez sans tarder le médiateur de l’assurance (et expliquez à Humanis que vous allez le faire). Cela devrait les inciter à vous rendre votre argent rapidement. Vous pouvez également lire cet articlehttps://www.lafinancepourtous.com/outils/questions-reponses/assurance-vie-et-rachat-quels-justificatifs-fournir/
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bonjour, je suis dans le même cas que vous avez vous trouver une solution, merci de m’indiquer laquelle si vous avez réussi
cordialement
Bonjour
Comme nous l’avons conseillé à Iris, il faut saisir le médiateur de l’assurance.
Meilleures salutations
L’Equipe de Lafinancepourtous.com
bjr.
je suis fiché à la bien de France. entre temps j’ai eu un travail et contracté une assurance vie chez Groupama. Celui-ci refus ma demande de rachat totale. pour eu le document que je les ai transmis n’est pas valide il faudrait un plus récent. alors que sa remonte en 2018.Merci pour le traitement de ma demande.
Bonjour,
Vous pouvez demander le rachat total de votre assurance vie par lettre recommandée avec AR adressée à la compagnie auprès de laquelle vous l’avez souscrit. L’INC propose un modèle de lettre : https://www.inc-conso.fr/content/assurance/vous-voulez-racheter-votre-contrat-dassurance-vie-ou-de-capitalisation. Que vous soyez ou non fiché à la Banque de France n’a pas d’impact sur le sort d’une telle demande.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour je veux savoir si un jour je decede es que mes enfants ont doit a recuperer cet argent
Bonjour
Si vos enfants sont bénéficiaire de votre contrat, ils percevront le capital inscrit. Vérifiez bien la clause bénéficiaire de ce contrat et au besoin, vous pouvez la modifier.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
bonjour je vous écris car j aimerai savoir si mon compte chèque au crédit mutuelle dois ce fermer car je vous explique j ai étais en découvert de 8 euro sur mon compte alors que je n en ai pas d autorise. De la ma conseillère m’appelle car ma carte bloque zt me dis la prochaine fois que sa ce produit je ne vous débloquerai pas votre carte et vu que j ai une assurance vie ou je paye 100 euro par mois je voulais savoir si dans ces cas là si il me bloque ou ferme mon compte est-ce que je pourrais quand meme récupérer l argent de mon assurance vie ou sera t elle perdu ou garder par la banque. je vous remercie d temps que VOUS prendrais à me répondre
Bonjour,
Votre banque peut décider de la clôture votre compte bancaire, mais elle ne peut pas clôturer sans votre accord votre contrat d’assurance vie, ni bloquer les sommes épargnées (sauf cas très particuliers). De votre côté, vous pouvez décider à tout moment de clôturer votre contrat d’assurance vie (procédure de rachat total) pour récupérer les montants épargnés.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
J’avais sous crit une assurance vie chez allianz en 2010. J’étais prélevée à hauteur de 70,00€ par mois, soit plus de 8.000€. J’ai sollicité le rachat et il m’a été versé que 1.200€. Est-ce normai ?
Bonjour
Effectivement cela semble bien peu ! Il doit s’agir d’un contrat « mixte » associant une assurance vie et une prévoyance décès. Relisez bien votre contrat et demandez à la compagnie d’assurance des éclaircissements à ce sujet.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com
Bonjour
Cela fait 9ans que j épargne a ma banque pour une assurance vie comment faire pour avoir la somme épargner
Jai changer de banque sans pour autant avoir fermer mes compte à l’ancienne banque et j’ai résouscrit une autre dans la nouvelle banque
Bonjour,
Vous devez envoyer une demande de rachat total à votre assureur, pour clôturer définitivement votre contrat d’assurance vie. Mais si vous souhaitez à nouveau épargner dans le cadre de l’assurance vie, il vous faudra ouvrir un nouveau contrat, puis attendre huit ans pour optimiser la fiscalité. Si vous souhaitez éviter ce désagrément, vous pouvez décider de conserver seulement votre contrat d’assurance vie dans votre ancienne banque.
Meilleures salutations
L’équipe de lafinancepourtous.com